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家族信托最新视觉报道_2022信托公司排行榜前十名(2024年12月全程跟踪)

内容来源：卡姆驱动平台所属栏目：热点更新日期：2024-11-30

家族信托

家族信托：你真的了解吗？ 𐟟 随着中国经济的飞速发展，越来越多的家族企业如雨后春笋般涌现，财富的积累也达到了前所未有的高度。家族信托作为一种财富传承的重要工具，逐渐受到了市场的青睐。然而，由于家族信托在中国的发展时间尚短，许多人对其认识不足，导致了许多误解。今天，我们就来解开对家族信托的第四个常见误解。 𐟟 家族信托的功能并不逊色于遗嘱。虽然遗嘱简单且成本较低，但在实际操作中存在诸多不便。首先，遗产的分割通常只能一次性完成，无法按照客户的意愿进行连续安排。其次，如果遗嘱指向的财产属性发生变化，遗嘱本身也需要及时更新。最后，遗嘱的保密性较差，不及时披露可能导致家庭矛盾或继承纠纷。 𐟟 与遗嘱不同，家族信托一旦在委托人生前设立，转移到信托中的财产将不再属于委托人的名下。只要家族信托的设立符合相关法律规定，财产来源合法，信托目的合法，那么其合法继承人自然不能主张信托财产的继承权。此外，家族信托的受益人安排和分配是保密的，受益人之间相互保密，可以有效避免因分配不公造成的内部矛盾。家族信托不仅是一种财富传承的工具，更是一种家庭关系的稳定器。通过合理的信托设计和安排，可以有效避免家庭矛盾和继承纠纷，确保财富的顺利传承。

香港四大家族的财富秘密：家族信托的妙用说到香港，很多人脑海中浮现的可能是那些繁华的购物中心，比如时代广场、尖沙咀的海港城，还有铜锣湾的崇光香港百货。但你知道吗？这些商场背后其实隐藏着一些非常神秘的家族。今天我们就来聊聊香港的四大家族，看看他们到底有多牛。李嘉诚家族：低调的富豪李嘉诚家族可是香港的首富，连续15年蝉联华人首富。根据胡润富豪榜的数据，李嘉诚家族的财富高达290亿美元。他们的产业包括长江实业集团、和记黄埔集团、香港电灯集团和长江基建集团。不过，李嘉诚可是个低调的富豪，他的财富肯定不止公开的那些。李兆基家族：地产界的巨头李兆基家族的财富大约是270亿美元。他们最著名的公司是恒基兆业地产公司。除了地产，李兆基家族还在能源领域发展，是香港家用和供暖天然气的唯一供应商。可以说，他们在香港的地位非常稳固。郭得胜家族：地产与科技的结合郭得胜家族的财富大约是200亿美元。新鸿基是香港最大的地产商之一，郭氏家族开发的楼盘包括香港最高的3座建筑和最高的摩天大楼。此外，他们还控制着香港多家主要手机运营商和最大的巴士公司。不过，郭得胜的三个儿子为家产闹得不可开交，最后通过家族信托基金平分给三个儿子，这才算收场。郑裕彤家族：珠宝与地产的双重富豪郑裕彤家族的财富大约是170亿美元。郑裕彤去世后，他的财产交给了儿子郑家纯。郑裕彤家族也是香港四大地产商之一，旗下产业覆盖了酒店、珠宝、百货和物流等领域。可以说，他们的财富是多元化的。家族信托：财富传承的秘诀这四大家族都有一个共同的特点：设立了家族信托。一旦设立家族信托，投入信托的财产就具有独立性，不论委托人离婚、破产还是死亡，这些财产都会独立存在。富豪们可以在信托设立协议中设定多样化、个性化的传承条款，以确保子孙后代或其指定的其他受益人衣食无忧，实现财富管理及传承。所以说，打江山容易，守江山难，家族信托不失为解决这道难题的一个思路。这些家族通过设立家族信托，不仅保护了自己的财富，还确保了家族的传承。真是让人佩服！

家族信托的真相：别被割韭菜了！最近，家族信托这个话题可是火得不行，但很多人对它的理解还真是差得离谱。动不动就拿出来吹的“家族信托”，其实根本不是那么回事儿。首先，新的信托三分类已经出来了，如果你是从业者，应该清楚家族信托特指资产服务信托中的家族信托吧？别搞混了，这可不是保险金信托、家庭服务信托、个人财富管理信托或者慈善信托。再说说法律背景吧，《信托法》、《九民纪要》、《家族信托银保监37号文》和《民法典》都从立法、监管、司法层面明确了家族信托财产的独立性。特别是《信托法》的第15条、16条和47条，明确规定了委托人、受托人和受益人财产的独立性。所以，所谓的国内家族信托没有独立性的说法完全是胡说八道。举个例子吧，武汉的那个最强家族信托小三案，了解一下你就知道了。家族信托可不是随便搞搞就能割韭菜的工具，它可是有严格法律规定的。所以，大家在听那些动辄几千几万的投资项目时，别被忽悠了，擦亮眼睛，别被割韭菜了！

家族信托：富豪们的财富传承秘密武器在海外，信托作为一种财富传承和保护的工具，已经有数百年的历史。近年来，国内的高净值人士也开始重视信托的重要性。那么，家族信托是如何保护富豪们的财富呢？以下是一些关键点： 𐟏›️ 资产隔离与保护：家族信托可以帮助实现资产隔离，确保财产安全。 𐟒‘ 婚前财产保护：通过家族信托，可以避免因婚姻变化而导致的财产纠纷。 𐟓œ 避免复杂的继承程序：简化继承流程，减少继承纠纷。 𐟑袀𐟑颀𐟑碀𐟑栤𘖤𛣤🡦‰˜：家族信托如同“隐形的手”，实现财产的平滑传承。 𐟒𜠩—产税规划：通过合理的税务规划，减少遗产税的负担。 𐟏�—企业永续传承：确保家族企业的长期稳定发展。 𐟒𐠨𔢥ˆ理配置：防止挥霍财产，避免财富的流失。以香港原著名艺人沈殿霞为例，她担心女儿郑欣宜年幼无知，可能会随意挥霍遗产。因此，她用6000万元港币设立了一个家族信托基金，将分布在香港、加拿大等地的不动产、银行资产、投资基金和珠宝首饰等资产转入其中。这一安排确实深谋远虑，体现了家族信托的重要性。通过这些措施，家族信托可以确保富豪们的财富得到妥善管理和传承，避免不必要的纠纷和损失。

经济下行时期，富豪为何钟情家族信托？ 𐟓‰近年来，随着经济形势的下行，许多企业因债务危机而倒闭或退市，企业家们也因债务问题而面临困境。 𐟓Š以A股上市公司为例，据统计，有超过600家公司的负债率超过60%，甚至有十多家公司的负债率超过100%，资不抵债。 𐟒𘤸€旦发生债务纠纷或破产，企业账户中的资金、房产、股票、基金等资产将被查封冻结。如果没有提前为家庭或个人保留一笔独立的资产，一旦风险来临，将面临一无所有的境地。 𐟏楛此，越来越多的中国富豪开始借助离岸家族信托基金来规划财富传承与资产保护。家族信托的优势在于，一旦设立，其资产就从委托人、受托人、受益人的财产中独立出来，成为一笔独立运作的资产。它不能被抵债、清算或破产。 𐟔’离岸家族信托基金的安全性、隐蔽性和便捷性使其成为一种有效的资产保护工具。它能够帮助富豪们将个人财富与企业经营风险隔离，同时提供税收规划的空间，实现家族财富传承的最大化目标。

家族信托：富豪家族的财富守护神 𐟌Ÿ 家族信托是一种为家族量身定制的信托服务，旨在保护、传承和管理家族财富。它提供全面的财产规划和风险隔离，确保家族财富的安全和有序传承。家族信托的构成 𐟑袀𐟑碀𐟑报—信托由三个关键角色组成：委托人（家族的创立者，提供资产并监督信托运作）、受托人（专业的信托公司或家族成员成立的私人信托公司，负责管理信托财产）和受益人（通常是家族成员，根据委托人的意愿获得收益分配）。家族信托的资产范围 𐟒𐊥—信托的资产范围非常广泛，包括现金、房产、保单、股票、股权、基金、艺术品、版权和专利等，几乎涵盖了家族所有的财富形式。家族信托的功能 𐟔‘ 财富传承：家族信托通过灵活的条款设定，满足跨代、有序、定向的传承需求，确保财富的顺利传递。资产隔离：面对死亡、离婚、债务等风险，家族信托能有效隔离家族财产，为家族成员提供保护。税收筹划：合理的税收筹划，减少遗产税、个人所得税等税负，实现财富的最大化传承。资产配置：专业的投资管理，为客户从全市场甄选投资产品，实现定制化的资产配置。信息保密：信托设立后，财产管理和运用以受托人名义进行，保护家族隐私，避免遗产认证的繁琐过程。全球化趋势 𐟌 在全球化的今天，家族信托也展现出其国际化视野，帮助家族在全球范围内配置资产，分散风险。名人见证 𐟌Ÿ 梅艳芳的家族信托案例，展示了家族信托在实际应用中的力量与智慧。家族信托是一种有效的财富管理工具，能够帮助家族实现财富的传承和保护。

如何成立自己的私人信托公司？富人和高净值人士常常通过家族信托（Family Trust，简称信托）来搭建离岸架构，以达到传承安排、债务隔离和税务优惠等目的。然而，信托制度存在两个主要问题，导致许多人不愿意搭建信托： 1️⃣ 资产转移风险 𐟚능œ褿ᦉ˜安排下，富人及高净值人士作为委托人（Settlors），需要将资产从法律上转移至受托人（Trustees，即信托公司）。虽然受托人只是为受益人（Beneficiaries）代持资产，但作为法律上的资产拥有人，无法完全保证资产的安全。例如，鲁南制药的创始人赵志全在2011年7月成立赵氏信托，委托金杜律师事务所的律师王建平的配偶魏女士作为受托人，持有鲁南制药等企业的权益，唯一受益人是其女儿赵龙。2014年11月，赵志全去世后，受托人魏女士将鲁南制药权益转移给公司高管。虽然赵龙后来通过大量诉讼成功取回了相关权益，但过程曲折且耗费巨大。 2️⃣ 高额的信托运营费用 𐟒𐊤🡦‰˜公司作为受托人，需要收取一定的管理费。一般来说，较好的信托公司收取的费用在信托资产总值的1%至2%之间。如果信托聘用了私人银行或投资银行进行投资，那么每年的管理费可能会达到3%-4%。如果信托主要投资债券，那么债券的收益几乎全部归这些顾问所有。那么，有没有解决方案呢？答案是成立属于自己的“私人信托公司”（Private Trust Company，简称PTC）。如果受托人是自己的公司，就无需担心资产被无良信托公司转走；如果信托公司是自己的，那么信托费用就只有投资管理费了，而且如果信托只是简单买指数ETF及美债的话，可能连所谓投资顾问都不需要了。我们将在下一篇文章中详细介绍PTC的成立和运作。

家族信托禁改嫁受益？无效！ 𐟤” 你是否曾疑惑，家族信托中约定的“改嫁不得受益”条款是否真的不受限制？答案是：依旧会受限制！ 𐟒‘ 婚姻自由原则：根据《中华人民共和国民法典》第一千零四十一条，婚姻自由、一夫一妻、男女平等是基本原则。这意味着任何限制婚姻自由的协议都是违反法律基本原则的。 𐟓œ 家族信托中的条件限制：家族信托可以设置一些条件限制，例如“败家子条款”，即禁止受益人转让、授予或者处理信托财产，对受益人的权利进行限制。但是，这些限制必须符合法律规定，不能违反公序良俗，也不能侵犯他人的合法权益。 𐟤𐠦”𙥫与受益权：关于是否可以在家族信托中约定改嫁不能受益的问题，这涉及到对受益人权利的限制。根据《信托法》和《民法典》的相关规定，信托的设立和运作必须符合法律规定，不能违反公序良俗。 𐟔 总结来说，家族信托中的“改嫁不得受益”条款虽然可以设置，但必须符合法律规定，不能违反婚姻自由等基本原则。任何试图通过家族信托限制婚姻自由的协议都是无效的。

保险金信托vs家族信托，咋选？大家好，今天咱们来聊聊保险、保险金信托和家族信托这三种财富管理工具的区别。最近几年，高净值客户越来越喜欢用保险金信托来管理自己的财富，这也说明了它的安全性。那么，它们之间到底有啥不同呢？让我来给你们一一揭晓！门槛 𐟚ꊩ斥…ˆ，咱们聊聊门槛。很多人一听到信托，就觉得高大上，其实全国也就2万名信托从业人员，而保险从业人员有800万呢。不过，随着经济的发展，现在二三线城市也有不少信托网点了。买保险基本没啥门槛，只要满足核保条件就行。而家族信托一般需要3000万起步，有些信托公司甚至要求5000万起。相比之下，保险金信托的门槛就低多了，只要先买个保额300万或者总保费300万的保险就可以设立了，中高净值的客户一般都能满足这个条件。举个例子，一个30岁的男性投保终身寿险，保额300万，每年交不到10万的保费，交十年就能设立保险金信托。是不是很方便？交易媒介 𐟒𜊦Ž夸‹来，咱们聊聊交易媒介。保险和保险金信托只能用钱作为媒介，而家族信托还可以把股权、不动产、债权等装进信托架构里。不过，目前与财产装进家族信托的相关配套登记制度、非交易过户制度等还没明确，这些都影响了信托的效力，所以非现金类信托发展受影响很大。标准化 𐟓 再说标准化。保险是制式合同，合同内容事先已经拟定好，只要过了银保监会审核后便可销售，每个人的合同都是一样的，消费者只能被动接受合同内容。而保险金信托和家族信托的合同都是私人定制的，受益分配方案和一些特别约定都是要在律师的帮助下共同草拟。比如给孩子存教育金，用保险的话那就只能按合同约定领钱，而家族信托和保险金信托可以个性化定制方案，比如孩子考上不同学校每年领多少钱、出国留学奖励多少钱、考班级第一奖励多少钱、孩子早恋那就减少领钱等等。杠杆 𐟧—‍♂️ 最后，咱们聊聊杠杆。前面的例子已经说明，30岁男性每年9万多的保费，终身保障300万。保险和保险金信托独特的保障杠杆是家族信托所不具备的。发挥保险的人身保障功能，保险金信托既能提供保障，又能发挥信托的优势。文字有限，今天就先说这四条，剩下的六条咱们下次再聊！

共同富裕与三次分配：家族信托与民营房地产 𐟓Š 在追求共同富裕的道路上，我们不仅要关注收益率，还要考虑安全性和趋势。不要对抗趋势，而是要拥抱它，主动适应变化。同时，也要关注不同渠道的专家解读，不要只听一家之言，尤其是那些对抗性的观点，因为对抗往往需要付出代价。 𐟒𜠥—信托征税问题当你将财产出售给家族信托时，转移过程中是需要交税的。那么，是否有可能出台有利于高净值人士财产保护的政策呢？这是一个值得关注的问题。 𐟛᯸ 如何保护债权人利益？目前，关于免税的问题还存在很多疑问。现在不征税，但分配理论不征税是对资产征税，还是对收益征税？这些问题都需要时间来解决。现在大家关心的还不是分配问题，而是放入家族信托后是否需要交税。 𐟏 民营房地产企业很多行业希望以国有体制为主，但房地产行业效率最高的还是民营企业。当然，效率高也意味着风险高。如何平衡效率与风险管理是行业管理的问题。不能因为风险高就不让其进入市场，这显得过于主观。 𐟚€ 新高净值人士的来源新兴行业中，科技、高端制造和真正有创新的高端消费行业是最受欢迎的。传统的房地产、矿产、金融以及一般的流量型互联网行业已经过时，无法真正提升中国的竞争力。

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