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商业银行业务权威发布_商业银行业务有哪些(2024年11月精准访谈)

内容来源：卡姆驱动平台所属栏目：观点更新日期：2024-11-29

商业银行业务

𐟒𜰟“ˆ 结构性存款：保本与收益的双重选择 1. 𐟒ᠤ𘚥Šᦜ쨴诼š 结构性存款是商业银行推出的金融产品，它结合了固定收益和浮动收益的特点。通过与利率、汇率、指数等市场因素挂钩，或者与特定实体的信用状况挂钩，存款人在承担一定风险的基础上，有机会获得高于普通存款的收益。简单来说，结构性存款=定期存款+金融衍生品工具，资金分为两部分，分别管理，实现了存款和衍生品的跨界混搭。 𐟓Š 收益结构：结构性存款的收益由两部分组成：存款本金的固定收益和挂钩金融市场标的物的浮动收益。浮动收益部分取决于期权所挂钩的标的（如利率、汇率、指数、股票、黄金、石油等）的表现。 𐟑堧›‡客户：该产品适合对公和零售客户，特别适合那些希望在保证本金安全的前提下，寻求更高收益的投资者。 𐟏栤𘚥Š᧱𛥞‹：结构性存款属于负债业务，银行通过发行结构性存款产品来吸收存款。 𐟓œ 业务资质：银行发行结构性存款产品必须具备“普通类”衍生品资质。 𐟏⠤𘚥Šᩃ詗诼š 金融市场部负责全行结构性存款产品的管理，而公司部和财富部则负责销售渠道的管理。 𐟒𘠨𔭤𙰩—覧›：单一投资者的销售起点金额不得低于1万元人民币（或等值外币），且投资者拥有不少于二十四小时的投资冷静期。 𐟓ˆ 参考收益率：结构性存款产品的参考收益率根据产品期限和风险等级有所不同，3个月产品的参考收益率一般在1.5%至5%之间。 𐟓œ 法律法规：结构性存款的发行和管理需遵守《商业银行理财业务监督管理办法》、《银行业金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》以及《中国银保监会办公厅关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》等相关法规。

银行工作好不好收入高不高？我们先简单把它的业务，分为商业银行和投资银行业务，一个做存贷息差间接融资业务赚钱的，一个做股权股票直接融资业务赚钱的，最开始在美国是混在一起经营的，后来风险太大就分开成两种牌照了，毕竟你存银行的钱不能让银行同时拿去炒股对吧，大概这个意思。那我们一般就默认是商业银行，工农中建交浦发兴业这类了，投资银行那是做并购投资买卖公司业务的，不是学霸就是高干子弟土豪家庭，说那个没意思。银行工作的收入，不说能发财，在当地来说还是很高的，横向比银行和医院的都划属于当地的头部工资，多数会比同级的公务员高，当然城市，部门，岗位，业绩，都讲。但公家企业你也别想像私企一样拿个提成什么的，不存在这种算法，医院也是这样，国企也是这样，首先绩效是集体的，部门的，先完成任务再说。至于具体工资奖金拿多少怎么算，永远是个谜，等你当领导了你来一碗水端不平的扒拉几下，你就知道怎么算了。但不管怎么讲，收入还是不错的，尤其是发达的城市，效益好的支行。银行的工作也特别烦，压力大，加班多，开会多，业务会培训会等等多得一匹，银行的同学聚会是最不准时的，说得好好的总是临时说开会，还截个通知图发过来，而且时间长短还没个定数，尼玛的。压力大就是反复的PUA你，比如你可以不完成业绩，开会就点名你，老是让你留下来培训业务，多搞你两下，你说谁顶得住。加班就是应酬咯，客户经理你不应酬你干嘛，要不就是陪领导应酬，因为领导也在搞业务或者被搞业务，卖理财的，搞产品的，你还要组织点活动呀，拉点群运营一下呀，还有一些莫名其妙的犯错误了，背锅了，客户投诉了，解释了等等一大坨操蛋的事。那想在这个行当里发财也不是不可能，那就是不断的向上进步，当领导，当一把手咯，支行行长就可以了。不过狠人一般也要40岁上下了，已经是很厉害了，看你支行什么级别体量。做了个小行长之后，就是土皇帝啦，赚钱的数量，绝对在熟人朋友同学里是排前五的。至于风险嘛，银行最大的风险，就是背锅了，因为有些不合规的事情，领导会授意你去弄，但是他不会给你任何书面或手续上的指示，这种时候，签也不是，不签也不是，你说你该怎么说呀？那如果是你长得小漂亮，或气质多情，灵魂风骚，人家领导就是爱来骚扰你，你理他吧也不是，不理他吧又伤他面子，你说你咋整啊？还有些情况，两个领导两种派系，中间还夹着个老女人尤其看不惯年轻貌美的姑娘的，那就更想哭了。不是人精，不是狠人，吃不了金融发财这碗饭，必须得是华尔街之狼啊！

综合授信：银行风险管理的新思路 𐟏报𞈥䚩“𖨡Œ新人都对银行对公业务知之甚少，不知道从何学起。其实，银行对公业务的知识体系庞大且复杂，但只要我们一步步来，总能掌握其中的精髓。今天，我就来聊聊综合授信这个话题，希望能帮助大家更好地理解银行的风险管理。银行像个大型商场 𐟏슊想象一下，银行就像一个大型商场，里面琳琅满目的商品包括贷款、银行承兑汇票、保函等等。商场的目的是尽可能多地销售商品给顾客，但银行也一样，只不过他们卖的是金融产品。然而，每个产品都有风险，比如借款人可能还不上贷款。为了统一管理这些风险，银行引入了综合授信的概念。综合授信是什么？ 𐟤” 综合授信是商业银行在对客户的财务状况和信用风险进行综合评估的基础上，确定能够和愿意承担的风险总量，并给目标企业核定的最高授信额度。简单来说，就是银行愿意给一个客户提供的所有产品加在一起的总金额。表内授信和表外授信 𐟓Š 综合授信通常由表内授信和表外授信组成。表内授信是指那些数据会上资产负债表的业务，而表外授信则不会。听起来有点高大上，但其实就是看这个业务的数据会不会体现在资产负债表上。官方定义 𐟓œ 官方定义是这样的：综合授信是指商业银行在对客户的财务状况和信用风险进行综合评估的基础上，确定能够和愿意承担的风险总量，而给目标企业核定的最高授信额度。最高授信额度是指根据银行对客户综合授信确定的，客户在本协议约定的综合授信有效期内可向银行申请使用的各项具体业务形成的债务本金的最高余额。实务小贴士 𐟒ኊ在实际操作中，如果几个客户同属于一个集团，那么一定需要按照集团来定最高授信额度。这是因为集团内的各个公司之间可能会有相互担保的情况，所以银行需要统一管理这些风险。结语 𐟌Ÿ 综合授信是银行风险管理的重要工具，通过这种方式，银行可以更好地评估和管理客户的风险。希望这篇文章能帮助大家更好地理解综合授信的概念和实务操作。如果你有任何问题或想法，欢迎在评论区和我一起探讨！

多家村镇银行被吸收合并 2024年以来，多家村镇银行被吸收合并，以下是相关的详细情况：具体案例 • 山东垦利乐安村镇银行：10月9日，金融监管总局官网批复，山东金融监管局同意山东垦利农村商业银行吸收合并垦利乐安村镇银行，改建为山东垦利农村商业银行的分支机构，并承接其债权、债务。11月25日，山东金融监管局要求垦利乐安村镇银行接到批复文件后立即停止经营活动，向东营金融监管分局缴回许可证，并按规办理相关手续. • 河北恒升村镇银行：11月26日，河北金融监管局发布批复，同意正定恒升村镇银行、鹿泉恒升村镇银行由石家庄恒升村镇银行吸收合并，平泉恒升村镇银行由承德县恒升村镇银行吸收合并. • 陕西汉中南郑汇发村镇银行、陕西咸阳渭城汇发村镇银行：11月15日，陕西金融监管局同意陕西榆林农商银行吸收合并这两家村镇银行，并承接清产核资后的资产、负债、业务和员工. 整体趋势据证券时报记者统计，2024年以来，包括村镇银行、地方农村信用社、小型农商行在内，已有超过260家中小银行实行合并或改制，其中被收购后合并解散或改为旗下分支机构的中小金融机构数量远超去年. 合并原因 • 化解风险：村镇银行准入门槛低，股东、公司治理、风控体系等方面存在问题，经营风险频发，通过合并可将业务过渡到实力更强的银行，化解风险. • 提升竞争力：随着经济发展，银行竞争加剧，村镇银行等中小银行业务受挤压，通过合并可整合资源，扩大规模，提升抗风险能力和综合竞争力. • 优化布局：一些主发起行可借此优化机构网点布局，拓展业务覆盖范围，更好地服务当地经济发展. 后续影响 • 对银行自身：多数因合并而获批解散的中小银行改制为主发起行的分支机构，如“村改支”“村改分”等，可强化服务村镇能力和抗风险能力，拓展主发起行的业务范围. • 对储户：被合并银行的全部业务财产、债权债务等由承继行承接，储户权益不受影响，存款安全有保障，且合并后营业网点增加，办理业务可能更方便.

理财子公司崛起：资管新规下的变革理财子公司，全称是“商业银行理财子公司”，简单来说，就是银行为了专心搞理财业务，特意成立的一个非银金融机构。在资管新规的大背景下，银行理财产品正在加速净值化转型，理财子公司已经成为理财市场的主力军。理财子公司的起源 𐟏把2004年7月，光大银行发行了中国第一只面向个人客户的人民币理财产品——“阳光理财B计划”。这标志着银行理财产品的诞生。资金池的兴起 𐟒ኊ2006年2月，招商银行推出了“日日金”理财计划，这是一个当天可以申购赎回的产品。为了维持这种高流动性的T+0产品运作，银行不得不依靠资金池。非标准化债权资产的规范 𐟓œ 2013年3月，原银监会印发了《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，首次提出了非标准化债权资产的定义，并对其进行了规范，试图遏制资产池模式的进一步发展。理财业务的事业部制改革 𐟏⊊2014年7月，原银监会又印发了《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》，要求银行业金融机构开展理财业务事业部制改革，通过设立专门的理财业务经营部门，集中统一经营管理全部理财业务。金融风险的防控 𐟚芊2016年12月，中央经济工作会议指出“要把防控金融风险放到更加重要的位置”。2017年2月，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》开始起草，表明了统一监管、持续监管和趋严监管的态度。理财新规的出台 𐟓 2018年9月，银保监会印发了《商业银行理财业务监督管理办法》，同年12月又印发了《商业银行理财子公司管理办法》。这意味着理财子公司作为专门经营银行理财业务的一个非银金融分支，正式登场。理财子公司的必然性 𐟌Ÿ 从早期的个人业务发展到金融同业业务，从资产管理工具发展到隐藏风险的资金池，再到表外业务和监管套利，银行理财业务的形态不断发生变化。在银行理财持续爆发式增长的背后，隐藏着许多问题。而早年间分业监管的治理方式又始终解决不了金融机构寻找监管套利空间的冲动。最终，只有在资管新规的统一部署下，才有了这一系列行业新规。明确了将银行的表外理财业务和表内业务进行风险隔离后，理财子公司才应运而生。银行理财子公司不仅是一个新的金融业态，更是金融监管不断升级的产物。它的出现标志着银行理财业务将更加规范、透明和专业化。

商业银行金融市场业务全解析金融市场是一个复杂且多元的领域，涵盖了货币资金借贷、外汇交易、有价证券交易、债券和股票发行，以及黄金等贵金属的买卖。商业银行在这个市场上的活动，主要是通过利用各种金融工具与各类交易主体进行交易，以实现流动性管理和增值的目的。以下是商业银行在金融市场上主要的活动类型：资金管理业务 𐟒𜊨𕄩‡‘管理业务主要涉及资金的流动性管理，包括在货币市场上的拆借、回购，以及与央行的中期借贷便利（MLF）和常备借贷便利（SLF）等操作。此外，还包括货币市场常见的衍生品类，如利率掉期和货币互换。对于大额资金需求，银行可以通过批发筹资的方式满足，如发行债券、同业存单和存款凭证等。自营投资业务 𐟓ˆ 在满足流动性需求后，剩余的资金会被用于自营投资业务，以实现增值目的。这包括投资标准化的债券、债券基金等。交易类业务 𐟓‰𐟓ˆ 交易类业务涵盖了多种交易品种，如利率、外汇和商品等。交易形式则可以分为自营、做市和代客三类：自营交易业务：银行运用自有资金在金融市场上进行交易，具有交易金额大、损益时间短、盈亏数量大的特点。自营交易的损益主要依赖交易员对市场走势变化的判断和交易时点的选择，因此必须制定严格的交易纪律和做好风险限额的管理。做市交易：做市商银行在银行间市场按照有关要求连续报出做市品种的买、卖双边价格，并按其报价与其他市场参与者达成交易的行为。做市交易商业银行赚取的是买卖价差，虽然毛利较低，但风险较小，盈利稳定。为防止价格大幅波动给银行头寸带来的损失，商业银行需做好风险敞口的管理。代客交易：银行接受客户的委托，在市场上进行相应交易平盘，此时银行并不自持头寸，客户自担风险。通过这些业务，商业银行在金融市场上发挥着重要的作用，既管理流动性，又追求收益。

威海市商业银行秋招笔试全攻略𐟓š 𐟓…威海市商业银行的秋招笔试即将在11月27日拉开帷幕！这次笔试涵盖了行测、时政、企业文化以及专业知识，大家准备好了吗？𐟒ꊊ𐟓–行测：这是考察你综合能力的关键部分。言语理解题型需要你像语言大师一样，精准剖析词句含义，理解文段主旨。无论是逻辑填空的词汇辨析，还是阅读理解的深度解读，都考验着你的语言功底。数量关系则像数字迷宫，数字推理探寻规律，数学运算解决实际问题，要求你具备扎实的数学基础与敏捷的思维。判断推理像是一场逻辑盛宴，图形推理从图形变化找逻辑，逻辑判断依条件推理真相，类比推理寻事物关联，全方位挑战你的逻辑能力。资料分析如同数据战场，面对大量数据资料，你要迅速提取关键信息，精准计算分析，为决策提供有力支撑。𐟕𕯸‍♂️ 𐟓𐦗𖦔🯼š关注当下国内外热点新闻是关键。从政治大事到经济动态，从科技突破到文化交流，你需要像时政达人一样，了解事件全貌，把握其背后的影响与意义，因为这些热点往往与银行业务的宏观环境息息相关。𐟌 𐟏⤼业文化：深入了解威海市商业银行的企业宗旨、核心价值观、发展历程等。这就如同熟悉一个大家庭的家规家训，让你能更好地融入其中，认同企业理念，展现你对银行的归属感与忠诚度。𐟌Ÿ 𐟒Ž专业知识：这是展现你专业素养的舞台。涵盖金融、经济、会计等多方面知识。金融领域的货币供求、金融市场运作等知识，经济方面的宏观微观经济原理，会计的财务报表分析等都是重点考查内容。你要像专业学者一样，对这些知识了如指掌，才能在笔试中脱颖而出。𐟓š ⚠不过要注意哦，题量大，平均一分钟一题，时间非常紧张。这就要求你在备考时不仅要全面掌握知识点，还要注重答题速度与技巧的训练。通过模拟考试，合理分配时间，先易后难，确保在有限时间内完成更多题目。𐟒ꊊ希望这份攻略能帮助大家在威海市商业银行笔试中取得优异成绩，顺利敲开银行大门！加油！𐟎‰𐟎ˆ

𐟌Ÿ商业银行部门大揭秘𐟌Ÿ ✨无论是中资银行还是外资银行，它们的部门设置都有其独特之处。今天，我们来探讨一些最普遍的银行部门。 ■ 零售银行部零售银行业务是我们日常生活中接触最多的，如网点、ATM机等。它涵盖了个人存款、贷款、账户支付、理财等服务。零售银行部门庞大，包括大堂经理、理财经理、柜员、授权上级以及大量的客户经理。从早晨买早餐刷银行卡到工资到账，再到购买理财产品，这些都属于零售银行业务。 ■ 信用卡业务部我国的商业银行一般设有独立的信用卡中心，其中包括销售团队，负责信用卡的推广和销售，完成指定指标。还有负责产品管理的团队，开发和分析市场，确定信用卡产品的定价。此外，还有负责风险控制的团队，管理信用卡发放风险和持卡人风险。最后，还有运营部门负责实现这些操作。 ■ 对公业务部对公业务部与零售业务部相对应，处理公司客户的金融服务。很多外资银行只服务高净值客户，而剩下的业务都是对公业务。对公业务部包括投行部、资产管理部、托管部和交易银行部等。 ■ 交易银行部部分外资银行还设有交易银行部，主要负责现金管理业务，有些银行还将贸易融资纳入这个部门，覆盖客户日常生意往来的全部周期。 ■ 金融市场部金融市场部，也就是Global Markets部门，是对流动性的运用，主要业务包括同业拆借、银行间债券市场业务、外汇及衍生品交易。如果你对金融工程专业或交易感兴趣，金融市场部是一个不错的选择。

𐟏栦�˜银行金融市场部的神秘面纱 𐟔 大多数银行的金融市场部主要由金融同业、资金营运中心（自营）、资产托管和投行（如有）等部门组成。它是商业银行与金融同业进行业务往来的主要部门，职责包括债券承销、债券投资、资金拆借、公募基金投资、资产托管、账户开立与销户等。广义上的金融市场部涵盖了这些业务，而狭义上则专指银行的自营部门，即“资金营运中心”。 𐟏栨𕄩‡‘营运中心：货币市场代客业务商品业务外汇交易利率投资组合投资结构交易风险管理与合规利率投资是核心业务，由债券交易员所在的团队负责。组合投资则涉及公募基金等不同大类资产的投资。 𐟏栩‡‘融同业部：票据同业投融资金融债承销同业客户营销综合管理金融同业在大多数银行中有投资权限，但投资的标的与资金中心有所不同。 𐟏栨𕄤𚧦‰˜管部：清算估值营销风控产品资产托管部负责资产的清算、估值、营销、风险控制和产品管理。

想进投行？这些专业最有机会！投资银行，简称投行，是金融行业中的一颗璀璨明珠。高薪资、高回报、高门槛，这些标签让无数人对投行趋之若鹜。今天，我就来聊聊投行的那些事儿，以及哪些专业最有希望进入这个“神秘”的行业。希望对大家有所帮助！投行到底是啥？𐟏把投资银行（Investment Banks）是与商业银行相对应的一类金融机构。它们主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务。简单来说，投行就是资本市场上的主要金融中介。投行的组织形态主要有四种：独立型的专业性投资银行：这类机构比较多，遍布世界各地，各有各的擅长领域。比如美国的高盛和摩根斯坦利。商业银行旗下的投资银行：主要是商业银行通过兼并收购其他投资银行，或者参股、建立附属公司来从事投资银行业务。比如在英国和德国很常见的汇丰集团和德意志银行。全能型银行：这类银行在欧洲比较多，既从事投资银行业务，也从事商业银行业务。比如德意志银行。大型跨国公司兴办的财务公司：这类公司通常由大型跨国公司创办，主要服务于母公司及其关联企业。顶尖投行有哪些？𐟏… 国际顶尖投行包括：高盛集团（Goldman Sachs）、美林证券（Merrill Lynch）、瑞银华宝（UBS Warburg）、瑞士信贷第一波士顿（CSFB）、德意志银行、巴克莱资本等。国内顶尖投行则有：中金公司、中信证券、招商证券、国信证券、海通证券等。进入顶尖投行的条件𐟓‹ 硬性条件：名校毕业，背景优秀：美国名校如哈佛、耶鲁、普林斯顿、斯坦福、麻省理工等；国内名校则基本只看清华、北大、复旦、交大，最好是理工本科+金融硕士。通过 CPA、CFA、ACCA 或各种司法考试。拥有丰富的投行实习经历、律师事务所经验、会计师事务所经历等。英语能力爆表，托福至少110以上。软性条件：天生的领导力：看着就像一个成功人士，即使面对大人物，也能自信得体。善于从新的角度或多角度分析问题。出色的销售能力、沟通能力和应变能力。善于做计划和分析风险。总结𐟓ˆ 总之，想进投行，不仅需要高智商和高情商，还需要全面的素质和丰富的经验。下一篇，我会详细讲解哪些专业最适合进入投行，敬请期待！