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保险保障基金权威发布_保险保障基金计提比例(2024年12月精准访谈)

内容来源：卡姆驱动平台所属栏目：观点更新日期：2024-12-03

保险保障基金

保险公司破产？别急，有保障！保险公司破产这事儿听起来挺吓人的，但别急，咱们国家的银保监会可是时刻盯着这些保险公司呢。一旦发现有啥风险，立马就会要求他们整改，甚至还有兜底政策。保险公司破产不容易 𐟏把首先，《保险法》第89条明确规定，经营人寿保险业务的保险公司，除非是因为分立、合并或者依法撤销，否则是不能随便解散的。这就意味着，保险公司想要破产可不是一件容易的事儿。严格的投资渠道管控 𐟓ˆ 《保险法》第106条也规定，保险公司的资金只能用于银行存款、国债和不动产等安全稳健的投资方式，股票和基金的占比不能超过25%。这样一来，保险公司的投资风险就被大大降低了。依法缴存保证金 𐟒𐊊《保险法》第97条规定，每家保险公司成立后，都必须缴存注册资本金的20%作为保证金，存入银保监会指定的银行，用来担保保险公司未来的偿付能力。目前，这个账户的余额已经超过千亿了。保险保障基金 𐟛᯸ 《保险法》第100条规定，保险公司需要缴纳保险保障基金（保费收入的0.8%，不同险种略有差异），以应对行业履约风险。也就是说，在保险公司被撤销、被宣告破产或是行业遭遇重大危机的情况下，这个法定基金可以向投保方提供救济。责任准备金 𐟓‘ 保险公司还会提取各项责任准备金，用来保证其将来履行赔偿或给付的义务。这样一来，即使保险公司遇到困难，也不会影响到保单的兑付。历史案例 𐟓œ 新华人寿：2006年，新华人寿的原董事长被查出挪用公司资金。银保监会于2007年对新华人寿进行接管（收购其38.815%的股权），在风险处理完成后，又于2009年11月将股份转让给中央汇金公司。被接管整顿后的新华人寿，在2019上半年寿险公司保费收入排行榜中位列第7名。中华联合财险：2007年，中华联合财险出现巨额亏损导致资不抵债，濒临破产。银保监会于2009年对其进行接管（注入60亿保险保障基金，且引入新的战略投资伙伴应对偿付能力不足问题）。风险处理完成后，在2018年3月全面退出。截止2018年底，中华联合财险的总资产达到694.70亿元，实现了净利润10.15亿。安邦保险集团：2018年，安邦保险集团高层管理人员涉嫌经济犯罪。银保监会于2018年2月起对安邦集团实施接管，并在2019年6月协同其它股东成立大家保险集团，承接安邦以往业务与资产，此次变动完全不影响以往客户保单的兑付。总的来说，虽然保险公司破产听起来吓人，但咱们国家的监管措施还是挺给力的。只要咱们选对了保险公司，买了合适的保单，基本上不用太担心这个问题。毕竟，银保监会可是在背后默默守护着呢！

买保险别迷信大小公司，关键看这些！ 𐟒ᠤ𝠥€Ÿ2000块给朋友都要考虑下对方靠不靠谱，花几万买保险，怎么就不考虑保险公司靠不靠谱呢？买保险买的不仅仅是那一纸合同，更是背后的公司及其履约能力。 𐟔 别急，咱们慢慢分析： 1️⃣ 保险法92条：保险公司经过监管部门批准后可以解散，但若公司依法宣告破产，必须转让给其他公司，没有公司愿意接管的，监管部门会指定一家接管。但这只意味着有接盘侠，不保证接盘侠能100%兑现保单持有人权益。 2️⃣ 《保险保障基金管理办法》第22条：保障基金是最后的接盘侠，管理办法规定，保单持有人为个人的，救助金额不超过前保单利益的90%，这是上限，不是下限！60%甚至20%的救助也是可能的。 3️⃣ 过往事件参考：过去一些保险公司如安邦、华夏、恒大、天安等风险处置都平稳落地，客户权益未受影响。例如，2007年新华保险偿付能力仅61.32%，保障基金出28亿接管问题股东40%股份，2年后40亿转出，保障基金还赚了12亿。现在新华保险运营良好。 4️⃣ 过去不等于未来：以前银行刚兑，现在超过50万自负盈亏，时代在变化，政策也可能随着市场变化。现在几家公司有点小危机，保障基金还能救得过来，但万一以后有更多爆雷，救不过来怎么办？监管部门也说了，保障基金不能成为发款箱！ 𐟓 别误解，我不是说不该买保险，只是觉得选稳健的保险公司很重要！毕竟过去兜底，不代表永远兜底！像增额寿、养老金、分红险，几十年后才用的上，这么长周期，千万别只看现价、只看领取，不看公司。 𐟌Ÿ 可涨点心，那些网上炒得飞起、年年亏损、偿付能力不公布的保险公司，给客户利益还高，不怕利差损么？还是说他等着未来赖给监管部门负责？监管部门可是操碎了心，才一天天降低预定利率。 𐟌𜠥ˆ뤻夸𚥏ꦜ‰小公司产品好，很多低调大公司，产品很不错，现价高、领取高、责任全，只是佣金低，没人推、没流量，你不知道而已。 𐟔 扣信息差，各类大公司测评表您慢慢看。

保险保障基金使用细节，你知道多少？最近有一篇关于保险保障基金的文章引起了不小的讨论。在这里，我想请大家仔细看看这个管理办法的具体内容。第二十二条：这条规定说了，对于保险合同中的投资成分等具体救助办法，会另行制定。也就是说，具体的救助措施会根据实际情况来定。保险保障基金在提供救助时，会优先考虑保护中小保单持有人的权益，同时维护保险市场的稳定。救助金额会根据保险保障基金的资金状况来决定。第二十三条：为了保障保单持有人的合法权益，根据社会经济发展的实际情况，经国务院批准，国务院保险监督管理机构可以会同有关部门适时调整保险保障基金的救助金额和比例。这条规定意味着，救助金额和比例会根据实际情况进行调整，以更好地保护保单持有人的权益。 𐟔 什么是投资成分？是不是就是指增额终身寿的现金价值部分？这个问题很关键，因为投资成分的具体定义会影响到救助的具体操作。 𐟒㠥楤–，有个例子是安邦被接管后重组的大家，大股东仍然是保障基金，没有其他投资者接盘。这说明保障基金在保险市场中的重要性。如果你对原文有更多疑问或需要更多信息，欢迎留言讨论。

买保险别只看价格，公司实力也很重要！ 𐟌Ÿ 你借2000块给朋友都要考虑一下对方靠不靠谱，花几万买保险怎么就不考虑保险公司靠不靠谱呢？买保险不仅仅是买那一纸合同，更是买背后的公司和它的履约能力。 𐟘„ 别急，咱们慢慢分析。 ① 保险法92条保险公司经过监管部门批准后可以解散，但如果公司依法宣告破产，必须转让给其他公司。如果没有公司愿意接管，监管部门会指定一家接管。但这里只说了有接盘侠，没说要100%兑现保单持有人权益。 ② 《保险保障基金管理办法》第22条保障基金是最后的接盘侠，管理办法规定，保单持有人为个人，救助金额不超过前保单利益的90%，这是上限，不是下限！60%甚至20%的救助也是可以的。 ③ 过往事件参考我知道过去一些保险公司如安邦、华夏、恒大、天安等处置风险时都平稳落地，客户的权益没有受到影响。比如2007年新华的偿付能力仅61.32%，保障基金出了28亿接管问题股份，2年后转出40亿，保障基金还赚了12亿。现在新华运营也很良好。 ④ 过去不等于未来以前银行刚兑，现在超过50万自负盈亏，时代是变化的，政策也可能随着市场变化。现在几家公司有点小危机，保障基金还能救得过来，但万一以后有更多爆发，救不过来怎么办？看看大佬说的，保障基金不能成为发款箱！ 𐟓 别误解，我不是说不该买保险，只是觉得选稳健的保险公司很重要！毕竟过去兜底，不代表永远兜底！像增额寿、养老金、分红险，几十年后才用的上，这么长周期，千万别只看现价，只看领取，不看公司。 𐟌Ÿ 可涨点心，那些网上炒得飞起、年年亏损、偿付能力都不公布的保险公司。给客户利益还高，不怕利差损么？还是说他等着未来赖给监管部门负责？监管部门可是操碎了心，才一天天降低预定利率。别以为只有小公司产品好，很多低调大公司，产品很不错，现价高、领取高、责任全，只是佣金低，没人推、没流量，你不知道而已。扣信息差，各类大公司测评表您慢慢看。

保险公司破产了？别慌，你的保单还有救！最近听说保险公司破产了，心里难免会有点慌。毕竟，谁的钱也不是大风刮来的，尤其是那些买了保险的人。不过，别急，今天咱们就来聊聊保险公司破产了，我的保单怎么办这个问题。保险公司也会破产？𐟘𒊊是的，保险公司也会破产。虽然保险公司经营不善变更股东的情况不少见，比如天平车险和丰泰保险合并成安盛天平，安联保险引入京东资本更名京东安联，民安保险更名亚太、信达变国任、安邦变大家等等。但第一家真正破产的保险公司也已经诞生了：易安保险。保单怎么办？𐟤” 其实，保险公司能不能破产并不是我们关心的重点，那是他们的事。我们真正关心的是，保险公司破产了，我们的保单怎么办？别担心，国家有《保险保障基金管理办法》这个终极保护伞。《保险保障基金管理办法》𐟓œ 这个办法就是用来保障我们这些买了保险的人的权益的。最近这次修订，明确了一些之前容易引起误解的地方。比如，旧版中写的是人身险公司、人寿保险合同才可以，但现在明确经营有人寿保险等长期人身保险业务的保险公司，诸如人寿保险、长期健康保险、长期意外伤害保险和年金保险都涵盖在内。保单救助比例𐟒𜊊还有一个容易引起误解的地方是关于保单的救助比例问题。老版的规定是按80%、90%的比例支付给接盘公司，剩余部分由接盘公司承担。修订后明确只是按比例支付给接盘公司，剩余部分由接盘公司承担。简单来说，就是国家会按比例支付一部分给接盘公司，剩下的部分由接盘公司自己承担。国家兜底𐟒ꊊ截至2021年底，保障基金余额高达1829.98亿元。历史上几次大型的出手，比如新华人寿、中华联合财险的救助，分别救助了29亿、60亿元，不但没有花钱，而且还赚翻了。对安邦保险的救助，保险保障基金投入了608.04亿，目前还未实现退出。简而言之，一句话：你的保单，国家兜底！总结𐟓 所以，选择符合你需求的产品就好，至于这家公司会不会垮，跟我们何干？说不定接盘的就是所谓的“大公司”呢。花小公司的价格，买大公司服务，那岂不是更美？希望这篇文章能让你安心一些，毕竟保险公司破产的概率还是比较低的。好好享受你的保险吧！𐟘‰

【被称为“比恒大还猛的雷”爆了！涉及多个房企大佬】据第一财经12月2日报道，中国保险保障基金公司(简称“保险保障基金公司”)风险处置与法律事务部原总监、原安邦保险集团（下...被称为“比恒大还猛的雷”爆了！涉及多个房企大佬来自@凤凰新闻

【「原安邦保险接管组副组长符飞一审获刑13年」，被指受贿贱卖安邦资产】中国保险保障基金公司风险处置与法律事务部原总监、原安邦保险集团接管工作组副组长符飞涉受贿罪和滥用职权罪一案，日前在北京市昌平区人民法院一审宣判。法院判决：被告人符飞犯受贿罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币六十万元；犯滥用职权罪，判处有期徒刑四年；决定执行有期徒刑十三年，罚金人民币六十万元。追缴被告人符飞的违法所得人民币四百五十六万八千六百五十四元，追缴后依法予以没收。随案移送人民币五千五百三十一万元，依法予以没收。在案查封、冻结款物，依法处理。「财经超话」房产温姑娘的微博视频

保险小白必看：为什么说保险最安全？嘿，朋友们！今天咱们来聊聊保险，特别是为什么很多人都说保险是最安全的投资方式之一。首先，咱们得知道中国的保险监管体系可是全球最全面和先进的之一，这就意味着在中国买的保险单子是经过严格监管的，安全性杠杠的。监管架构：一行三会中国的金融市场是由国务院通过“一行三会”（央行、银监会、证监会、保监会）来管理的。这个监管架构可是相当严格的，确保了金融市场的稳定和安全。保监会：保险行业的监管者保监会，全称是中国保险监督管理委员会，负责监管所有商业保险行为。它是国务院直属的事业单位，权力可不小哦！公众教育微信号：普及保险知识保监会还通过一个叫“国家金融监督管理总局”的公主号来普及保险知识，真的是贴心到家了。 C-ROSS：风险导向的监管规则中国保险业采用了一套以风险为导向的偿付能力监管规则，叫C-ROSS。这套规则确保了保险公司在99.5%的概率下能够抵御极端事件，安全系数高到爆！偿付能力预警制度保险公司的偿付能力需要高于150%，如果低于这个值，保险公司就得采取措施提升。低于100%时，保监会就会介入，真的是多重保护啊！保险公司破产的可能性虽然理论上中国保险公司是可以破产的，但有保险保障基金保护保单安全，所以大家也不用太担心。保险保障基金：最后的防线保险保障基金的规模接近1500亿，来源于保费的一部分，专门用于救助破产保险公司的保单。这可是最后的防线，安全感满满！保险保障基金公司：自救机制成立于上世纪90年代的保险保障基金公司是中国金融业首个市场化风险自救机制，可以在保险公司破产时提供救助。真的是未雨绸缪啊！香港的保险救助体系相比之下，香港没有内地的保险公司破产消费者经济救助体系，所以大家在选择保险时还是要多留个心眼。保险牌照和监管在中国，只有持有牌照并接受偿付能力监管的公司才能销售保险产品。这也是一道重要的安全关卡。总之，保险作为最安全的投资方式之一，真的是有原因的。希望大家在选择保险时能够擦亮眼睛，找到最适合自己的那一款！如果有任何问题，欢迎留言讨论哦！𐟘„

【安邦接管组副组长符飞一审获刑13年涉安邦、中华联合风险处置】安邦接管组副组长符飞一审获刑13年涉安邦、中华联合风险处置中国保险保障基金公司风险处置与法律事务部原总监、原安邦保险集团接管工作组副组长符飞涉受贿罪和滥用职权罪一案，日前在北京市昌平区人民法院一审宣判。　　在2023年1月，符飞已因涉受贿罪和滥用职权罪被“双开”，彼时通报称，符飞利用职务上的便利，在项目转让等方面为他人谋利，非法收受他人所送巨额财物，涉嫌受贿犯罪；在资产处置中滥用职权，致使公共财产、国家和人民利益遭受重大损失，涉嫌滥用职权犯罪。据财新了解，符飞在接管组任期中主要分管安邦保险的产业公司，包括地产、能源等非主业公司。有熟悉符飞的业内外人士称，其在地产等项目的资产处置工作中，涉嫌受贿、贱卖资产等问题，涉及国有资产流失的规模上亿元。

保险公司倒闭了？别慌，你的保单有救！最近有不少朋友问我，保险公司要是倒闭了，我买的保险怎么办？其实，大家完全不用担心这个问题。虽然小公司的服务可能没那么到位，但倒闭这事儿还真不太容易发生。首先，咱们得知道，开保险公司可不是一般人能搞定的。从创立开始，保险公司就得有雄厚的资金和实力强大的股东，条件非常严苛。中国保险行业发展了四十多年，目前只有220余家保险公司，而全国登记在册的所有普通企业超过五千万户，保险公司简直是百里挑一。其次，保险公司的经营过程受到严格的监管，资金储备、资金运用、保障机制等等都很多。就算保险公司真的经营不善，快要破产了，监督管理机构和保险保障基金会也会出手救助。他们会接管公司，注入资金，整改经营，甚至更换股东，寻找接盘公司。一系列操作下来，保险公司基本上都能起死回生。举个例子吧，新华人寿就经历过一次大救赎。2007年，新华人寿因为偿付能力不足被接管，保险保障基金用了27.88亿收购了38%的股份，接管了新华人寿。经过一番调整，2009年中保基金把持有的新华股权全部卖给了中央汇金公司，结束接管并全部退出。新华人寿从此由一家民营企业变成了国有公司，经营状况一直很稳定。还有华夏人寿，因为偿付能力不足被正式接管，注资226亿，接管了两年。在这期间，公司依然赔付出了50多亿，理赔获赔率高达99.57%。接管结束后，由九州启航（北京）股权投资基金和中国保险保障基金合资成立瑞众人寿，并依法受让华夏人寿的资产负债。总的来说，国家监管机构给了我们满满的安全感，大家完全可以放心。保险公司倒闭这事儿，真没那么容易发生。即使发生了，也有一系列的保障机制来保护我们的权益。所以，买保险的时候，大家可以放心选择自己心仪的产品啦！𐟒ꀀ

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