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贷款风险分类权威发布_贷款风险分类指引2019(2024年11月精准访谈)

内容来源：卡姆驱动平台所属栏目：观点更新日期：2024-11-28

贷款风险分类

关联交易违规贷款风险分类不准确山西银行一日收两张罚单

《新行长上任仅半年，山西银行被罚215万元》山西银行股份有限公司太原新建南路支行，因贷款风险分类不准确，被罚款25万元。网页链接

【贷款管理严重不审慎昆明官渡农村合作银行被罚80万】据国家金融监督管理总局云南监管局，因贷款管理严重不审慎，贷款风险分类不准确，昆明官渡农村合作银行被罚80万。

【贷款管理严重不审慎昆明市东川区农村信用合作联社被罚80万】据国家金融监督管理总局云南监管局，因贷款管理严重不审慎；贷款风险分类不准确，昆明市东川区农村信用合作联社被罚80万。

国家金融监督管理总局网站10月17日发布消息，由于存在“贷款管理严重不审慎；贷款风险分类不准确”等违规行为，昆明官渡农村合作银行和昆明市东川区农村信用合作联社分别被罚款80万元。

个人贷款风险，一文秒懂！大家好！今天我们来聊聊个人贷款的风险分类，这可是关系到我们钱包的大事儿哦！𐟒𜊊首先，贷款风险分为五个等级，从正常到损失，每个等级都代表着不同的风险水平。了解这些等级对我们理财可是非常有帮助的！ 𐟌Ÿ 正常类这是最安全的情况，借款人按时还款，没有任何问题。这种情况下，我们可以放心，因为资金基本上是安全的。 𐟒�…𓦳觱𛊨™𝧄𖥀Ÿ款人还能还钱，但已经出现了一些小问题。如果不注意，可能会影响后续的偿还能力。 𐟚蠦졧𚧧𑻊问题来了！借款人开始拖欠，依靠自己的收入已经难以全额偿还。银行可能需要采取措施来回收资金。 ❓ 可疑类更麻烦了！即使卖掉抵押物也很难收回全部贷款。这时候银行需要动用专业团队来处理资产回收问题。 𐟒𘠦Ÿ失类基本上可以说再见了... 借款人无法偿还，银行也只能认定为损失，几乎没什么希望回收资金。简而言之，银行根据逾期时间长短来划分贷款风险等级：90天、180天、270天、360天和超过360天。明白这个原则后，我们在自己进行操作时就能更加谨慎啦！𐟘‰ 希望这些信息对大家有所帮助，让我们一起理性投资，谨慎贷款吧！𐟒ꀀ

开对公账户的那些事儿：好处与坏处一览 𐟒𜠦𓕥𞋥ˆ规  公司作为独立的法人实体，开对公账户是确保经营合法性和规范性的关键。税务部门通过账户流水监管企业纳税，社保部门也便于核对员工社保缴纳，保障员工权益。 𐟒𜠥•†业信任  在商业交易中，对公账户能增加客户信任。企业客户更倾向于与有对公账户的公司合作，因为这提供了更正规、安全的交易渠道。合同签订后，通过账户转账支付，资金往来有明确记录，便于双方核对账目。 𐟒𜠨𕄩‡‘管理  对公账户有助于公司更好地管理资金。收入、支出、往来款项等都能通过账户分类记录，便于财务人员进行账目核对和财务分析，使财务管理更规范、透明。 𐟒𜠩‡‘融业务  公司在需要资金周转时，向银行申请贷款通常需要提供对公账户的流水记录。银行通过账户了解公司经营状况和资金实力，评估贷款风险。此外，其他金融业务如信用证、保函等，也需以对公账户为基础。总的来说，开对公账户既有好处也有坏处，关键在于如何合理利用和管理这个账户。

【山西银行：信贷违规被罚215万，资产缩减，成本失控远超监管要求，2亿股权待售致股东结构变动】在开业的第四个年头，山西银行因存多项违规行为被罚215万元，暴露出信贷管理漏洞。同时，该行2024年上半年资产缩减，信贷资产质量面临下行压力，不良贷款余额和关注类贷款占比均较高，且资本充足水平逐年下降。此外，山西银行近三年的成本收入比持续攀升，远超监管标准，成本控制和经营效率问题亟待解决。另外，近2亿股股权待售，山西聚源煤化或因此退出山西银行前十大股东行列，同时还有其他股权转让交易正在进行。山西银行再遭重罚，五张罚单揭示信贷管理漏洞 11月22日，国家金融监督管理总局山西监管局对山西银行及其相关责任人开出了五张罚单。根据行政处罚信息公开表，山西银行因关联方认定不准确导致重大关联交易未经董事会批准，以及未将部分集团客户纳入统一授信管理等违法违规事实，被国家金融监督管理总局山西监管局处以190万元的罚款。同时，山西银行太原新建南路支行也因贷款风险分类不准确被罚25万元。两者合计被罚215万元。此外，山西银行的三名员工也因对上述违法违规行为负有责任而受到警告处分，他们分别是时任风险管理部员工卢芳、太原分行公司部总经理助理杨晓雅以及太原新建南路支行客户经理吕福海。值得注意的是，这并不是山西银行首次因信贷问题受到处罚。在2023年2月，原中国银保监会大同监管分局就曾对山西银行五家支行开出罚单，原因是这些支行存在变相超越贷款权限审批贷款及贷后管理不到位的违法违规行为，五家支行合计被罚120万元。山西银行是经国家金融监督管理总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日正式挂牌开业的省属金融国有企业。该行由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立。截至2023年末，山西银行的注册资本达到258.94亿元，资产规模超过3500亿元，拥有员工6400余名，营业网点307家，遍布全省10个地市、23个区、36个县，构建了覆盖全省的金融服务网络。另外，在2024年5月17日，山西银行发布公告称，李颖耀已出任该行行长，而任凯则不再担任行长职务。 2024年上半年山西银行缩表，信贷资产质量面临下行压力从2021年至2023年末，山西银行的资产总额持续攀升，分别达到2961.82亿元、3206.87亿元和3563.3亿元，展现出强劲的增长势头。然而，进入2024年，该行的资产规模出现了缩减。截至2024年9月末，其资产总额为3482.29亿元，相比上年末减少了约81亿元。尽管如此，在贷款和存款方面，山西银行仍实现了增长，贷款余额达到1806.48亿元，存款余额为2800.2亿元，分别比上年末增加了136.77亿元和106.09亿元。山西银行是由大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行和阳泉商行五家城商行合并重组而成的省级城商银行。因此，其信贷资产质量在很大程度上受到前五家城商行存量业务的影响。截至2023年末，山西银行的不良贷款余额为30.02亿元，不良贷款率为1.74%。从五级分类来看，逾期90天以上贷款在不良贷款中的占比高达96.51%。同时，该行借新还旧和展期贷款的规模也相对较大，其中借新还旧贷款达到77.47亿元，展期贷款余额为25.12亿元。联合资信评级在报告中指出，山西银行的关注类贷款占比较高，2023年达到8.21%，且借新还旧及展期类贷款规模较大，信贷资产质量面临下行压力。此外，山西银行的资本充足水平也呈现出逐年下降的趋势。尽管目前其资本仍处于较充足水平，但考虑到业务的拓展，该行面临着一定的资本补充压力。具体来说，资本充足率从2021年的13.07%降至2023年的11.74%，一级资本充足率和核心一级资本充足率也从2021年的10.2%降至2023年的9.9%。山西银行成本收入比连年攀升至80.87%，远超监管标准 2023年，山西银行实现营业收入31.54亿元，其中，利息净收入19.37亿元，手续费及佣金净收入2.56亿元，投资收益6.37亿元，净利润8.32亿元。尽管业绩呈现稳步回升态势，但山西银行在三年多的发展历程中，始终面临着成本收入比过高这一难题。成本收入比作为评估银行盈利能力的一项关键指标，它综合反映了银行的成本控制和经营效率。该指标越低，意味着银行在获取每单位营业收入时所需承担的营业成本越低，其成本控制能力越强，经营效率也越高。然而，山西银行近三年的成本收入比却持续攀升，从2021年的61.1%一路上涨至2022年的81.54%和2023年的80.87%，连续两年超过80%的高位，并且远超监管标准。根据原银监会2005年印发的《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，成本收入比不应高于45%。而到了2023年，市场利率定价自律机制发布的《合格审慎评估实施办法（2023年修订版）》更是进一步提出，银行业存款类金融机构的成本收入比满分标准应不超过35%。此外，截至2024年9月末，山西银行的资产总额为3482.29亿元，负债总额为3250.74亿元，所有者权益达到231.55亿元。在业务运营方面，该行各项贷款余额为1806.48亿元，各项存款余额则为2800.20亿元。山西银行近2亿股股权待售，山西聚源煤化或掉出前十股东近日，阿里法拍平台发布通告，宣布将于12月9日公开拍卖山西银行1.9亿股股权，总起拍价达到9535.93万元人民币。这批股权被分割为四部分，拍卖金额分别为1969.25万元和三笔各2461.56万元。据资产评估报告显示，这些股权全部属于山西聚源煤化有限公司（简称山西聚源煤化）。本次拍卖由浙江省宁波市中级人民法院主导。山西聚源煤化目前为山西银行的第五大股东，持有该行2.76亿股股份，占总股本的1.07%。此次拍卖的股权约占山西聚源煤化持股的近七成，一旦拍卖成功，其持股比例将大幅下降至约0.33%，可能因此退出山西银行前十大股东行列。此外，今年9月，山西省产权交易市场还公布了多笔山西银行的股权转让交易。山西鸿伦贸易有限公司和晋城市锦华苑酒店管理有限公司分别计划转让其持有的山西银行0.2759%和0.15%的股权，底价分别为0.61亿元和0.39亿元。同时，晋城市融资担保有限公司也打算转让其持有的3605.87万股股权，约占山西银行总股本的0.139%，具体价格待议。这些股权转让完成后，上述三家公司将彻底退出山西银行的股东行列。via：金融界

昆明官渡农村合作银行被罚款80万元：因贷款风险分类不准确等

【温州瓯海农商银行被罚255万元，涉违规跨区域开展业务】11月22日消息，浙江温州瓯海农村商业银行因多项违法违规事实，日前被国家金融监督管理总局温州监管分局处罚款255万元。经查，浙江温州瓯海农村商业银行存在单一非同业集团客户大额风险暴露超标；流动资金贷款被用于固定资产投资；未按项目进度发放固定资产贷款；贷款风险分类不准确；违规向借款人转嫁押品评估费；监管统计数据不准确；违规跨区域开展业务；屡次错报非现场监管报表数据等违法违规事实。根据有关规定，国家金融监督管理总局温州监管分局对其处罚款255万元。时任该行公司金融部副总经理（主持工作）蔡桥密、时任该行零售金融部总经理黄男忠二人被予以警告。

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