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审慎经营规则权威发布_审慎经营规则包括(2024年11月精准访谈)

内容来源：卡姆驱动平台所属栏目：观点更新日期：2024-11-27

审慎经营规则

《山西银行被罚190万元 2名当事人被警告》同时，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十八条及相关审慎经营规则，对当事人卢芳、杨晓雅给予警告。网页链接

【贷款资金流入限制性领域，四川一村镇银行被罚65万元】11月26日，国家金融监督管理总局四川监管局行政处罚信息公开表显示，成都郫都中银富登村镇银行有限责任公司，因发放异地贷款，贷后管理不到位，贷款资金流入限制性领域，严重违反审慎经营规则的事项被罚65万元。

因严重违反审慎经营规则，德州银行被罚50万元

【6.4亿股增资方案获批，临商银行风险管理与内控合规仍待加强】11月18日，国家金融监管总局山东监管局连续发布了两家城商行的增资扩股方案批复公告，分别是拟募集股份不超过21.5亿股的烟台银行，以及拟募集股份不超过6.4亿股的临商银行。在盈利空间持续缩小，资本充足水平面临较大压力的当下，对于中小银行而言，增资扩股是补充核心一级资本的有效途径。比起两年内再一次增资，临商银行此次的增资方案获批公告中，更值得关注的是监管机构单独在该行的批复文件中增加了一项要求——“应健全风险管理和内部控制制度，严格遵守关联交易及授信集中度等审慎经营规则，不得违规超比例开展授信业务，切实防范风险”，直指临商银行的信贷风控与内控合规管理。从监管处罚记录来看，2023年至今，临商银行及分支机构一共收到了五张罚单，罚款时间都集中在去年7月，单张罚款金额最大的是总行收到的一张175万元罚单。这几张罚单中，涉及的信贷领域违规行为只有“信贷业务管理不到位，严重违反审慎经营规则”“资产质量不真实”两条。（凤凰网财经）

【中国工商银行股份有限公司西安南关支行因贷后管理问题遭行政处罚】近日，国家金融监督管理总局陕西监管局发布了一份行政处罚信息公开表，文号为陕金罚决字（2024）58号。该处罚决定针对中国工商银行股份有限公司西安南关支行，因其贷后管理不到位，导致贷款资金未按约定用途使用，违反了相关规定。 2024年11月18日，国家金融监督管理总局陕西监管局正式作出了这一处罚决定，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条及相关审慎经营规则，国家金融监督管理总局陕西监管局对中国工商银行股份有限公司西安南关支行作出了罚款30万元的行政处罚决定。据了解，贷后管理是银行信贷业务的重要环节，其目的是确保贷款资金的安全使用，并监督借款人按照约定的用途使用贷款，如果这方面未能履行应尽的职责，使得贷款资金未能按约定用途使用，这不仅增加了银行的风险，也可能对金融市场的稳定造成一定的影响。西西新闻（记者李秉琨）

《广州银行股份有限公司佛山分行被罚40万元》南都记者从国家金融监督管理总局佛山监管分局获悉，因贷款业务严重违反审慎经营规则，广州银行股份有限公司佛山分行日前被佛山监管分局罚款40万元，相关负责人网页链接

华润银行刚兑遭罚，行长被警珠海华润银行因违规刚性兑付代销资管计划，违反了银行业监督管理法的规定及相关审慎经营规则，被罚款700万元。时任行长的宗少俊被警告，个人金融部负责人兼个人信贷部总经理吴颖也被警告并罚款10万元。这是华润银行2024年收到的首张罚单，也是该行成立以来收到的最大单张罚单。此前，该行因向关系人发放信用贷款、个人贷款业务严重违反审慎经营规则，广州分行在2023年被原银保监会广东监管局罚没211.07万元。此次被处罚的违法违规行为较为罕见，金融监管总局官网此前并无“刚性兑付代销资管计划”的处罚先例。刚性兑付通俗来说就是保本、保本保息、保本保收益。早在2018年，监管机构就发布了资管新规，明确指出要打破刚性兑付，金融机构不得承诺资管业务保本保收益，产品出现兑付困难时不得以任何形式垫资兑付。在资管新规发布5年多、正式实施2年多后，华润银行仍违规刚性兑付代销资管计划，可以说是顶风作案。此次被罚的宗少俊已于2022年12月升任华润银行董事长。简历显示，宗少俊今年59岁，中南财经政法大学经济学博士学位，高级经济师，农业银行系统出身，曾任农行贵州省分行行长、深圳分行行长等职务，2017年加入华润银行任行长。

北京70岁的老人陈女士在某银行存了200多万元，到期后她要转存，这时候银行客户经理联系上她。陈女士被邀请到某银行客户经理办公室，她是该银行的VIP客户，客户经理又是端热咖啡，又是给她拿水果，一番热情地招待之后，客户经理赵某说有一款理财产品很抢手，存三年收益达到60%左右，这个一般人还抢不到，如果陈女士想要这个产品，她可以给她预留着。陈女士心动了，这么高的收益，这么抢手的理财，这么值得信任的银行，还有这么可爱的理财经理，还有什么担心的呢？于是，当即陈女士就将账户上的215万元存款，全部购买了这款理财产品。可是等到2021年7月理财三年期已满，陈女士去银行取钱，她不看不知道，一看几乎要晕死过去。她的215万元，理财3年只剩下15万元，整整亏了200万！陈女士哭着问银行要说法，银行告诉她，理财有风险，投资需谨慎，理财本身不是保本保息的定期存款，它会随着市场而波动。这几年股市情况不好，连带着基金、理财都不好，你买理财产品就应该知道会有一定的风险，赚了皆大欢喜，赔了也要有心理准备。陈女士说不过他们，就一纸诉状将这家银行告到了法院，要求银行赔偿她的本金和投资收益。银行方面认为，陈女士系其自身追求该产品的高利润而未尽到购买理财产品的审慎识别义务，应对自己的行为负责。客户经理赵某也在法庭上说，她向客户推销理财产品，选择的都是以前做过的高收益产品。是经济形势客观原因导致陈女士理财亏赔，她没有责任。一审法院认为，商业银行为客户提供的个人理财等金融服务，具有高度技术性、专门性和智力判断性，由此使得客户与商业银行之间必须具有高度的信赖关系。此种信赖关系要求商业银行具有高度的职业道德与内部严格的自律机制，进而可以引导出商业银行负有与客户的信赖相符的为客户利益行动的多层次、多类型的义务。具体言之，商业银行及其分支机构应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务，并建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行授权管理制度。如果商业银行违反上述审慎经营规则开展个人理财业务，应认定其存在过错。根据陈女士的损失情况，同时结合银行及客户经理赵某的过错程度，一审法院判定银行在20%的过错程度范围内先行承担赔偿责任，但并未支持程女士要求赔偿投资收益及利息的诉讼请求。#热点引擎计划#

《凯里东南村镇银行被罚30万元：未严格执行风险管理及内控制度严重违反审慎经营规则》周天华对凯里东南村镇银行有限责任公司未严格执行风险管理及内控制度严重违反审慎经营规则事项负有责任，被罚款5万元。网页链接

国家金融监督管理总局辽宁监管局网站11月22日消息，两家银行因贷款三查不到位被处罚。交通银行股份有限公司抚顺分行“严重违反审慎经营规则、贷款“三查”不到位”，被抚顺监管分局罚款人民币三十万元；交通银行股份有限公司抚顺分行副行长齐某伟负有责任，被给予警告。中国工商银行股份有限公司营口分行“贷款三查不尽职、未经批准自行终止营业”，被营口监管分局处人民币捌拾万元罚款；现任中国工商银行股份有限公司营口分行行长马某对贷款三查不尽职事项负有管理责任，时任中国工商银行股份有限公司营口分行副行长赵某来对未经批准自行终止营业事项负有管理责任，分别给予警告。

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