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ftp利率前沿信息_ftp利率最新报价(2024年11月实时热点)

内容来源：卡姆驱动平台所属栏目：教程更新日期：2024-11-29

ftp利率

郑州银行：高效执行、聚沙成塔截至6月末，该行已为小微企业、个体工商户以及个人办理延期还本付息2195笔，涉及金额13.95亿元。并已按要求对个人住房按揭贷款利率、首套房认定标准及首付比例等进行调整。通过调整还款计划、展期等方式帮助困难房企共渡难关，为社会经济稳定发展注入源头活水。采取一系列减费让利措施，2022上半年郑州银行下调民营企业、小微企业及科创企业类贷款内部FTP定价，执行更优惠的内部定价政策，并减免网银、手机银行等十余种手续费。积极开展标准化债务融资工具、银团并购贷款、撮合等业务。截至2022年6月末，郑州银行已联合相关企业发行各类债券107亿元，通过撮合等业务引进外部资金83.59亿元，为河南高质量发展源源不断地引入省外自由资金和外部“活水”。在更关键的产业链孵化上，截至2022年6月末，郑州银行关于开展信贷合作小微企业园68个，累计新增信贷合作126亿元，新增合作入园企业数字469家。在“行长进万企”活动中走访调研企业766家，新增和续贷企业290家，金额91.01亿元。星星之火可以燎原。一个个跳动数据聚沙成塔，彰显了郑州银行的赋能实力与决心。也如涓涓细流，滋润着无数实体企业，为稳固经济大盘汇入脉脉动力。

FTP：银行精细化管理背后的秘密 𐟒ᠨˆ‘们先来了解什么是FTP FTP（内部资金转移定价）是商业银行内部资金中心与业务经营单位之间按照一定规则全额有偿转移资金的一种内部经营管理模式。简单来说，每笔负债业务所筹集的资金，都会以该业务的FTP价格全额转移给资金中心；而每笔资产业务所需的资金，则以该业务的FTP价格全额向资金管理部门购买。 𐟏栆TP在银行内部的作用 FTP是银行内部的资金转移价格，主要在业务经营单位（如分行、支行）和总行司库之间进行转移。司库通常设在资产负债部或计划财务部，有时也在金融市场部。FTP的作用是以盈利为导向的精细化管理工具，帮助银行从全行角度规避市场利率变化风险，同时作为考核业务经营单位业绩的基础。 𐟌𐠤𘾤𘪤𞋥퐦姐†解FTP 某支行吸收了1亿元的1年期定期存款，对外支付的存款利率为2.25%（基准利率1.5%上浮50%）。支行将这笔资金“出借”给总行司库，司库给出的利率是3.8%（即FTP利率）。中间的利率差1.55%就是支行的存款FTP收益。在扣除存款准备金、保险、税收等后，这就是这笔存款带来的经济利润。另一方面，该支行又发放了一笔1亿元的3年期贷款，贷款利率为5.5%。支行需要先向司库“借入”3亿元资金，司库给出的利率是4.3%。中间的利差1.2%就是支行的贷款FTP收益。再扣除风险资本占用、运营成本、税收等，就是这笔贷款带来的经济利润。 𐟤” 那支行直接吸收存款放贷不行吗？虽然支行通过吸收存款发放贷款看起来能赚取更多的收益（5.5%-2.25%=3.25%），但需要考虑两个问题： 1️⃣ 期限错配：比如，支行吸收的存款是1年的，但放出去的贷款是3年的。如果没有其他存款，1年后就会出现无法兑付的问题。 2️⃣ 利率变动风险：如果支行吸收的存款利率是2.25%，贷款利率是5.5%，中间息差是3.25%。但如果没有其他存款，为了兑付存款人，从同业市场拆借的利率为4%，支行就会出现负息差，也就是赔钱。采用FTP定价，实质上是将支行的期限错配风险和利率风险转移给总行司库，而司库的统一管理又可以通过对不同产品的FTP的差异化定价对经营单位进行引导，实现资源的优化配置。 𐟓Š 贷款定价的原理银行的贷款成本=资金成本+经营成本+风险成本+资本成本。了解这些成本，可以帮助银行更好地制定贷款定价策略。 FTP不仅是一种内部资金转移定价，更是一种精细化管理工具，帮助银行规避风险，优化资源配置，提升经济效益。

银行Treasury全解析𐟔 今天我们来聊聊银行Treasury部门的那些事儿。Treasury部门的职责非常广泛，涵盖了从资金管理到市场风险的所有方面。由于篇幅有限，我会尽量用简明扼要的方式给大家介绍。 Fund Transfer Pricing (FTP) 𐟓Š 这个部门负责给银行的各种产品定价，并计算真实的收益。举个例子，银行可能会以1%的利率吸收存款，然后以3%的利率发放贷款，比如房贷。FTP部门会负责分配这2%的利润。 Market Risk 𐟓‰𐟓ˆ 市场风险部门负责确保汇率波动不会影响银行的利润。他们会通过计算duration和使用衍生品来对冲风险。 Liquidity Management 𐟒犨🙤𘪩ƒ詗訴Ÿ责保持银行的流动资金，以满足各种需求。简单来说，就是确保银行有足够的现金来应对各种突发情况。 Funding 𐟏抧”𑤺Ž加拿大银行的房贷多而存款少，Funding部门需要从外部筹集资金。他们可以通过发行债券或进行证券化来获取资金。 Investment 𐟓ˆ 这个部门负责投资一些低风险的产品，以增加银行的资产组合多样性。 Front Office or Trading 𐟓ˆ𐟓‰ Front Office或交易部门负责执行衍生品和投资交易，是银行的核心交易部门。 Cash Management 𐟒𜊩“𖨡Œ之间的隔夜借贷是保证流动性的重要手段，而Cash Management部门就是负责这些操作的。 Capital Management 𐟓Š 这个部门负责计算和调节银行所需的资本，以满足监管机构的要求。其他部门 𐟌 除了以上提到的部门，Treasury部门还包括保险和其他投资、建模、企业风险管理等。每个银行的结构可能有所不同，但基本功能大同小异。企业Treasury 𐟏⊤𜁤𘚯𜈥𐤥…𖦘漢‘融机构）的Treasury部门与银行类似，只是规模和复杂度有所不同。小金融机构的FTP可能只有两三个人，而大银行可能需要30多人。比如，保险公司的Market Risk部门负责保险产品的价格变化。其他企业的Treasury 𐟏튥…𖤻–企业的Treasury部门可能较小，有些公司可能只有Cash Management部门，主要负责保证流动资金的运营。总结 𐟓 银行Treasury部门非常庞大且复杂，不同部门需要的技能各不相同，但大多数工作都需要使用Excel、分析和数据技能。对于中国人来说，这些技能非常适合，性价比很高。希望这篇介绍能帮到你，对Treasury部门有个更清晰的认识！

银行财务会计岗位全解析：从前台到后台最近有朋友问我，银行的财务会计岗位到底是做什么的？今天我就来给大家详细讲讲！岗位划分和层级归属 𐟏把首先，银行的财务会计岗位和企业的不太一样。企业的财会岗位一般分为会计和出纳，而银行的前台和后台岗位都有涉及。前台：一线营业机构的会计 𐟏把前台主要处理对公客户的日常结算业务，比如支票、汇款等。在一线机构（银行网点），企业客户会按照重要程度、业务体量、地理位置等因素分配给不同的机构管理。企业客户经理一般归属在公司部等业务部门，但对企业账户相关的服务，比如对账、开销户等，会配置相应的“账户经理”，这个岗位通常也叫“会计”。后台：银行总部的财务管理 𐟏⊊前台之外，还有后台。银行作为一家企业，也有自己的财务部门。这些岗位主要分布在省市级及以上的银行机构中，工作内容和权限会随着机构层级的不同而有所差异。一般来说，财务部门主要有以下几个方向：资产负债管理：负责资产负债端的联动调解、FTP制定、利率定价等，对整个银行的流动性进行管理。比如，某银行企业贷款投放量较大，资金占用较多，那么司库就会相应调整存款（负债端）的价格，收紧福费廷等融资价格，以保证整体流动性充足。会计报表：主要是针对银监局、人行等监管机构，负责根据监管要求将新产品新业务归属到具体的资产、负债分类等，需要对银行业务和监管政策非常熟悉。财务管理：这一类别的内容比较丰富，类似于管理会计，包括预算管理、税务规划、采购管理，以及员工的报销等。总结 𐟌Ÿ 总的来说，银行的财务会计岗位不仅仅是记账和报税，还涉及到整个银行的运营和管理。如果你对银行财务感兴趣，不妨多了解一下这些岗位的具体职责和发展方向！希望这篇文章能帮到你！ PS：最近天气真好！锻炼的路上喝一杯咖啡，抬头发现天空好蓝！最近有点疲惫，看看书画放松一下！

广东华兴银行：科技金融赋能实体经济金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分。广东华兴银行自成立以来，一直与地方经济发展同频共振，与实体经济相向而行，全力践行金融工作的政治性和人民性。该行坚守服务实体经济高质量发展主线，以“五篇大文章”为锚，在推动区域经济高质量发展中展现地方法人银行的责任和担当。深化科技金融，加快数字化转型 𐟌 为了做好“科技金融”这篇文章，广东华兴银行以数字化转型试点银行为契机，积极发展科技金融和数字金融。通过顺利上线新一代信息系统工程，该行重构了核心、信贷、核算三大领域业务能力。通过“柜台服务、自助服务、移动服务、远程服务”全渠道联动，为数字化转型发展奠定了坚实的基础。广东华兴银行全面引入并应用大数据、人工智能、交互智能、知识图谱、数字人等金融科技创新技术，在“科技华兴”战略上迈出了意义重大、影响深远的关键一步。创新数字化产业金融服务平台 𐟏튊广东华兴银行还创新打造了数字化产业金融服务平台，通过批量拓展产业链、供应链“小额分散”实体客群，以1个产业平台+N个链上客户的“1+N”运营模式，先后落地养殖产业、塑化产业、冷链行业、运输产业、车险产业以及能源产业等六个产业金融场景。自该平台业务上线以来，累计投放普惠贷款超过26亿元，做到了“零不良”。综合金融服务模式创新 𐟒𜊊在数字化转型的基础上，广东华兴银行整合金融资源，创新综合金融服务模式，为科技型企业提供金融服务保障，持续推动“科技一产业一金融”良性循环。通过出台一揽子政策，该行深化专精特新科技型企业全生命周期服务，洞察科技领域企业核心需求场景，依托金融科技能力，研发相匹配的特色产品。专精特新科技型企业服务 𐟚€ 针对科技型企业种子期、初创期、成长期、成熟期等不同阶段融资需求，广东华兴银行推出“兴才贷、兴科贷、兴专贷、兴技贷、兴园贷”等一系列产品；制定了发展中小科创金融业务的“六专”机制，明确了“专项政策、专项产品、专业团队、专项审批、专门流程、专项考核”等工作事项；对科技型企业制定了专项的客群准入政策，已建立“专精特新”和“高新技术企业”为代表的科创客群准入打分卡；制定了科技型企业贷款利率支持政策，加大中小科创企业贷款FTP补贴，最高给予180基点的FTP补贴。数字化能力建设支持对公业务拓展 𐟒𛊊同时，通过数字化能力建设支持对公业务拓展。公司条线科技预算重点资源集中投放在与大湾区实体经济联系紧密的产业金融及其客群营销、对公数字化产品体系建设及其公司客户服务支持等方面。广东华兴银行坚守服务实体经济高质量发展主线，通过一系列创新举措，不断提升服务质效，助力地方经济发展。