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银行不良资产权威发布_银行不良资产拍卖平台(2024年12月精准访谈)

内容来源：卡姆驱动平台所属栏目：观点更新日期：2024-12-02

银行不良资产

【四季度以来银行加速“甩包袱” 多举措处置不良资产】 “全员清收不停歇”“多措并举清不良”临近年底，商业银行不良资产处置按下“加速键”。银行业信贷资产登记流转中心（简称“银登中心”）官网显示，进入四季度，金融机构不良贷款转让挂牌量密集增多，且较上年同期出现明显增长。商业银行作为主要的不良贷款转让方，正在加大“甩包袱”的力度。惠誉评级亚太区金融机构评级董事徐雯超告诉《证券日报》记者，今年以来，各类别零售贷款的不良贷款率普遍有所上升，商业银行加快处置不良资产，助力风险化解，从而保持总体资产质量指标的稳定。不良资产包密集挂牌记者根据银登中心公告梳理，10月份以来截至11月29日，商业银行不良贷款转让公告达到199条，平均每天约有3个不良贷款项目被挂牌转让。转让方涉及政策性银行、国有大行、股份制银行、城商行、农村中小金融机构等银行类型；不良资产则以个人消费及经营性贷款、信用卡透支等为主。 11月28日，江苏银行发布2024年第8期个人不良贷款转让项目不良贷款转让公告。包括44.33万笔资产，均为信用贷款，涉及9万余户借款人，未偿本息总额达到20.37亿元。个人不良资产包采用线上公开竞价方式转让，起始价低至1.58亿元，不足未偿本息总额的一折。记者注意到，江苏银行年内已挂牌8笔个人不良资产包。其中，有6笔在11月份“上架”。该行11月份挂牌的另外5笔个人不良资产包，未偿本息总额均在10亿元以上，且竞价起始价较未偿本息总额折扣力度较大。 11月13日，广州农商行公告，该行拟转让债权资产，转让资产的本金约118.61亿元、利息合计约26.72亿元，代垫司法费用合计约0.59亿元，债权金额合计约145.92亿元。所转让资产主要行业分布包括房地产业、批发零售业等。目前，该笔债权转让尚未公告成交结果。渤海银行今年9月份通过天津产权交易中心挂牌转让本金约256.03亿元的债权资产，最终天津津融资产管理有限公司以207.24亿元（约为转让资产债权总额的7折）的价格受让。银登中心披露的数据显示，今年三季度，挂牌转让的不良贷款未偿本息及项目数均较上年同期显著增加。未偿本息达到826.2亿元，同比增长60.83%；项目数较上年同期增加101单至288单。出让主体方面，以国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、消费金融公司等为主。监管推动盘活存量资产实际上，不良贷款密集挂牌转让表象之下，是部分商业银行正面临一定的资产质量压力，不良资产处置压力随之增大。近日监管部门披露的数据显示，三季度，商业银行的不良贷款率为1.56%，环比持平，且较年初下降0.03个百分点。但分不同银行类型来看，不良贷款率走势则有所分化。其中，国有大型商业银行、城市商业银行、民营银行和外资银行的不良贷款率较二季度上升，分别为1.25%、1.82%、1.79%、1.10%，上升幅度分别为0.01个、0.05个、0.04个、0.06个百分点。业内人士表示，今年以来，银行整体资产质量保持相对稳定的同时，受多种因素影响，零售贷款的不良资产风险呈现上升趋势，尤其是信用卡、个人消费贷、个人经营贷等成为零售贷款不良资产管控的重点领域。中小银行正加快开展不良贷款转让业务。银登中心11月22日最新公布的数据显示，截至目前，已有982家机构开立了不良贷款转让业务账户，较9月份公布的统计表增加了24家，其中16个新增账户为城商行、农村中小银行所开立。徐雯超告诉记者，除了批量转让之外，商业银行近年来持续拓宽多元化的处置渠道，合理运用核销、转让、资产证券化等方式。其中，通过核销、自主清收来化解不良资产的比例在不断提高。值得关注的是，近期监管部门发布《金融资产管理公司不良资产业务管理办法》（以下简称《办法》），引导金融资产管理公司专注不良资产主业，提高收购、管理、处置专业能力，发挥金融救助和逆周期调节功能，为新形势下防范和化解金融风险、支持实体经济发展发挥积极作用。 “近期出台的《办法》将AMC（资产管理公司）的不良资产收购范围进一步拓宽，允许其收购金融机构所持有的未分类为不良资产的重组资产、其他已发生信用减值的资产，这显示出监管方面积极推动盘活金融机构的存量资产。后续商业银行可以对相关风险资产早处置。”徐雯超表示。来源：证券日报 #有一种美好叫辽宁##振兴新突破辽宁杠杠滴##辽宁好网民守法好公民#

债市初探：信用债的那些事儿债市里有个有趣的现象，那就是信用债和利率债的区别。简单来说，信用债是以企业的商业信用为基础发行的债券，背后是除了政府以外的各种发行主体，比如企业、城投平台、商业银行甚至是非银机构。而利率债呢，主要是主权评级的债券，底层的逻辑是国家的信用。根据Wind的数据，截至2024年10月29日，国内信用债的存续总量达到了48.3万亿。其中，金融债（存量13.8万亿）、公司债（存量11.9万亿）和中期票据（存量11.1万亿）是存量前三的品种。我国信用债的监管机构各不相同，产品种类也很丰富。比如，交易商协会负责审核的CP、MTN、SCP、PPN、ABN、金融债；证监会主管的公司债、企业债（原发改委）。此外，资产支持证券（ABS）在银行间和交易所都有发行，银行间的底层资产主要是消费贷、银行不良资产包等，而交易所的底层资产则通常为企业应收账款融资、按揭贷款资产池等。政府支持机构债（如汇金债、铁道债）是接近主权评级的特殊信用品种，风险极低，一般在银行间发行。狭义的信用债品种包括企业债、公司债、短期融资券（CP）、中期票据（MTN）与定向工具（PPN）五大类。金融债则被单独讨论，因为它的购买方和其他信用债差别较大。优质银行的二级资本债和永续债被视为利率债的放大器，在二级市场上以波段交易为主。按发行主体分类，信用债可分为产业债（来自非地方融资平台的实体经济，如地产债、煤炭债、钢企债等）、城投债（来自地方融资平台）以及去掉政策性金融债后的金融债（来自商业银行、证券公司、保险公司等）。过去数年间，城投债和金融债（除去政策性金融债）在信用债中的占比持续上升，而产业债的占比则持续下降。在信用研究中，我们通常也是基于这一发行主体分类，开展债券研究，并衍生出城投债、产业债、金融债的信用研究框架与方法。下一期，我们再来聊聊城投债和产业债的那些事儿吧！𐟓–

《宜宾市商业银行不良资产率达1.72% 又去递交招股书》日前，宜宾市商业银行第三次递交的招股书在港交所网站被披露，引发关注。网页链接

担保品服务信托业务的业务机遇信托业务三分类实施以来，信托业加大了对各类行政管理服务信托业务的探索力度，近期多家公司落地了担保品服务信托，引发一定市场关注。综合来看，覆盖多元化的非货币资产、以风险管理为核心功能、有利于发挥信托的本源优势是担保品服务信托业务的突出特点，在银团贷款、处置抵债资产、新类型担保等典型场景中显现出较大的应用潜力。 #信托# #瑔石信托网# #信托者# 一是通过担保品服务信托担任银团贷款中的代理行或担保代理行。根据业务经验，近年来我国境内银团贷款借款人行业分布中，占比最高的是金融行业，其中金融行业中房地产占比较高，与信托公司传统业务领域存在较大契合性，有利于担保品服务信托的拓展。二是通过担保品服务信托缓解商业银行抵债资产处置压力。目前监管方面对商业银行处置抵债资产的时限和方式均有要求。但当前我国商业银行不良资产压力较大，且受市场不活跃和资产价格下行的影响，不良资产处置难度有所加大。建议信托公司积极拓展商业银行相关合作，由商业银行作为委托人和受益人，以债权和担保物权作为信托财产与信托公司合作设立信托，由信托公司协助开展后续以物抵债和多方式处置盘活抵债资产，有效缓解处置时限和处置方式压力。三是通过开展与新类型担保相结合的担保品服务信托业务助力中小企业融资。近年来，随着社会经济的发展，市场涌现出一些新类型担保，例如以商铺租赁权、高速公路收费权等各种权利作为客体设定的担保。从实务来看，金融监管部门对新类型担保在政策上保持相对开放和支持的态度。此外，《担保制度解释》和《九民纪要》也均对让与担保等非典型担保予以了肯定，为信托公司开展以新类型担保物为信托财产的担保品服务信托业务提供了制度保障。建议信托公司发挥比较优势，探索开展与新类型担保相结合的担保品服务信托业务。

如何在不良资产领域实现财务自由？ 𐟎‰ 半年赚了500万，不良资产是如何赚钱的？𐟎‰ 𐟤” 大家都知道，不良资产在过去的十年里是个黄金赛道。但很多人问我，手里钱不多能不能做这行？今天，我就来详细讲讲，让普通人也能在这条赛道上赚到钱。首先，我们要明白，不良资产是一个行业，是一条产业链，而不是单一的产品。所以在这个链条上的各个环节，都有机会让你在自己擅长的领域里赚到钱。接下来，我会把这个链条上的每个环节都给大家捋一捋，看看你凭借自己的资源和本事，能分到多少羹。 𐟏… 最上游：五大资产管理公司国内有五大资产管理公司，比如东方、华融、长城、信达、银河。它们能从中农工建交这些银行，以及一系列商业银行手里拿到一手不良资产。几十亿的债权资产，可能几个亿甚至几千万就能拿下，三到五折是常有的事儿。从这些机构手里拿货，那可太有赚头了。不过呢，想从他们手里拿货，不光得有钱，还得有硬背景。市面上好多资产包，可能都是人家挑剩下的。 𐟌Ÿ 第二梯队：地方资产管理公司每个省有一到三家地方资产管理公司，全国加起来也就60家。它们搞地方的债权收购业务，这可是咱们普通机构最有机会参与的，也是合作最多的资产源头。如果你深耕地方资源，熟悉当地人情世故，对资产敏感，判断力强，管理也得当，再适当用点配置杠杆，资产翻倍那都不是事儿。 𐟏⠧쬤𘉥𑂧𚧯𜚦𐑩—𔨵„产管理公司这一层级本身没啥货源，但精通业务流程，有处置和消化的能力，能准确找出有潜在价值的资产包。不管是低价拿来运营，还是分拆处置，传说中的一单吃三年，就发生在这一层。 𐟛 ️ 最后：不良资产服务公司这一层包括提供调查咨询、法律、销售等环节服务的公司。这一层既得对上游货源流程门儿清，又得能联系到下游的终端买家。我觉得对普通创业者来说，这一层机会最大。只要你擅长某个板块，就能挣到不少红利。

不良资产揭秘：银行到P2P全解析在金融的世界里，不良资产曾经是一个相对小众的概念。然而，随着中国经济的蓬勃发展和金融市场的不断壮大，不良资产的规模也在逐步扩大。上世纪90年代末，亚洲金融危机的爆发让我国商业银行面临严峻挑战，不良资产问题开始凸显。当时，不良贷款的占比高达20%以上，国有银行面临巨大风险。为了应对这一危机，国家在1999年成立了四大资产管理公司——华融、长城、东方和信达。这些公司政策性接收了四大国有商业银行及国家开发银行剥离的1.4万亿元政策性不良贷款，标志着我国不良资产行业的起步。进入21世纪，随着金融市场的进一步开放和金融机构的商业化转型，不良资产的种类和规模也在不断增加。从最初的银行不良贷款，扩展到信托、证券、租赁、保险等非银类金融不良资产，再到担保、典当、寄售、P2P以及个人形成的民间不良资产。到了2023年，据权威机构统计，我国不良资产总额已经达到了惊人的7.34万亿元！其中，银行业不良资产总额为3.95万亿元，非银金融机构为1.75万亿元，非金融企业不良资产总额为1.64万亿元。这个数字，相当于一个中等国家的GDP！未来，不良资产管理行业将呈现出市场规模持续增长、处置方式不断创新、科技赋能与数字化转型加速等发展趋势。越来越多的专业机构和投资者开始进入这个领域，试图从中挖掘出价值。当然，不良资产的处理并非易事，需要专业的知识和经验，以及先进的技术手段。不过，正因为有了这些挑战和机遇，才使得不良资产管理行业成为了一个充满活力和希望的领域。不良资产的行业规模虽然庞大且复杂，但只要我们用心去了解它、去研究它，就一定能够找到其中的规律和机遇！

不良资产处置：AMC与AIC的角色解析在不良资产处置领域，大多数人可能对AMC（Asset Management Company）有所了解，但对AIC（Asset Investment Company）却知之甚少。今天，我们将对不良资产处置的几个关键板块进行总结，确保你能做到倒背如流。参与不良资产处置的机构主要有以下几类：五大AMC：信达公司、东方公司、长城公司、华融公司、中国银河资产，其中四大AMC成立于1999年，中信资产管理公司则在2020年转型为中国银行资产。地方AMC：各省级可设立2家地方性AMC，这些AMC机构出现在2012-2018年之间。银行系AIC：包括建设银行成立的建信金融资产投资有限公司、农业银行成立的农银金融资产投资有限公司、工商银行成立的工作金融资产投资有限公司、中国银行成立的中银金融资产投资有限公司以及中国交通银行成立的交银金融资产投资有限公司。这些公司主要业务是债转股，旨在鼓励银行系引入社会资本，发展混合所有制，增强资本实力。民间系AMC：包括一些非持牌的AMC，如民银等。不良资产处置行业的格局为“5+2+N+银行系AIC+民间系AMC”。这种格局使得不良资产处置更加多元化和专业化。在不良资产操作方面，如果有任何问题，欢迎在评论区留言或私信讨论！

《三天连披21条不良贷款转让项目建设银行不良资产处置再加速行业零售资产质量承压已成趋势》财联社记者梳理发现，近日，建设银行不良资产处置再加速，三天内接连发布21条相关项目转让信息，涉及未偿还本息合计约16.1亿元。网页链接

「赚钱」「副业」「网约车日常」遇到个大哥，自称是做银行不良资产的，现在说也想做点副业，不知道他是开玩笑还是真心的他问我为什么这么拼，我说男人要多搞钱，不搞钱是不行的，我要努力赚钱，一个月赚两万还是感觉不够，我不想再拿不出钢琴房的钱，我也不想再被别人甩脸色拉着我买金，现在烟不抽了，游戏不打了，没有什么比赚钱更让我感兴趣，我想明年开年之前只靠自己再买一套房子 “一旦扯上金钱，你就什么都懂了，钱虽然不是万能的，但绝对能让你看清人性的丑恶，以及难看的吃相和嘴脸” 男人要多赚钱，总有一天我会因为明白这些道理受益而感谢ex给我上的这一课男人要多赚钱的微博视频

警惕四折结清债务的陷阱！𐟚芤𚲧ˆ𑧚„朋友们，今天我们来聊聊债务整合过程中可能遇到的骗局，特别是那种所谓的“四折结清”。假设你欠了40万元，突然有人告诉你只需16万元就能结清，你是不是觉得像找到了救命稻草？但很遗憾，这很可能是个骗局！这些骗子通常会冒充正规的律所，拿出一份总行加盖公章的文件来增加可信度，还会展示一些所谓的成功案例来诱惑你。然后他们会要求你提供征信报告来核实债务数额，并收取负债总额5%的一次性手续费。他们通常会声称办理时限为6到18个月。但实际上呢？首先，资产管理公司（AMC）是没有权限拿着债务人的信息去跟银行平台谈判要不良资产包的。银行的不良资产包组建有严格的流程和规定。在逾期后，银行会先通过各种催收手段，一段时间收不回才会定为不良资产。之后银行会先组不良资产包，这需要经过司法检查、封包等一系列程序，然后向AMC发送邀请，AMC接到邀请后才能拿包。而且，2022年金融不良资产处置法规政策明确规定，金融企业不良资产转让要“三应当三不得”，严厉打击利益输送等违法违规行为。另外，信用卡的债权进入不良资产通常不会那么快，有人逾期五年都未必能进入，且各家银行放包的时间节点和地点都不一样。所以，那些承诺6到18个月就能完成四折结清的说法，根本站不住脚。朋友们，在面对债务问题时，务必保持冷静和警惕，选择合法、正规的途径解决，切勿被看似美好的解决方案迷惑，以免陷入更深的困境。