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监管套利最新视觉报道_规范监管套利的重点是(2024年11月全程跟踪)

内容来源：卡姆驱动平台所属栏目：热点更新日期：2024-11-28

监管套利

「上外考研超话考研超话金融考研超话」今天带背的是监管部分的哦 1⃣分业监管 2⃣混业监管 3⃣双峰监管 4⃣监管套利 5⃣格拉斯-斯蒂格尔法案 6⃣帕累托最优 7⃣明斯基时刻 8⃣灰犀牛与黑天鹅「金融专硕」「上外金专考研」「箴研金专」「上外金融」「上外金专考研」

统一监管与分业监管：优缺点大比拼 𐟏氟“Š ### 统一监管：一统天下，优势与劣势并存 𐟌 统一监管，顾名思义，就是设立一个统一的金融监管机构，对金融机构、金融市场以及金融业务进行全面的监管。听起来是不是很霸气？但其实，这种模式也有它的优点和缺点。优点 𐟌Ÿ 成本优势：统一监管可以节省监管者和被监管者的资源投入，改善信息质量，获得规模效益。简单来说，就是大家不用再重复做同样的事情，效率提高了。监管环境改善：统一监管机构更具有一致性和协调性，可以倡导统一的监管理念，制定统一的监管目标。这样一来，整个金融市场的监管环境会更加统一和稳定。适应性强：统一监管体制可以迅速适应金融创新的需要，对新机构、新业务、新产品能及时形成监管实务，避免监管真空的出现。明确职责：统一监管机构的职责明确、固定，能为金融机构提供良好的社会服务，对整个金融系统的风险责无旁贷。缺点 ⚠️ 缺乏竞争性：集中监管机构缺乏竞争性，权力巨大，极易出现官僚主义倾向，可能导致潜在的有价值的信息损失，对潜在问题反应迟缓。简单来说，就是权力过于集中，容易出问题。协调性差：各个监管部门之间的协调性差，容易出现监管真空与监管重复，可能引起被监管对象的“监管套利行为”。忽视全面风险：各监管机构很难全面掌握日渐混业经营的金融机构的总体风险状况，整个监管当局也缺乏对金融体系系统性风险的把握。目标不透明：多重监管目标或目标不透明，使被监管对象难于理解和服从，产生分歧。分业监管：多头管理，利弊共存 𐟏氟“Š 分业监管体制是由多个金融监管机构共同承担监管责任，各监管机构既分工负责，又协调配合，共同组成一个国家的金融监管组织体制。这种模式也有它的优点和缺点。优点 𐟌Ÿ 专业化优势：各专业监管机构负责各自不同的专业监管领域，具有专业化优势，职责明确，分工细致，有利于实现监管目标，提高监管效率。竞争优势：具有金融监管的竞争优势，在竞争之中可以提高监管效力。缺点 ⚠️ 成本高：从整体上看，各分业监管机构庞大，监管成本较高，规模不经济。协调性差：各监管机构之间的协调性差，容易出现监管真空与监管重复，可能引起被监管对象的“监管套利行为”。忽视全面风险：各监管机构很难全面掌握日渐混业经营的金融机构的总体风险状况，整个监管当局也缺乏对金融体系系统性风险的把握。目标不透明：多重监管目标或目标不透明，使被监管对象难于理解和服从，产生分歧。总结 𐟓 无论是统一监管还是分业监管，各有利弊。统一监管虽然强势，但可能缺乏竞争性和协调性；分业监管虽然专业化，但成本高且协调性差。选择哪种模式，需要根据国家的实际情况和需求来决定。希望这篇文章能帮你更好地理解两种模式的优缺点！

好的制度是给好人设计的，但是，坏人会利用这个漏洞。这就是监管套利。

金融高质量发展：创新与稳定的双重追求 𐟌 金融，就像是经济的“血液”，它的质量直接影响到整个“肌体”的健康和活力。读完关于金融高质量发展的书籍后，我深感这个话题的重要性和紧迫性。高质量发展的金融，就像是一位稳健的领航员，引领着经济航船在波涛中前行。它不仅关注速度和规模，更注重质量和可持续性。这意味着金融要更好地服务实体经济，支持创新创业，推动产业升级，实现经济的转型升级。同时，金融高质量发展也需要创新的驱动。就像种下一颗创新的种子，让它在金融领域生根发芽，茁壮成长。金融科技的快速发展，为金融创新提供了无限可能。大数据、人工智能、区块链等技术的应用，正改变着金融的格局和生态。然而，金融高质量发展也面临着诸多挑战。风险防控、监管套利、市场波动等问题，如同暗礁和漩涡，需要我们时刻保持警惕。这就需要加强金融监管，完善法律法规，提高金融市场的透明度和稳定性。在这个过程中，我们每个人都不是旁观者。作为投资者，我们要提高风险意识，理性投资；作为金融从业者，我们要坚守职业道德，提升专业素养；作为社会公众，我们要增强金融知识，参与金融教育。总之，金融高质量发展是一个长期而艰巨的任务，需要各方共同努力。让我们在稳中求进的道路上，不断创新，追求卓越，为实现金融高质量发展的目标而努力奋斗！

实时播报： ★★【监管出手规范财务再保险：禁止签订“阴阳合同”，对资本补充“困难户”给予3年过渡期】11月19日，记者从业内获悉，国家金融监督管理总局已于近日下发《关于改进财务再保险监管的通知》。《通知》要求，财务再保险分出公司和分入公司签订财务再保险合同，应真实转移相关风险，不得通过财务再保险合同进行监管套利、粉饰财务指标或经营数据。（每经）

#济宁# 【山东农行42.66亿元信贷资产收益权打包转让，疑似监管套利】11月25日，中国农业银行股份有限公司（简称“农业银行”）发布公告称，该行拟于2024年11月28日将农盈山东2024年第一期信贷资产收益权转让给华能贵诚信托有限公司（简称“华能贵诚信托”），总金额42.66亿元。公告披露，农业银行本次转让所涵盖的资产贷款五级分类为正常类，涉及32户债务人，债务人地区主要分布在济南、济宁、莱芜、临沂、日照、泰安、威海、烟台和淄博，行业涉及租赁和商务服务业、制造业、建筑业、采矿业、交通运输、仓储和邮政业、电力、热力、燃气及水生产和供应业、信息传输、软件和信息技术服务业、金融业。任何对上述资产转让持有异议者均可提出意见和异议。公开资料显示，信贷资产收益权转让业务是指银行与其他金融同业之间，根据协议约定转让在其经营范围内发放且未到期的信贷资产的融资业务。基于风险是否转移，信贷资产收益权转让可分为买断型和回购型两类。目前，回购型为主流模式，信贷资产收益权转让方（银行）承诺在约定时间对出让资产进行回购，即所谓的“先卖再买”。商业银行在上报非现场监管资料的关键节点，通过信贷资产转让业务实现信贷资产出表，从而实现对监管指标的操控，带有明显的监管套利痕迹。据官网介绍，华能贵诚信托是由中国华能集团有限公司作为实际控制人，华能资本服务有限公司控股，贵州省及国内多家大型国有企业参股的全国性信托金融机构。于2008年由华能资本服务有限公司在原贵州省黔隆国际信托投资有限责任公司基础上增资扩股重组而成；2009年1月正式更名为华能贵诚信托有限公司；2009年2月经原中国银监会批准换发新的《金融许可证》，同年3月正式恢复营业。截至2023年末，该公司注册资本为人民币61.95亿元，净资产277.63亿元，累计发行信托规模超6.2万亿，营业收入33.09亿元，综合实力保持全行业领先地位。

影子银行：金融市场的双刃剑 𐟓œ 影子银行定义影子银行，这个概念最早是由金融稳定理事会在2011年提出的，指的是那些游离于传统商业银行系统之外、脱离或很少受金融监管的信用中介系统。简单来说，就是一些非银行金融机构构成的传统影子银行业务。 𐟔 产生原因影子银行的出现，主要是为了规避监管。银行体系为了规避监管而进行的金融创新，以及银行的监管套利活动，都促成了影子银行的发展。 𐟓ˆ 具体实施影子银行的实施方式多种多样，主要包括同业业务发展、投资渠道等。比如，同业业务就包括同业资产、存放同业、拆出资金、买入返售金融资产等。而投资渠道则主要是通过信托公司、证券公司、基金公司、保险公司等非银行金融机构为通道，行使信托受益权转让、券商定向资产管理计划等。 𐟒ᠥ𝱥“ 影子银行的发展既有积极影响，也有消极影响。积极方面，它有助于推动利率市场化，支持实体经济，满足居民财富管理和企业融资需求，还有助于金融市场的深化。然而，消极方面也不容忽视，比如监管套利和风险隐匿、系统性风险的积累、金融创新与产品复杂性等。 𐟛᯸ 整顿措施面对影子银行的挑战，我们需要采取一系列整顿措施。首先，要健全统计监测，及时动态掌握影子银行的规模和风险演进路径。其次，要坚定不移地将整治影子银行作为打赢防范化解重大金融风险攻坚战的重要抓手。具体来说，要聚焦突出问题和风险点，对影子银行和交叉金融业务设立“禁严防反弹回潮”区，严禁多层嵌套投资、资金空转、脱实向虚等行为。同时，要坚持整改与转型相结合，按时合规完成业务整改，稳妥有序处置风险，积极调整业务模式，加快净值化转型。总之，影子银行是一把双刃剑，既有其积极的一面，也有其潜在的风险。我们需要采取有效的措施来规范和管理影子银行活动，确保金融市场的健康稳定发展。

理财子公司崛起：资管新规下的变革理财子公司，全称是“商业银行理财子公司”，简单来说，就是银行为了专心搞理财业务，特意成立的一个非银金融机构。在资管新规的大背景下，银行理财产品正在加速净值化转型，理财子公司已经成为理财市场的主力军。理财子公司的起源 𐟏把2004年7月，光大银行发行了中国第一只面向个人客户的人民币理财产品——“阳光理财B计划”。这标志着银行理财产品的诞生。资金池的兴起 𐟒ኊ2006年2月，招商银行推出了“日日金”理财计划，这是一个当天可以申购赎回的产品。为了维持这种高流动性的T+0产品运作，银行不得不依靠资金池。非标准化债权资产的规范 𐟓œ 2013年3月，原银监会印发了《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，首次提出了非标准化债权资产的定义，并对其进行了规范，试图遏制资产池模式的进一步发展。理财业务的事业部制改革 𐟏⊊2014年7月，原银监会又印发了《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》，要求银行业金融机构开展理财业务事业部制改革，通过设立专门的理财业务经营部门，集中统一经营管理全部理财业务。金融风险的防控 𐟚芊2016年12月，中央经济工作会议指出“要把防控金融风险放到更加重要的位置”。2017年2月，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》开始起草，表明了统一监管、持续监管和趋严监管的态度。理财新规的出台 𐟓 2018年9月，银保监会印发了《商业银行理财业务监督管理办法》，同年12月又印发了《商业银行理财子公司管理办法》。这意味着理财子公司作为专门经营银行理财业务的一个非银金融分支，正式登场。理财子公司的必然性 𐟌Ÿ 从早期的个人业务发展到金融同业业务，从资产管理工具发展到隐藏风险的资金池，再到表外业务和监管套利，银行理财业务的形态不断发生变化。在银行理财持续爆发式增长的背后，隐藏着许多问题。而早年间分业监管的治理方式又始终解决不了金融机构寻找监管套利空间的冲动。最终，只有在资管新规的统一部署下，才有了这一系列行业新规。明确了将银行的表外理财业务和表内业务进行风险隔离后，理财子公司才应运而生。银行理财子公司不仅是一个新的金融业态，更是金融监管不断升级的产物。它的出现标志着银行理财业务将更加规范、透明和专业化。

金融考研热点：“五篇大文章”全解析金融考研的小伙伴们注意啦！今年的大热点——“五篇大文章”𐟔导Œ快来看看吧！数字金融定义：数字金融是指利用数字技术（如大数据、人工智能等）来提供金融服务。核心技术：包括云计算、区块链、人工智能等。主要业务类型：如数字支付、网络贷款、虚拟货币等。积极影响：提高金融效率、降低交易成本。风险和挑战：网络安全、数据隐私、监管套利等。发展趋势：数字化、智能化、全球化。绿色金融定义：绿色金融是指通过金融手段促进环境保护和可持续发展的金融活动。主要产品和服务：绿色贷款、绿色债券、绿色基金等。发展意义：应对气候变化、促进经济转型。与ESG的关系：ESG理念推动绿色金融发展，绿色金融影响ESG。普惠金融定义：普惠金融是指为所有社会成员提供全方位、多层次的金融服务。主要服务对象：小微企业、农村地区、低收入群体等。主要金融产品和服务：小额贷款、农村金融服务、普惠保险等。重要性：促进社会公平、提高金融覆盖率。技术创新趋势：应用前景、挑战及应对措施。科技金融定义：科技金融是指通过金融手段支持科技创新和发展的金融活动。主要服务对象：科技企业、创新项目、创业团队等。服务方式与产品：科技贷款、科技保险、科技投资等。意义与作用：促进科技创新、推动经济发展。养老金融定义：养老金融是指为个人和机构提供养老保障和养老服务的金融活动。主要金融产品和服务：养老保险、养老目标基金、养老社区等。重要性：应对人口老龄化、保障养老生活。面临的挑战：养老资金管理、养老服务创新。发展趋势：数字化、个性化、专业化。 𐟌Ÿ 出题角度：整体考查：对“五篇大文章”的理解。分别考查：具体的某一个角度（如数字金融、绿色金融、普惠金融、科技金融）。记住这些热点了吗？赶紧复习起来吧！𐟓– PS：还有针对社科大的【定向热点素材+答题话术积累】pdf，内容包括社科大教授文章摘取（搭配考点和出题角度、套话总结）+大热点+涉及基础知识回顾。

金融牌照大揭秘：央企总部金融盛宴𐟎‰ 𐟒𘩇‘融混业经营的大潮下，金融牌照成为了新宠！央企总部凭借雄厚的资源和丰富的金融牌照，成为了金融界的佼佼者。 𐟏椸�ᣀ光大、平安等央企全牌照金控，手握银行、保险、信托、券商等重磅牌照，是金融界的“国家队”，实力不容小觑！ 𐟒𐨿™些金控平台不仅拥有内部资本市场，金字塔结构减少融资压力，资金流转更顺畅，还利用牌照差异进行监管套利，优化资本配置，成本更低，效率更高！ 𐟌在金融混业时代，央企总部凭借丰富的金融牌照和强大的实力，正成为越来越多人关注的焦点。想要了解更多金融牌照的秘密吗？快来探索这些资源富集型总部平台吧！ 𐟔无论你是金融从业者还是对金融感兴趣的朋友，这些央企总部金融盛宴都绝对不容错过！快来一起揭开金融牌照的神秘面纱吧！