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企业信用贷款权威发布_企业信用贷款需要什么手续和条件(2024年12月精准访谈)

内容来源：卡姆驱动平台所属栏目：观点更新日期：2024-12-02

企业信用贷款

企业信用贷款与专精特新企业审查审批要点一、开场互动小问题 𐟤” 银行业是不是靠天吃饭的行业？信贷岗位是不是高位岗位？有没有遇到过客户经理说这个客户没风险？二、授信业务审查的三大核心问题 𐟏护𜁤𘚤🡧”訴𗦬𞥮ᦟ奮ᦉ𙨦点信用贷款的特征与风险控制专精特新企业审查审批要点 “专精特新”政策背景与特点 “专精特新”中小企业梯队 “专精特新”认定条件及评价指标 “专精特新”中小企业现状 “专精特新”中小企业融资需求分析 “专精特新”中小企业地方扶持政策 “专精特新”授信专项方案设计思路客户甄别与授信产品方案其他配套措施 “专精特新”授信案例分享三、调查与审查岗位工作的底层逻辑 𐟕𕯸‍♂️ 互动案例：学员根据案例中客户概况、经营状况、财务状况、融资状况、申请授信方案等情况，对该笔授信的可行性、风险点、疑点进行汇总，并形成初步审查意见，并填写《初审意见表》。授信业务要求提供担保的目的信用贷款审查重点——第一还款来源的可靠性、持续性、充足性借款人信息审查要点（结合案例）客户基本信息审查客户财务信息审查授信信息审查要点外部因素授信用途金额适配性影响还款的主要风险因素外部风险经营风险财务风险人的风险信用贷款的主要风控措施及建议互动案例补充调查情况：学员根据补充调查情况及授信申报方案调整情况，总结该笔授信的主要风险点以及风险控制措施，做出最终的授信审查意见。

金融监管总局：10月末，全国普惠型小微企业贷款余额32.45万亿元，同比增长14.98%，较各项贷款增速高7.47个百分点。其中，普惠型小微企业信用贷款余额同比增长30.56%。（央视新闻）

贷款是否一定要配偶知晓取决于选择的贷款产品。如果选择房屋抵押贷款，不管房子是婚前还是婚后的，不管房子是一个人还是两个人的名字，都需要配偶签字。如果不想让配偶知道，我们需要申请前了解各个贷款产品的特点，有些企业信用贷款、个人信用贷款，车主贷是不打配偶电话，也不需要配偶签字的。

普通人如何轻松贷款20万？普通人想要贷款20万，其实并不难，但需要满足一些基本条件。下面我来详细说说几种常见的贷款方式。银行抵押贷款 𐟏 如果你有一套价值30万以上的房子，可以通过银行抵押贷款来获取20万的贷款。你需要准备以下资料：身份证、婚姻证明、户口本、收入证明、银行流水、产权证和国土证。如果你已婚，还需要带上双方的资料。企业信用贷款 𐟏튥悦žœ你是企业主，且企业营业执照满一年，收入良好，也可以尝试企业信用贷款。你需要提供以下资料：身份证、婚姻证明、户口本、营业执照、税务登记表和银行流水。信用贷款 𐟒𜊤🡧”訴𗦬𞧚„要求较高，通常需要你是公务员处级以上干部、五百强企业高管、医生或教师。你需要准备身份证、婚姻证明、户口本、收入证明和银行流水。申请材料清单 𐟓‹ 无论你选择哪种贷款方式，都需要提供以下申请材料：借款人及配偶的身份证、户口簿或有效居住证明、居住地址证明、婚姻状况证明。借款人配偶承诺共同还款的证明。从事生产经营的营业执照，如果是许可制经营，还需要提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件。合伙或公司制企业还需出具企业合伙经营协议或章程及验资报告、出资协议原件及复印件。贷款用途证明（如购货合同等）。生产经营活动的纳税证明。如果是质押或抵押贷款，还需要提供质押权利凭证、抵押物清单及权属证明文件、权属人及财产共有人同意质押或抵押的书面文件。银行认可的评估部门出具的抵押物估价报告。银行需要的其他资料。希望这些信息能帮到你，让你在银行办理贷款时更加顺利。记住，贷款后一定要按时还款，保持良好的个人信用哦！

#动态连更挑战# 财联社资讯，金融监管总局今天（24日）发布，截至10月末，全国普惠型小微企业贷款余额同比增长14.98%，贷款利率持续下降。数据显示，10月末，全国普惠型小微企业贷款余额32.45万亿元，同比增长14.98%，较各项贷款增速高7.47个百分点。其中，普惠型小微企业信用贷款余额同比增长30.56%，继续保持高速增长。

𐟓„【公司可以信用贷款吗】𐟓⊤𜁤𘚥碌委𓨯𗤿᧔訴𗦬𞰟˜‰！不过，和个人信用贷款相比，企业信用贷款的申请条件可不一样哦𐟘~ 𐟓Œ首先，企业的信用等级在当地要比较高，一般得是AA级𐟤“。 𐟓Œ其次，申请信用贷款的企业需要成立三年以上，并且现在还在正常运营𐟤—。 𐟓Œ还有一点，企业承诺不会用现有的有效资产去为他人提供抵押担保𐟘。 𐟓Œ最后，企业的经营管理要规范，没有逃债、欠息的情况𐟘‚ 如果你的企业符合这些条件，那不妨考虑一下申请信用贷款吧𐟘‰！

企业信用贷款必备资料清单𐟓‹ 整理企业信用贷款资料，需要准备以下内容：电子税务局银税互动平台授权：首先在电子税务局银税互动平台授权给银行，查看授信额度。银行审核所需资料：根据不同银行的要求准备以下资料：低风险额度清单：营业执照正本复印件2份公司章程、基本户开户信息表（等同于基本户开户许可证）复印件各1份法人代表证明书、身份证复印件各2份法人征信授权书2份（需法人签名、指模、企业公章）企业征信授权书2份（需法人签名、企业公章）特殊行业资质证书、许可证（有则提供，没有请忽略）：如外贸准许证、特殊产品出口许可证、排污证、生产许可证等近三年年报及对应增值税纳税申报表；最新月报及对应月份增值税申报表（0申报的也请提供）近期上下游合同各提供3——5份，如涉及进出口业务需提供与融资业务匹配的外贸单据近三个月他行银行流水，我行的可不提供；如公司账户没有流水，可提供个人流水以证明销售收入近三个月水电费发票，如经营场所为租赁可提供物管收据等资料打印一份人数证明，落款需加盖公章，并打印去年年末及最新的参保个人缴费基数查询（可显示缴费人数）以上资料均需加盖企业公章。

企业贷款需要什么手续和条件 1. 信用记录要良好𐟑 首先啊，就像我们个人申请信用卡或者贷款一样，企业的信用记录也是非常重要的！ 𐟓 银行会查看企业的信用报告，了解企业是否有逾期还款等不良信用记录。所以啊，小伙伴们，一定要记得保持企业的信用良好哦！可别因为一时的疏忽，影响了贷款申请！ 2. 经营状态得稳定𐟏⊩“𖨡Œ可是很看重企业的经营状态的！他们更倾向于贷款给那些经营状况良好、有稳定现金流的企业。𐟒𜠊 所以啊，咱们的企业得保持稳定的经营状态，有良好的财务状况，这样才能让银行放心地把钱借给我们！ 3. 合法经营是基础𐟓š 企业想要贷款，合法经营可是基础条件哦！𐟓œ 企业需要有合法的营业执照，并且经营范围要符合国家的相关规定。小伙伴们，记得要时刻关注法律法规的变化，确保咱们的企业始终合法合规经营！ 4. 准备齐全的申请资料𐟓ƒ 申请贷款可不是光说说就行的，还得准备一堆资料呢！𐟓„ 首先啊，咱们得填写贷款申请表，这是最基本的。然后啊，还得提供营业执照副本、财务报表、担保文件等等。𐟓œ 这些资料都能证明咱们企业的合法性和还款能力，所以啊，一定要准备齐全哦！ 𐟔 详细资料清单：公司基本资料：营业执照、组织机构代码证、开户许可证、税务登记证、公司章程、验资报告、贷款卡等。财务报表：近三年的年报、最近三个月的财务报表，公司近六个月的对公账单。经营场地证明：经营场地租赁合同及租金支付凭据，近三个月的水、电费单。企业名下资产证明：比如房产证、车辆行驶证等。个人资料：借款人及配偶的身份证、户口本、结婚证，以及个人近六个月或一年的银行流水。 5. 签订贷款合同𐟓œ 贷款申请通过了，接下来就得签订贷款合同啦！𐟓 在签订合同前啊，小伙伴们可得仔细阅读并明确各项贷款条款哦！包括金额、用途、还款方式等等，都得搞清楚！𐟤” 这样才能避免后期的纠纷嘛！ 𐟔 签订合同时要注意：明确贷款条款：确保了解每一项内容，避免后期纠纷。约定还款方式：选择最适合自己的还款方式，比如分期还款等。 6. 办理抵押或担保手续𐟔’ 为了保障银行的贷款安全啊，咱们还得办理抵押或担保手续呢！𐟔‘ 银行通常会要求提供一定的抵押物，比如房产、车辆等。如果没有足够的抵押物啊，银行还可能会要求提供担保人哦！ 𐟓Š 所以啊，小伙伴们得提前准备好这些手续哦！ 𐟔 抵押或担保小知识：抵押物要求：提供银行认可的抵押物，可以提高审批通过率。担保人资格：担保人需要有良好的信用记录和稳定的收入来源。

今日财经或涉及资本市场的主要内容有：1、国家金融监管总局：10月末，普惠型小微企业信用贷款余额同比增长30.56%，继续保持高速增长；2、工信部：强化宏观指导，研究出台原子级制造创新发展实施意见，围绕重点领域谋划“揭榜挂帅”任务，支持建立原子级制造创新发展联盟，打造高水平产业链和产业集群；3、国家数据局：下一步纵深推进产业数字化具体举措时，将强化数据赋能，推动释放乘数效应列为首要任务；4、国家医保局：目前已印发的17批立项指南，合计涉及271个主项目、250个加收项、88个扩展项，加起来共有收费编码609个，价格项目的颗粒度明显加大；5、商务部：做好合规建设，帮助跨境电商企业提高合规能力；6、国家统计局：11月中旬与11月上旬相比，15种产品价格上涨，35种下降；7、交通运输部：截至今日8时，受降雪及路面结冰影响，新疆、青海、宁夏、甘肃封闭路段27个；8、中银协：截至2023年末，全国农村合作金融机构（下称“农合机构”）各项存款总额为41万亿元，同比增加3.17万亿元，占总负债比重提升至84.62%；9、我国北方地区全面启动供暖工作，与此同时，能源的需求大幅增加。

中小企业融资的十种方法，你知道几个？作为银行从业者，我积累了不少关于企业融资的经验。最近两年，抵押贷款市场火爆，但企业融资的需求依然存在。国家对中小企业的扶持力度也在不断加大，融资利率也有所降低，这对中小企业来说是个好消息。今天，我就来详细介绍一下目前中小企业常见的十种融资方式。企业信用贷款 𐟏护𜁤𘚤🡧”訴𗦬𞦘露€种不需要抵押物的贷款方式，只要满足一定条件就可以申请。以下是几种主流的企业信用贷款产品：企业开票贷 𐟧𞊠 根据企业最近6-12个月的开票量来决定信用额度。一般要求企业成立3年以上，且最近一年的开票额大于200万。贷款期限通常为1-3年，多数银行或贷款机构只能选择等额本息还款。贷款额度在10-300万之间，年利率较高，一般在10-20%之间。适合那些开票多但纳税少的企业。企业纳税贷 𐟓„ 根据企业最近一年的纳税情况来决定信用额度。一般要求企业成立2年以上，纳税等级为A、B、C级，且没有连续三个月以上的不缴税记录。最近一年纳税额大于2万即可申请。贷款期限一般为1-3年，还款方式为先息后本。年利率在3.85%~4.85%之间，是目前主流的企业信用贷款产品之一。流水贷 𐟒犠企业在开户银行有长期流水的情况下可以申请。虽然这不是主流产品，但可以与开户银行沟通可行性。科技履约贷 𐟚€ 银行与担保公司合作，对科技型企业提供最高1000万的信用贷款。适用于注册在上海、持续经营满两年、信用记录良好的科技型中小微企业。利息一般在3.85%~4.5%之间。担保贷 𐟏 找本地有房的第三方个人或公司提供担保，可以申请最高500万的担保贷款。其他方式 𐟌Ÿ 除了以上几种方式，还有一些非主流的产品，如抵押贷款、质押贷款等。具体要求可以与银行或贷款机构沟通。希望这些信息能帮到你们！如果你有更多问题，欢迎留言讨论！

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