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人寿保险包括权威发布_人寿保险包括哪三大类(2024年12月精准访谈)

内容来源：卡姆驱动平台所属栏目：观点更新日期：2024-12-01

人寿保险包括

考过了！新型人身险的秘密揭晓最近我真是拼了老命，刷了一周的题，终于把《新型人身险》这门课给搞定了！现在我可以正式销售各种保险了，哈哈，感觉人生都达到了巅峰𐟘Ž𐟘Ž𐟘Ž 说到新型人身险，得先从传统的说起。传统人身险包括人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。人寿保险又分为定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险。健康保险则包括重疾保险、医疗保险、失能收入损失险和护理保险。大家最熟悉的重疾保险、医疗保险、意外保险和定期寿险，其实都是从这些大类里衍生出来的。不过，除了这些常见的险种，还有一种新型人身险，兼具保障和投资功能。它主要有三种类型：分红型、万能型和投资连结型。分红型分红型保险是指保险公司将实际经营成果优于定价假设的盈余按比例分给你一点。经营得好就多分点，经营不佳就少分点或者不分。简单来说，就是保司的利润多了，你就多拿点；利润少了，你就少拿点。万能型万能型保险则更灵活。你可以不定期不定额地交纳保费，收取的各项费用在合同里写得明明白白。你可以在一定条件下灵活支取账户资金，还可以按合同约定提高或降低保险金额。最牛的是，它有一个最低保证利率，定期结算投资收益，你可以与保险公司分享最低保证收益以上的投资回报。投资连结型投资连结型保险和万能型有点像，但有多个投资账户。你可以根据自己的偏好将保费分配到不同投资账户，并可以随时支取投资账户的资金。不过，它没有最低保证利率，属于高风险高收益型。总的来说，新型人身险不仅让我们获得固定的长久的收益，还能跟保险公司共享利润，真是既保障又投资的好选择！𐟒갟’갟’ꀀ

没听过的保险公司就是小公司吗？𐟤” 你有没有过这样的想法：没听过的保险公司就是小公司？其实，这种想法可能有点偏颇哦。保险公司的品牌知名度低，并不意味着它们就小。首先，保险公司的注册资金有严格的限制，偿付能力也会受到监管机构的密切关注。所以，担心所谓的“小公司”赔不起，真的是多虑了。截至2022年，我国已经有超过100家保险公司了。很多我们觉得没听过的小公司，其实背后的股东背景和资本实力都很强大。比如，中华联合人寿，注册资本金高达18亿。它的股东包括中华保险集团和中华联合财产保险股份有限公司，是全国唯一一家以“中华”冠名的国有控股保险公司。而中华保险集团的主要股东有中国东方资产管理股份有限公司、辽宁成大股份有限公司、中国中车股份有限公司、富邦人寿保险股份有限公司等，实力不容小觑。再比如长城人寿，注册资金55.31亿。它的实际控制人是北京市西城区人民政府国有资产监督管理委员会，共有19家股东，包括北京金融街投资（集团）有限公司、北京华融综合投资有限公司、北京金昊房地产开发有限公司等。还有同方全球人寿，注册资金26.3亿。它是由清华同方和荷兰全球人寿保险集团合资成立的。荷兰全球人寿保险集团可是全球第五大保险公司，有170年的历史呢。另外，工银安盛人寿的注册资金为125亿，由中国工商银行、法国安盛集团、中国五矿集团合资组建。法国安盛集团是全球第一大保险公司，中国工商银行是全球市值最大的银行，中国五矿集团是500强央企。还有光大永明人寿，注册资金54亿，由中国光大集团、加拿大永明金融集团、中国兵器工业集团、鞍山钢铁集团共同组建。加拿大永明集团有150多年的历史，是世界最大的保险公司之一。从这些保险公司的股东背景和资本实力来看，它们并不小。或许我们只是没有听过它们的名字，但并不意味着这些公司就小。所以，买保险的时候，还是要看条款，这才是最重要的。理性决策，选择适合自己的产品，而不是盲目追求品牌知名度。𐟒က

如何用保险守护你的财富？大家好！上期我们聊了聊如何管理“长钱”，这期我们来聊聊“保险钱”。简单来说，长钱是为了让我们赚更多的钱，而保险则是为了保障我们的财务安全，也就是为我们的人生兜底，应对那些不可预测的风险。当然，如果你对保险有更深入的了解，建议你去看看专业的保险产品介绍。选择合适的保险类型首先，了解不同类型的保险是非常重要的。常见的保险类型包括人寿保险、医疗保险、财产保险和意外保险等。每种保险都有其特定的保障范围和限制条件。根据你的需求和风险情况，选择适合的保险类型。确定合适的保险金额确定合适的保险金额也是关键。保险金额应该能够覆盖可能发生的风险和损失，但同时也要考虑保费的承担能力。我个人建议，每年在保险上的支出不要超过总资产的10%，控制在5%-10%的范围内是比较合理的。保障财产安全的财产险配置适当的财产保险，如家庭财产保险和车辆保险，可以在面对突发事件时保护我们的财产免受损失。这些保险政策可以覆盖财产损坏、失窃或意外事故等情况，帮助我们恢复损失并减轻财务负担。健康相关保险健康类保险是我最想重点讲的，因为它能为我们提供医疗费用的保障。目前的主流健康类保险包括医保（工作缴纳，基础小病小痛用）、百万医疗（治病，帮助你有钱看得起医保cover不掉的病）、意外险（顾名思义，保障意外出现的伤害伤亡）和重疾险（赔付重大疾病，帮助你有钱养病/恢复）。对于年轻人来说，我认为重要的是百万医疗和意外险（这些帮助我不至于因为看病而破产），重疾险（它帮助你有钱养病）可以有但优先级没那么高。当然，如果年纪较大的人来说，可能一些健康类保险的投保收益反倒低很多，具体可以私下再了解。（未完待续）

𐟚— 安行宝3.0版两全保险：值得买吗？𐟤” 𐟤” 十七年前，有人推荐购买安行宝3.0版两全保险，至今仍不清楚其具体收益率和分红情况。合同条款较为模糊，且不知道具体需要购买几年才能到期。𐟓œ 𐟓Œ 保险单显示，该保险为分红型，基本保险金额为伍万元整，保险期间从2007年10月11日至2027年10月10日。年交保险费为贰仟伍佰元整，总计贰仟伍佰元整。𐟒𜊊𐟔 想要了解更多关于这款保险的信息，包括其真实收益和具体到期时间，建议咨询保险公司或相关保险顾问。在做出购买决定之前，务必仔细阅读合同条款并了解所有细节。𐟓– 𐟏栦–𐥍Ž人寿保险股份有限公司提供全国统一客户服务电话：95567，供您随时咨询。𐟓ž

保险条款看清楚，心里才踏实！𐟒ኦœ€近看到不少视频说保险是骗局，拿不回钱，搞得我有点心慌。于是，我决定仔细看看我买的人寿保险合同，结果发现其实没那么复杂，心里踏实了不少。 𐟓œ 我买的是一份五年交、共15万的寿险。合同上写得很清楚，如果身故或全残，保险公司会赔一笔钱给受益人。而且，过程中还可以退保。今天仔细看完合同后，发现跟销售员讲的基本一致。身故后会按照现金价值或保额乘以一定比例来赔，两者取高值，然后合同终止。 𐟓‹ 身故理赔需要的资料也列得很详细，包括受益人的身份证和受保人的死亡证明等。不过，我计划的是存个10年再退保取出来，应该等不到那一天，但也说不好，毕竟明天和意外谁先来都说不好。 𐟔„ 然后是退保，也就是解除合同。合同上写得很明确，需要准备保险合同和解除申请书等。退保只能退现金价值。关键是要看清楚现金价值，如果是前几年退保基本是血亏的。我买的五年投保期，必须要到第七年才能回本，后面随时退都可以保本并有利息的，前几年退可能只能退已交保费的10%！ 𐟑€ 买了寿险的朋友们，不要太心慌，可能有些销售人员确实讲得不清楚，因为他也不专业，只想成单。自己把保险合同翻出来仔细看看吧，不要怪前面刚买两年就退保损失惨重，因为这是精算师都算好了的。人性忍不住别人说两句就随便退保，亏的就只有自己了。 𐟍𚠨𕶧𔧧œ‹看合同吧，给自己吃一颗定心丸！

𐟒𜩓𖨡Œ定期、𐟛᯸保险与𐟓ˆ股票投资全攻略一、股票投资𐟓ˆ 股票市场潜力巨大，但风险同样存在。建议将40% - 60%的资金投入股市。例如，如果有100万元，40 - 60万元可用于炒股。你可以选择自行研究股票，挑选有潜力的公司，或者通过购买股票型基金，由基金经理帮你管理投资组合。投资股票时，需考虑公司的基本面、行业前景和宏观经济等因素。二、保险𐟛᯸ 保险是家庭经济安全的重要保障。建议将10% - 20%的资金用于购买保险，包括人寿保险（如终身寿险、定期寿险）、健康保险（如重疾险、医疗险）和意外险等。例如，如果有100万元，10 - 20万元可用于购买保险。人寿保险能在被保险人死亡时为家人提供经济补偿；健康保险可以应对高额医疗费用；意外险则在意外发生导致伤残或身故时提供赔偿。三、银行定期𐟒𜊩“𖨡Œ定期存款收益稳定，风险极低。建议将30% - 40%的资金存为银行定期。例如，如果有100万元，30 - 40万元可以存定期。不同银行和不同期限（如3个月、6个月、1年、2年、3年等）的利率会有所差异，通常期限越长利率越高。以上投资组合比例并非固定不变，需根据你的投资目标、风险承受能力、财务状况等因素进行调整。如果你的风险承受能力较低，可以增加银行定期的比例，减少股票的比例；如果风险承受能力较高且追求高收益，可以适当增加股票的比例。

健康险详解：分类与关键概念 𐟌🰟Œ🰟Œ🊊健康险，全称健康保险，是保险公司通过提供疾病保险、医疗保险、失能收入保险和护理保险等方式，对因健康原因导致的损失进行赔偿的保险。它是人身保险的一个独立分支。 𐟌Ÿ险种分类 1️⃣ 医疗保险医疗保险是健康险的主要内容之一，主要覆盖医疗费用。它不仅包括医生的治疗费和手术费用，还涵盖住院、护理和医院设备等费用。 2️⃣ 疾病保险疾病保险以疾病为给付条件，分为普通疾病保险和重大疾病保险。保单的保险金额通常较大，给付方式一般是在确诊为特定疾病后，一次性支付保险金额。 3️⃣ 收入保障保险收入保障保险以意外伤害或疾病导致收入中断或减少为给付条件。当被保险人因疾病或意外伤害导致残疾，丧失劳动能力时，保险公司会在一定期限内分期给付保险金。 4️⃣ 护理保险长期护理保险是为因年老、疾病或伤残而需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的健康保险。保险范围包括医护人员看护、中级看护、照顾式看护和家中看护四个等级。 𐟌🰟Œ🰟Œ🊊𐟌Ÿ健康险相关概念 1️⃣ 与人寿保险不同，健康保险的被保对象更细致，包括人的身体、健康状况、身体意外以及意外后的护理等。例如，长期疾病保险、短期医疗保险和短期意外伤害保险。长期健康保险是指保险期间超过一年或者含有保证续保条款的健康保险。短期健康保险是指保险期间在一年或一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。 2️⃣ 保证续保条款是指在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。 3️⃣ 在健康险赔付中，医疗保险按照保险金的给付性质可分为费用补偿型医疗保险和定额给付型医疗保险。现在购买健康险的人越来越多，挑选健康险时，一定要看清健康险责任免除条款，并根据投保人的实际情况选择适合的产品。

瑞众人寿揭秘：数据说话 𐟔 探索瑞众人寿，用数据说话！ 𐟌ˆ 瑞众人寿，原华夏人寿，于2023年6月28日正式获批开业，标志着其依法受让华夏人寿保险股份有限公司的保险业务及相应资产、负债。公司的主要股东包括九州启航股权投资基金和中国保险保障基金有限责任公司，实力不容小觑。 𐟒𜠦𓨥†Œ资本高达565亿元，瑞众人寿的总部位于北京，目前设有24家分公司，分支（专属）机构更是多达661家，覆盖面广泛。 𐟒𐠲023年，瑞众人寿的总保费收入达到2691亿元，市场排名第三。截至2024年5月底，其总保费收入为1235.5亿元，市场前五。这些数据充分证明了瑞众人寿在保险市场上的强劲表现。 𐟛᯸ 在评估瑞众人寿的可靠性时，除了其强大的注册资本和多样的股东结构，中国保险业的监管和安全机制也为其稳健运营提供了有力保障。因此，瑞众人寿在中国保险业中具备一定的可靠性。 𐟓 然而，作为投保者，选择适合自己的保险产品时，仍需根据个人需求和风险承受能力来做出决定。市场上的保险产品众多，选择适合自己的才是最重要的。 𐟔 你对瑞众人寿有何看法？或者，你在考虑哪家保险公司的产品？欢迎留言讨论！

【国寿同鑫，益路同行，国寿寿险与您携手擘画美好明天】2024年是新中国成立75周年，是实现“十四五”规划目标任务的关键一年，也是中国人寿建司75周年和改革攻坚的重要一年。在这个特殊的时刻，中国人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人寿寿险公司”）再次展现其行业“头雁”的引领风范，加速推进产品供给端改革，推出了多款不同保障功能的保险产品，包括国寿鑫满益足两全保险、国寿鑫益丰年养老年金保险（分红型）、国寿鑫益传家终身寿险（分红型）等三款产品，以高质量的多元化产品供给体系，用心用情用力守护人民美好生活。 75年来，中国人寿寿险公司始终坚定不移地走中国特色金融发展之路，将自身发展融入国家经济社会全局中。作为人身保险行业的重要参与者，该公司始终坚持“以客户为中心”的产品经营理念，持续加强产品创新能力建设，推进保险产品供给端改革，形成了涵盖生、老、病、死、残各类保障功能，覆盖多维度客户群体的多元产品体系，推出了一系列市场热销产品，不断满足人民群众日益增长的保险保障需求。而此次上市多款全新保险产品，不仅体现了中国人寿寿险公司对市场需求的敏锐洞察和创新供给，更彰显了其对客户的深切关怀和承诺。相信在未来的发展中，将为众多家庭送去更多元、优质的风险保障，助力社会大众实现美好的生活愿景。投保覆盖年龄段广泛兼具满期领取、身故保障等功能国寿鑫满益足两全保险呵护美好明天两全保险是指既包含以被保险人死亡为给付条件，又包含以被保险人生存为给付条件的人寿保险。通常来讲，这种保险“既保生存也保身故”，被保险人无论是在保险期间内身故，还是在保险期间届满时仍生存，保险公司均会按照保险合同约定给付相应保险金。因此，两全保险除了“身故保障”功能以外，还具有中长期资金规划的功能。我们再来看国寿鑫满益足两全保险产品的利益条款。不难发现，其具有投保覆盖年龄段广泛、满期领取、身故保障等特点。凡出生二十八日以上、七十五周岁以下，身体健康者均可作为被保险人。若被保险人生存至合同保险期间届满的年生效对应日，中国人寿寿险公司将按合同基本保险金额给付满期保险金。若被保险人不幸在保险期间内身故，中国人寿寿险公司将按合同约定给付身故保险金。整体而言，国寿鑫满益足两全保险比较适合经济较为宽裕，在获得身故保障的同时，还想兼顾资金规划的人群。同时，客户还可以根据自身风险保障需求，灵活选择组合投保其他保险产品，以获得更加多样的保险保障。多层次养老保险体系加快发展投保国寿鑫益丰年养老年金保险（分红型）给晚年生活稳稳的幸福为积极做好金融“五篇大文章”，保障广大人民群众的养老生活，中国人寿寿险公司推出了国寿鑫益丰年养老年金保险（分红型）产品。在2023年10月举办的中央金融工作会议上，中央部署了“五篇大文章”，提出要积极发展养老金融，并指出要加快发展多层次多支柱养老保险体系。紧跟国家战略布局，中国人寿寿险公司积极服务人民群众养老生活，持续从全生命周期的角度去思考和谋划，提升养老产品适配性，通过养老金融产品与健康保险产品结合，提供更加丰富的养老保障。具体到国寿鑫益丰年养老年金保险（分红型）这款新产品，只要是出生二十八日以上、七十五周岁以下，身体健康者均可作为被保险人进行投保。自合同养老年金开始领取日起，至合同保险期间届满前，若被保险人生存，中国人寿寿险公司于合同约定的养老年金领取方式的生效对应日给付养老年金。领取时间最长可达二十年，不受市场经济波动影响，为被保险人晚年生活带来稳稳的幸福。该产品还可按合同基本保险金额给付满期保险金，为被保险人的养老生活锦上添花。同时，产品兼具分红功能，让客户共享经营成果，为养老生活助力添彩。与客户共享经营成果国寿鑫益传家终身寿险（分红型）上市奉献诚意满满的贴心守护国寿鑫益传家终身寿险（分红型）作为一款兼具寿险“保障”与分红“储备”功能的终身寿险，不仅有传统寿险“确定”的保障，更有分红可期，为客户奉上诚意满满的贴心呵护，有效帮助客户完成保障、资金规划等人生目标。国寿鑫益传家终身寿险（分红型）产品的投保年龄范围为0周岁（须出生满28日）至67周岁。其中，身故保险金额采用逐年递增的设计模式，自合同生效之日起，合同第一个保单年度内的身故保险金额等于合同基本保险金额，合同身故保险金额在被保险人生存至每满一个保单年度的年生效对应日按前一个保单年度届满时身故保险金额的2%自动增加。同时，该产品兼具分红功能，保单持有人可以保单红利的形式享有保险公司分红型保险产品的盈余分配权。保险公司每年根据分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案，红利分配是不确定的。选一款好的分红险，某种意义上讲，就是选产品背后保险企业经营的实力和品牌。而中国人寿寿险公司自2000年以来便一直开展分红险业务，24年的持续坚守，与广泛客户共享经营成果。始终坚持以客户为中心不断满足广大人民群众保险保障需求用心获得消费市场信赖自建司以来，中国人寿寿险公司始终将保障人民群众生命健康、助力解决百姓后顾之忧作为发展重心。特别是，近十多年来，该公司累计新开发产品800余款，广泛覆盖了个人客户、法人客户、战略客户等客户群体，现已形成涵盖身故、疾病、医疗、意外伤害、养老等保险保障以及面向特定群体、特定区域的多元化产品体系。这些产品有效满足了广大人民群众差异化、多样化、不断升级的保险需求。实力与品牌同样值得消费者信赖。据中国人寿寿险公司2024年中期业绩报告显示，截至2024年6月30日，该公司总资产、投资资产双双超越6万亿元，分别达6.22万亿元和6.09万亿元；内含价值超1.4万亿元，稳居行业首位。2024年上半年，该公司总保费达4895.66亿元，同比上升4.1%，在上年同期高基数基础上，再创历史新高，市场领先地位稳固。而在大众最为关注的理赔与服务方面，该公司同样给出了不错的答卷：以上半年数据为例，其理赔平均时效达0.34天，同比大幅缩短13%，位居行业前列；“理赔直付”最快可达秒级；核保智能审核率达96.2%，保全智能审核率达99%，联络服务智能化占比近90%；超4000万人次畅享普惠增值服务；“消保+”金融教育宣传活动触达消费者超1.3亿人次。深化供给侧结构性改革围绕金融“五篇大文章”聚力创新守护每一个值得期待的未来在新的发展阶段，中国人寿寿险公司将继续深化金融供给侧结构性改革，牢牢抓住高质量供给这条工作主线，推动供给和需求在更高水平上的良性循环。同时，该公司也将积极推进落实党的二十届三中全会精神及中央金融工作会议精神，围绕金融“五篇大文章”聚力创新，持续加强产品供给，推进产品结构优化，更好地服务广大人民群众日益增长的保险保障和家庭财务管理需求。 “国寿同鑫，益路同行”。选择投保中国人寿寿险公司的保险产品，携手擘画美好明天，护航幸福生活。75载春秋，心手相牵。中国人寿寿险公司陪伴广大客户共同走过一个个难忘的幸福时刻，用心守护着每一个值得期待的未来。在迎来建司75周年的美好时刻，中国人寿寿险公司表示，将继续深耕寿险沃土，全心全意为广大保险消费者提供简捷、品质、温暖的保险保障服务。未来，该公司将坚守保险本源，不忘初心、砥砺前行，以高质量的保险产品供给助力夯实人民美好生活的“经济基础”，切实提升人民群众的获得感、幸福感和安全感。（中国人寿寿险公司2024年第2季度的综合偿付能力充足率为205.23%，核心偿付能力充足率为151.90%，已达到监管的要求。公司最近一期的风险综合评级，即2024年第2季度的风险综合评级结果为AAA。相关数据以公司公开披露信息为准。本文内容仅供参考，具体以《国寿鑫满益足两全保险利益条款》、《国寿鑫益丰年养老年金保险（分红型）利益条款》、《国寿鑫益传家终身寿险（分红型）条款》和《中国人寿保险股份有限公司个人保险基本条款》为准）

保险理赔全攻略：从申请到收款大家好，我是宸宸爸爸𐟙‹𐟏𛢀♂️。今天我们来详细讲解一下保险理赔的整个流程。 ⭐等待结果 ✔️在申请理赔后，保险公司通常会在3个工作日内受理申请。 ✔️根据保险法规定，保险公司一般应在5个工作日内做出核定。 ✔️如果情况复杂，保险公司应在30个工作日内做出核定。 ⭐提交资料 ✔️申请理赔后，保险公司会安排专员跟进协助理赔。 ✔️根据专员的指引，准备理赔资料，尽量一次性提交，有助于加快获赔速度。 ✔️一般需要的资料包括保险合同、理赔申请书、身份证明材料、收款账户信息。 ✔️意外险还需要提供事故证明材料和伤残鉴定书。 ✔️医疗险需要提供病人病例、医疗费用清单和发票。 ✔️重疾险需要提供疾病诊断证明或手术证明。 ✔️寿险需要提供死亡证明、户籍注销证明和受益人关系证明。 ✔️在提交资料的过程中，可以向保险公司专员询问或线上查询进度。 ⭐申请理赔 ✔️可以通过拨打保险公司电话或通过保险公司线上理赔渠道申请理赔。 ✔️通常的保险申请理赔时间是出险后的10日内，意外险尽量在24小时内申请理赔。 ✔️如果未能及时报案，也有机会获赔，人寿保险理赔时效为5年，健康险理赔时效为2年。 ✔️总之，申请理赔的时间越早越好，有利于准备理赔资料和加快获赔速度。 ⭐理赔收款 ✔️审核通过后，保险公司规定在10日内支付理赔款。 ✔️有些情况简单的当天就可以收到赔付。以上就是理赔的全部流程，我们明天再见𐟙‹𐟏𛢀♂️。