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经营性贷款前沿信息_逾期无力偿还最新规定(2024年11月实时热点)

内容来源：卡姆驱动平台所属栏目：教程更新日期：2024-11-27

经营性贷款

市场观察报道说，中国银行业正在面临一场新的危机。在新冠疫情期间，为支持小微企业，中国政府推动个人经营性贷款激增。但这些贷款被滥用，再加上持续的房地产危机，导致违约率上升，暴露了银行贷款中的弱点。个人经营性贷款旨在帮助小企业主、创业者和农民支付库存和水电费等费用。通常，这些贷款的还款期限为三到五年。在疫情期间，中国政府要求银行向零售、酒店和批发等受疫情影响最严重的行业，加大贷款投放力度，同时降低费用、减少利率并加快审批，即使这会导致利润下降。大型国有银行，即“六大行”，被指定为政策执行的主力。这一政策推动了个人经营性贷款的迅速增长。截至2023年年中，个人经营性贷款余额已接近24万亿元人民币（约3.4万亿美元），自2019年以来翻了一倍多。根据央行的数据，上市银行管理了接近一半的贷款，其中六大行占57%，全国股份制银行占32.5%，中泰证券的一份报告指出了这一点。然而，这种扩张伴随着不良贷款比例的上升。到2023年年中，六大行中有五家报告的个人经营性贷款不良贷款率高于2022年底。中国建设银行的不良贷款率增幅最大，从2022年底的0.95%升至1.57%，增加了0.62个百分点。同时，所有中国商业银行的整体不良贷款率略有改善，下降到1.56%，突显出个人经营性贷款面临的特定问题。业内人士将个人经营性贷款违约率上升的大部分原因，归于中国持续的房地产低迷。一些借款人因低利率而动用这些贷款进行房地产投机，尽管政策明确禁止将这些贷款用于此类目的。在2020年底至2021年初，首次购房者的平均按揭贷款利率为5.22%，而许多个人经营性贷款的利率低于4%。借款人通常依赖房价的不断上涨来再融资或偿还贷款。然而，从2021年中开始的房地产市场低迷打破了这种假设，随着房价显著下跌，借款人发现很难偿还或再融资。此外，以房地产作为抵押的个人经营性贷款也因房地产市场放缓而受到影响。许多借款人用房产作为抵押来获得这些贷款，利用房价上涨来再融资或滚动债务。当房产价值下降时，银行不愿意提供足够的贷款来覆盖早期债务，从而导致违约增加。这种趋势在受房地产市场低迷影响最严重的城市尤为明显。在这些城市，中国工商银行，中国最大的商业银行的分支机构报告了最高水平的不良贷款。另一种对个人经营性贷款的滥用是用于提前偿还房贷。一些借款人利用个人经营性贷款的低利率提前还清房贷，这些资金的来源通常不明确。这种现象在2022年至2023年年中达到峰值，使银行难以确保贷款被用于预定用途。为应对这些问题，各银行已收紧贷款审查程序，加强对个人经营性贷款资金用途的监管。尽管如此，要完全杜绝资金被挪用仍然十分困难。据报道，中国建设银行的一位高级官员对中国媒体表示，建立银行间协调机制可以提高透明度，并更好地监控资金用途。他还说，确保个人经营性贷款严格用于商业用途，是降低违约风险的关键。最近，央行也采取措施减少贷款被滥用的情况，指导商业银行降低现有房贷的利率。这一措施旨在减少借款人通过个人经营性贷款提前还贷的动力。但这些措施的成效取决于银行能否有效实施强有力的防范机制，加强尽职调查。个人经营性贷款的激增，反映了在支持经济复苏与维持金融稳定之间的微妙平衡。这些贷款在新冠疫情期间为小微企业提供了重要帮助，但由于监管不够严格及与房地产市场的意外联系，导致银行体系出现脆弱点。随着违约率上升，银行必须谨慎应对潜在影响，以维护自身财务健康并实现个人经营性贷款计划的初衷。疫情期间个人经营性贷款的迅速增长暴露了中国银行业的系统性弱点。资金滥用和房地产市场低迷推动了违约率上升。因此，加强监管、推动银行间协作以及完善风险管理机制，对于解决这些问题和确保个人经营性贷款项目的可持续性至关重要。

张淼：如何用整村授信助力乡村振兴课程背景 𐟌𞊩š着国内经济的发展，个人主题的经营性贷款需求呈现出多样化和差异化。大数据、供应链金融、零售信贷业务等背景对信贷业务拓展提出了新的要求。国家在政策层面也给予了普惠金融服务的各项政策性导向和具体支持措施。因此，如何营销好零售信贷市场，尤其是小微信贷、农贷、个人消费信贷等领域，成为商业银行战略发展的关键。课程目标 𐟎�‘˜将能够：认识到整村授信的批量营销零售信贷产品对商业银行的价值和战略效益；掌握客户调研方法以及如何开拓存量客户和新客户，特别是在小微信贷、农贷、个人信贷市场；深刻理解普惠金融对商业银行发展的核心理念与实际价值；掌握整村授信全流程营销的信贷业务营销实操技能。培训对象 𐟑劥ˆ†管行长、业务部室负责人及员工、支行行长、支行分管副行长、客户经理等。授课方式 𐟓š 理论讲解、案例分析、主题研讨、情景演练。课程大纲 𐟓‹ 第一讲：金融强监管背景下的创新经营 𐟌 业务转型发展的需要区域深耕型银行经营策略整村授信工程营销模式与管理模式创新抓手第二讲：乡村镇兴普惠金融工程落地基本逻辑认知 𐟏ኤ𙡦‘镇兴普惠金融工程落地执行原则乡村镇兴普惠金融工程的三点新认知第三讲：乡村镇兴普惠金融工程落地的关键策略 𐟔 “436222”落地策略零售业务的本质：客户+产品/服务+送达方式+团队=经营体系营销组合策略之产品营销组合策略之渠道顶层制度优化第四讲：乡村镇兴普惠金融工程落地推进流程详解 𐟛 ️ 阶段一：夯实基础阶段（建档率+预授信比率）案例展示及研讨：某北方区农商行整村授信工程实施详解统一思想，内外协同推进策略落地执行团队激励模式总结阶段二：用信营销阶段（用信率提升+精准营销动作）特色种养殖产业精准用信营销体系用信激发，场景合作与活动营销学会借力，搭建生态平台阶段三：特色经营阶段 𐟌Ÿ 阶段目标客群分类识别、筛选与策略制定

《江西寻乌农商银行被罚85万元：因向公职人员发放经营性贷款等》播放量：205 作者：中国网财经网页链接

《江西安远农商银行被罚125万元：因违规发放经营性贷款等》作出上述处罚决定的日期为2022年11月8日。网页链接

三种情况不适合提前还房贷【#提前还房贷的人后悔了吗#？】“我的房贷利率原本是4.2%，现在下调到3.3%了，后悔提前还房贷了。”上海的吴女士表示。随着降低房贷利率、降低首付比例等政策的相继推出，提前还贷情况有所缓解。不过，对于贷款人而言，是否提前还贷还要考虑诸多因素。 “有三种情况不适合提前还贷：第一，房贷利率较低的人群，建议借款人比较贷款利率与投资理财收益率之间的关系；第二，耗光所有积蓄、四处借钱还房贷的人，这会让借款人资金捉襟见肘，甚至陷入家庭流动性危机；第三，通过申请经营性贷款或消费性贷款，套取资金来还房贷，因为这是违规行为，甚至可能因为伪造相关材料涉嫌违法。”董希淼提醒道。（中国经营报）

(上海)关于房屋抵押贷款的详细解读房屋抵押的优势就不讲了，利率低、年限长、额度高、审批宽松等等均是优势，对于有房一族在遇到大额资金时是首选，企业和个人均可。尤其是在利率较低水平，更为划算。房屋抵押贷款，大致分为两大类:1个人抵押消费贷款，2房屋抵押经营贷款一:个人抵押消费贷(年化最低2.88%):在上海单套房额度上限300w用于消费相关。二、房屋抵押经营贷(年化最低2.65%):是以公司名义申请的经营性贷款，主要用途公司经营，一般是抵押物的7-9成。房屋抵押贷款基本条件。(提供参考) 1.抵押人年龄在18-70周岁，借款人年龄70周岁以内(银行不同要求不同，无根据实际情况)。 2.房屋抵押的贷款期限:1-20年不等 3.房屋抵押贷款额度以房产市值评估价格的7-9成根据房屋评估价和银行规定。额度上限6000万 4.房屋的房龄在40年内，大部分要求在25年以内 5.借款人要有还款来源;流水需覆盖月供的两倍也就轻看流水的银行，根据自身情况选择。 6.个人和公司信用良好;两年之内不能连三累六 7.目前银行可接受的房产类型有商品房、住房、商铺、按揭房、别墅、厂房、办公楼等等。 8.其他材料证明(资产证明比如备用房等部分要求提供) 9.办理流程所需大概15-20个工作日。 10.不满足条件的可找我沟通解决#

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经营贷全解析：低利率与高风险并存最近，身边不少朋友都在讨论断供的事情，今天咱们就来聊聊经营贷这个话题。首先，经营贷是啥？简单来说，它是一种面向企业的抵押贷款，个体经营者也能申请。初衷是为了支持企业发展，让资金流入实体经济。不过，实际操作中，这个界限也没那么严格。经营贷的特点 𐟓Š 低利率：在2024年以前，房贷利率一直居高不下，平均在5%-6%之间。而经营贷的利率则在2.8%-3%之间。很多人选择经营贷，就是看中了它的低利率。还款方式灵活：比如一款经营贷的期限是5年（一般来说，经营贷的期限在3-10年之间，可以根据需求选择）。前期只需按照不高于3%的利率还利息，第五年需要一次性偿还本金。循环贷款功能：以5年期经营贷为例，如果第五年无法一次性偿还本金，可以继续申请贷款（额度小于第一次），但需要向助贷机构支付过桥费。申请条件 𐟓‹ 要申请经营贷，首先得有营业执照（顾名思义，经营贷嘛），其次是需要提供有完整产权的商品房作为抵押。理论上来说，只要满足这两个条件就可以申请。不过，实际操作中可能会有些复杂，但总体趋势来看，银行应该是来者不拒。注意事项 ⚠️ 经营贷如果不用来经营是违规的，尤其是在大数据公开的今天，如果上级严查，发现问题就会面临抽贷的风险。所以，这种贷款的弹性空间很大，政策性因素影响也较强。如果无法一次性还清本金，抵押的房产可能会被拍卖（被动）或者卖房（主动），风险不容忽视。适合人群 𐟎”𖥅奏﨧‚且短期内需要资金周转的人；房子作为投资品且处于上升期的人。以上只是个人观点，投资需谨慎哦！

按揭房抵押贷款全流程详解，银行认可吗？ 𐟏 按揭房在未结清房贷的情况下，是否可以在银行进行二次抵押？答案是可以的，但需要满足一定条件。 𐟓‹ 所需条件：房产证：确保拥有房产证。按揭还款：按揭还款需满半年。剩余价值：按揭房的市场价值减去未还贷款金额后，剩余价值需在5万元以上。例如，市场价为300万元，未还贷款100万元，剩余价值为210万元。 𐟔 办理流程：提交资料：携带所需资料前往银行提交申请。下户考察：银行安排人员对房产进行实地考察，经营性贷款还需考察经营场所。审核批复：银行审核通过后，进行批复。签订合同：与银行签订正式合同。抵押登记：约定时间与银行前往房管局办理抵押登记。放款：通常在抵押登记后的1至3个工作日内放款，整个流程大约需要7至10个工作日。 𐟓 注意事项：确保所有资料齐全，避免影响办理进度。在办理过程中保持联系，及时沟通进度。通过以上步骤，您可以将按揭房进行二次抵押，满足资金需求。

最近这段时间，央妈的利好消息一波又一波，上面放水你打算怎么接？金融降息降准，楼市止跌回稳，股市全民关注，总之是大招齐发。反正现在银行层面，贷款利率是一降再降，尤其是扶持小微企业的力度，只要你能佐证一年以上的经营，经营性贷款利率都给到了2.6%，是什么概念呢，100万拿到手里，连续3年每月只需要2千多的使用成本，这一波资金拿到手上，大家各显神通能撬动多大的收益呢？或许有人觉得2.6%年利率天花板要求太高，再不济3.4%也是非常容易获得。再加上八成抵押率的银行政策加持，这一波利率红利，就看大家怎么拿了。