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应收账款质押登记新上映_应收账款质押登记管理办法(2024年12月抢先看)

内容来源：卡姆驱动平台所属栏目：导读更新日期：2024-12-03

应收账款质押登记

保理与担保综合案例分析 𐟓–【案例一】 𐟓œ【案情】2013年9月27日，长富公司、兴业银行与中森地产公司签订《委托贷款合同》，约定长富公司委托兴业银行向中森地产公司贷款6亿元，用于徐东村城中村综合改造项目，借款期限为4年。合同约定，中森地产公司以其K1地块的土地使用权向兴业银行提供抵押担保并完成登记后，长富公司发放第一期委托贷款4亿元；待K2地块的土地使用权完成登记后，再发放第二期委托贷款2亿元。 𐟓…2013年9月27日，兴业银行与中森地产公司签订两份《抵押合同》，约定中森地产公司以其K1地块的土地使用权向兴业银行提供抵押担保，并完成登记。同年12月12日，长富公司通过兴业银行武汉分行向中森地产公司发放了第一期委托贷款4亿元。 𐟓œ2013年9月27日，兴业银行与中森投资公司、郑某、陈某签订《保证合同》，约定中森投资公司、郑某、陈某为债务人中森地产公司的借款本金6亿元及利息、违约金、赔偿金等提供担保，但未约定保证方式及保证期间。 𐟓…2014年3月21日，中森地产公司通过兴业银行向长富公司支付利息1600万元。之后，中森地产公司未办理K2地块及在建工程的抵押登记，兴业银行亦未发放第二期2亿元借款。借款到期后，中森地产公司未能清偿债务。 𐟓œ2013年9月16日，华冠公司与兴业银行分别作为甲方、乙方签订《保理合同》一份，约定乙方作为保理商，在甲方将商务合同项下的应收账款转让给乙方的基础上，向甲方提供综合性金融服务。当乙方受让的应收账款因任何原因不能按时足额收回时，乙方有权向甲方追索。甲方同意在乙方向甲方反转让应收账款之前，乙方有权作为应收账款的债权人向买方进行追索，乙方有权同时向甲方与买方进行追索。 𐟒𐥍Ž冠公司向兴业银行提供有追索权保理业务的买方为双喜公司，应收账款为1500万元。同日，华冠公司作为出质人（甲方），兴业银行作为质权人（乙方），签订《应收账款质押／转让登记协议》，约定乙方通过中国人民银行征信中心应收账款质押登记公示系统办理《质押合同／转让合同》项下应收账款的登记手续。

【权利质权成立的形式条件是哪些】 𐟤”债权人要想设立权利质权，签订书面合同是必不可少的！具体有以下几点需要注意： 1.以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立；如果没有权利凭证，质权则自有关部门办理出质登记时设立。𐟘没有权利凭证的小伙伴们可要注意啦！ 2.以汇票、支票、本票、公司债券出质的，出质人与质权人应当办理背书手续。𐟤”这可是个关键步骤，可别忽略了哦！ 3.以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。𐟘股权质押的小伙伴们要根据自己的情况选择合适的登记部门哦！ 4.以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，质权自有关主管部门办理出质登记时设立。𐟘知识产权质押也需要办理登记手续哦！ 5.以应收账款出质的，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。𐟘应收账款质押的小伙伴们要找对办理登记的机构哦！ 𐟓Ⱏ“⤻夸Š内容仅供参考，具体规定以法律法规为准。如果你对权利质权的设立还有疑问，建议咨询专业律师，以获得更权威的解答。𐟒갟’ꀀ

标题: 质权设立的相关规定质权设立情况各有不同。首先，一般质权自出质人交付质押财产时设立。其次，对于汇票、本票等有权利凭证的，权利凭证交付质权人质权设立；无权利凭证则办理出质登记时设立。然后，基金份额、股权出质，办理出质登记时质权设立。再者，注册商标专用权等知识产权中的财产权出质，办理出质登记时质权设立。最后，应收账款出质，也是办理出质登记时质权设立。

𐟙Œ【质押合同自何时起发生法律效力？】𐟓⊤𞝦‘国相关法律法规，依法签署缔结的质押协议自其正式签署之日起即刻生效。𐟙‹‍ 𐟑然而值得注意的是，质押协议的生效并不等同于质权的正式设立。𐟙‹‍ 针对动产质押而言，其质权则应当在出质人向质权人实际交付质押财产之时方能得到确立。𐟙‹‍ 对于汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单及提单等权利凭证进行质押的情况，质权的设立将自这些权利凭证被移交给质权人的那一刻开始生效；𐟓 若无权利凭证，𐟘𑩂㤹ˆ质权的设立将自办理出质登记手续完成之时开始生效。𐟙‹‍ 至于以基金份额、股权作为质押标的物的情况，质权同样需要在办理出质登记手续之后才能得以确立。𐟙‹‍ 而对于注册商标专用权、专利权以及著作权等知识𐟓–产权中的财产权作为质押标的物的情况，质权也必须在办理出质登记手续之后才能得以确立。𐟙‹‍ 𐟌ˆ𐟌ˆ𐟌ˆ最后，对于以应收账款作为质押标的物的情况，质权同样需要在办理出质登记手续之后才能得以确立。𐟙‹‍ 【法律依据】《民法典》第五百零二条，依法成立的合同，自成立时生效，𐟙Œ但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。𐟙‹‍ 依照法律、行政法规的规定，合同应当办理批准等手续的，依照其规定。𐟙‹‍未办理批准等手续影响合同生效的，不影响合同中履行报批等义务条款以及相关条款的效力。𐟙‹‍应当办理申请批准等手续的当事人未履行义务的，对方可以请求其承担违反该义务的责任。𐟙‹‍ 依照法律、行政法规的规定，合同的变更、转让、解除等情形应当办理批准等手续的，适用前款规定。𐟙‹‍

𐟔揭秘！查清老赖财产的绝招 𐟕𕯸‍♀️官司胜诉后，却发现老赖已经转移了财产？别担心，除了常规手段，还有这几招帮你彻底查清！ ✅提起析产诉讼：如果老赖的房产登记在别人名下，你可以提起析产诉讼，确认财产的真实归属，并执行属于你的部分。 ✅撤销权诉讼：发现老赖通过假离婚或转移财产给亲属来规避执行？查查亲属关系和婚姻状况，提起撤销权诉讼，让他们的诡计无处遁形。 ✅代位权诉讼：老赖对外有债权？律师可以帮你提起代位权诉讼，让次债务人直接向你偿还，省时省力！ 𐟔还可以这样查： 𐟓š查看被执行公司账目，揭露股东抽逃出资和财产混同的真相，追加股东为被执行人。 𐟓𒦐œ索招投标信息网，掌握债务企业的经营动态，发现新的财产线索。 𐟓ˆ查阅资产负债表，通过税务局调查令，揭露债务企业的真实财务状况。 𐟓ž查询全国征信系统，掌握被执行人的应收账款质押情况。 𐟒𓥐‘银保监局、国债登记托管机构和证券登记结算公司查询，发现被执行人的保险、证券和国债信息。 𐟓–查看中国裁判文书网，了解被执行人是否有作为债权人的生效判决。 𐟓⥏‘布悬赏公告：书面向法院申请，向社会发布悬赏公告，重金悬赏有价值的财产线索，让知情人积极提供线索。 ⏰执行阶段要与时间赛跑，第一时间找到并控制被执行人的财产，防止他们转移、隐匿财产。别等了，主动出击调查吧！

农村贷款需要什么条件农村贷款主要包括农户贷款和农村企业贷款，它们所需的条件有所不同。农户贷款条件基本条件：借款人应当是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。一般年龄在18周岁（含）以上，60周岁（含）以下。居住在农村区域，主要从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动。借款人需要有稳定的收入来源，这可以是通过农业种植、养殖获得收入，也可以是在农村地区务工等其他合法收入。信用状况方面：信用观念强，资信状况良好，无重大不良信用记录。银行等金融机构通常会查看借款人的个人征信报告，了解其以往的信贷记录，如信用卡还款情况、其他贷款是否按时归还等。贷款用途相关：贷款要有明确合法的用途，比如用于购买种子、化肥、农药等农业生产资料，或者用于购买小型农机具来发展农业生产，也可以是用于农村住房改造等符合规定的用途。农村企业贷款条件基本条件：企业必须是依法设立的企业法人，在农村地区注册登记，并且合法合规经营，有相关的营业执照和经营许可证明。企业经营状况良好，有稳定的经营收入和现金流，具备按期还本付息的能力。这可能需要提供企业的财务报表，包括资产负债表、利润表等，以证明其财务健康状况。抵押物或担保方面：能提供合法、有效、足值的担保。对于农村企业贷款，抵押物可以是企业的厂房、土地、机器设备等固定资产；如果没有合适的抵押物，也可以寻找有代偿能力的第三方提供保证担保。一些地方还鼓励采用多种创新型担保方式，如应收账款质押、农产品仓单质押等，拓宽农村企业的融资担保渠道。贷款用途符合要求：贷款用途主要用于农村企业的生产经营活动，如扩大生产规模、技术改造、购买原材料等，不能用于非法或者不符合政策规定的活动。

小微企业融资难题：原因与解决方案小微企业在融资过程中常常遇到许多挑战，以下是一些主要原因：信用风险较高：与大型企业相比，小微企业的经营稳定性较差，抗风险能力较弱，违约风险相对较大。缺乏有效抵押物：小微企业可能没有足够价值且容易变现的抵押物来获得贷款。财务制度不健全：小微企业的财务报表可能不规范、不透明，银行难以准确评估其财务状况和偿债能力。信息不对称：银行对小微企业的真实经营情况了解有限，增加了贷款决策的难度。规模和影响力有限：小微企业在市场中的话语权和竞争力相对较弱，银行在审批贷款时会更谨慎。贷款成本较高：小微企业贷款金额通常较小，但银行办理贷款的流程和成本相近，导致银行积极性不高。缺乏担保资源：小微企业难以找到合适的担保机构或担保人来为其贷款提供支持。解决小微企业融资难问题的办法：完善信用体系建设：建立健全小微企业信用评价体系，提高企业信用透明度。创新担保方式：如开展知识产权质押、应收账款质押等多种形式的担保。发展供应链金融：利用核心企业的信用为其上下游小微企业提供融资支持。加大政策扶持力度：政府出台优惠政策，如贴息、风险补偿等，鼓励金融机构为小微企业贷款。建立专门的中小企业金融机构：专注于为小微企业服务，开发更适合的金融产品。加强金融科技应用：利用大数据、人工智能等技术提高贷款审批效率和精准度。开展企业培训：提升小微企业财务管理水平和经营能力，使其更符合贷款要求。搭建融资服务平台：整合金融机构、企业等各方资源，促进信息流通和对接。推动多层次资本市场建设：拓宽小微企业直接融资渠道。强化银企对接机制：增进银行与企业之间的沟通和了解。政府针对小微企业贷款难的政策：财政贴息：对符合条件的小微企业贷款给予一定比例的利息补贴，降低企业融资成本。设立专项资金：如风险补偿基金，为金融机构向小微企业贷款分担风险。税收优惠：对金融机构发放小微企业贷款取得的利息收入给予税收减免等优惠。担保支持：通过政府出资或补贴的担保机构为小微企业贷款提供担保。再贷款再贴现支持：给予金融机构更多再贷款、再贴现额度，引导资金流向小微企业。推动金融创新：鼓励开发针对小微企业的特色金融产品和服务。搭建融资平台：如建立政府主导的小微企业融资信息平台。通过这些措施，可以有效缓解小微企业在融资过程中遇到的困难，促进其健康发展。

供应链金融：如何用应收账款质押融资？你知道吗？我们平时在商场买东西，付款的钱并不是直接给商家的，而是先到商场的账户上。然后，商场会在一段时间后，比如45天，再把这些钱转给商家。这段时间里，企业可能会遇到现金流短缺的问题，比如需要进货、支付租金和员工工资。如果企业直接向银行借款，利率可能会很高，而且银行会非常关注企业的还款来源。但如果企业能证明未来有笔钱会到账，银行出于风险控制，会降低贷款利率。商场除了收租金和提成外，还想多赚点钱，于是他们会收商户未来45天会收到的现金，然后在45天后把这些钱转给商户。这样一来，商场就能为商户的还款来源作证，证明未来确实有笔钱会到账。商场收了服务费，银行也降低了利率，三方都受益。银行给商户贷款时，利率高的原因是不确定商户未来能否还款。但如果企业能证明未来有现金流向商户，银行的风险就大大降低了，利率自然可以低点。那么，这里会有什么风险呢？商场给商户的应收账款作证明，收取一定的服务费。商户有应收账款作质押，向银行申请贷款，还款有保障，贷款利率较低。银行把控了商户贷款的风险，锁定了未来还款来源，只要抓住商场就行！商场商户有很多，银行抓住商场更高效！共同思考一下：这是不是实现了三赢？银行把控的风险真的改变了吗？授信和用信对象真的改变了吗？

𐟙Œ【质押合同在何时订立】𐟓⊥œ襐ˆ法权益框架下订立的质押协议应自签署之日起即刻生效。𐟙‹‍ 𐟑然而，请注意，即使质押协议已经生效，它并不代表诸如质权等相关权益已然有效设立。𐟙‹‍ 举例来说，以有形资产如动产进行质押的情况中，质权自出质方将质押物实际交予质权人之时方能正式设立。𐟙‹‍ 而对于以汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单等金融工具作为质押标的的情况，质权则需待相关权利凭证交付给质权人之后才能正式设立；𐟓 若无权利凭证，𐟘𑩂㤹ˆ质权的设立便需要在完成出质登记手续后方可实现。𐟙‹‍ 同样地，以基金份额、股权为质押标的的情况下，质权也需要在办理完出质登记手续后方能正式设立。𐟙‹‍ 至于以注册商标专用权、专利权、著作权等知识𐟓–产权中的财产权作为质押标的的情况，质权亦须在办理完出质登记手续后方能正式设立。𐟙‹‍ 𐟌ˆ𐟌ˆ𐟌ˆ最后，以应收账款作为质押标的的情况下，质权同样需要在办理完出质登记手续后方能正式设立。𐟙‹‍ 【法律依据】《民法典》第五百零二条，依法成立的合同，自成立时生效，𐟙Œ但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。𐟙‹‍ 依照法律、行政法规的规定，合同应当办理批准等手续的，依照其规定。𐟙‹‍未办理批准等手续影响合同生效的，不影响合同中履行报批等义务条款以及相关条款的效力。𐟙‹‍应当办理申请批准等手续的当事人未履行义务的，对方可以请求其承担违反该义务的责任。𐟙‹‍ 依照法律、行政法规的规定，合同的变更、转让、解除等情形应当办理批准等手续的，适用前款规定。𐟙‹‍

𐟙Œ【股权质押是否转移所有权？】𐟓⊦— 此情况。𐟙‹‍ 股权质押是指某人用自己所持有的股票或有限公司股权来抵押，并为此种经济行为提供担保。𐟙‹‍ 股权质押根据标的物可分为动产及权利两项。𐟙‹‍ 以股权为质押标的物者，自完成登记后生效。𐟙‹‍ 【相关拓展】问：何种权利可作为质押？答：以下权利可作为质押： 𐟘Š（1）汇票、本票、支票；𐟓 𐟘ƒ（2）债券、存款单；𐟓 𐟘ƒ（3）仓单、提单；𐟓 𐟘（4）可转让的基金份额、股权；𐟓 𐟘（5）可转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识𐟓–产权中的财产权；𐟓 （6）现有及未来的应收账款；𐟓 （7）法律、行政法规允许质押的其他财产权利。𐟙‹‍

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