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增额终身寿险权威发布_增额终身寿险的优点和缺点(2024年12月精准访谈)

内容来源：卡姆驱动平台所属栏目：观点更新日期：2024-12-01

增额终身寿险

增额终身寿险：你真的了解吗？最近朋友圈里增额终身寿险可是火得不行，很多朋友都在问这个保险到底值不值得买。今天我就来给大家详细说说。首先，保险其实不是我的主业，但因为我自己受益过，所以对保险有些研究。之前我用百万医疗和意外险都理赔过，对保险理赔的一些事项也算是有点了解。买过重疾和年金险，每年保费也交好几万，就差一个灵活的储蓄型保险了，这时候我才了解到增额终身寿。增额终身寿险：灵活的储蓄型保险作为一个买过增额终身寿险的人，我根据自己的研究来分析一下这款产品。图一：给一个30岁的帅哥做的规划，长城明爱传承终身寿，每年3万，缴费期5年。基本保障至于图二、图三的身故保险金、全残保险金和航空意外保险金，其实这些保障各家保险公司基本都一样，可以忽略不计。那些所谓的保险专家吹嘘的贷款多好，也别被忽悠了。因为贷款额度是保额的80%，每年交一两万保费的，根本贷不到多少钱。只有保费达到一定数额，这个条款才能真正发挥作用。保险贷款：灵活还是鸡肋？图四的保险贷款，对于我来说也没大用，不过对于做生意需要周转资金的人来说，可以关注一下。保单贷款利率低，还不影响收益。不过，贷款额度是保额的80%，每年交一两万保费的，根本贷不到多少钱。只有保费达到一定数额，这个条款才能真正发挥作用。收益：长期复利增长图五的收益是我最关心的。买这个产品的目的就是财富的保值增值，我是当成一个长期3.5复利收益的账户来用的，所以收益是第一位的。 10年缴费，刚交完费用就回本了，变成了313020元。当然也可以选择3年或者5年缴费，回本更快。到了25年账户里的钱就翻倍了，变成了606573元。往后每年都是以无限接近3.5的复利在增长，是不是收益蛮香的。灵活性：养老、教育、婚嫁金当然，我看重“长城明爱传承”的另外一个重要原因是：灵活性。十年缴费期结束后，需要钱，就可以减保取钱，不需要就一直在账户里涨利息。也就是说这个帅哥既可以把这个账户当成养老金账户，也可以作为孩子的教育金和婚嫁金。重要的一点是这笔钱属于孩子的婚前财产啊！！假设帅哥以后有了债务风险，法院是无法查封的，这些钱就成了“救命钱”，也可以是东山再起的资本。收益：真的低吗？有人可能会说，才3.5的收益，是不是太少了？收益是不高，但是太高的收益你敢投吗？股市赚钱，但大部分是赔的稀里哗啦，我朋友几十万的股票赔的掉了一半。银行理财也不错，但是不也一样亏损吗？我是研究政策的，深深地明白：保险是最保险的，国家银保监局严密监控着保险业的发展，买保险，大可把心放肚子里。总结这样的一款产品，你动心了吗？虽然收益不高，但胜在稳定，适合那些追求长期稳定收益的人。毕竟，保险的本质就是为未来提供一份保障。

增额寿险热门产品大盘点，哪款最适合你？增额终身寿险，这个被称为“存钱神器”的保险产品，经过多年的发展，现在已经形成了多种类型。主要可以分为以下几类：传统型增额寿险 𐟏抩‡‘玉满堂3.0：这款产品的封闭期较短，30岁男性年交10万，趸交或3/5年交，现价大于已交保费的时间只需6-7年。无论哪个缴费期，60岁时IRR都大于2.8%；80岁时IRR在2.9%以上，表现优于同类产品。增多多5号：投保条件宽松，70岁以内、1-6类职业人群均可投保，且健康告知仅有1条。各缴费期IRR都在2.9%以上，到后期基本都能突破2.96%，收益非常抢眼。康乾5号ⷧ‘ž祥人生：封闭期超短，30岁男性年交10万，趸交或3/5年交，现价大于已交保费时间只要5年，比同类产品快1-2年。IRR都在2.9%以上，最高收益直逼2.999%。金盈卫2号：减保规则宽松，减保写入合同，生效后即可减保，没有次数限制。30岁男性，年交10万，5年交，在70岁时IRR都大于2.8%。鑫享未来2号：保单利益接近2.9%，30岁男性年交10万，在80岁时各缴费期IRR都在2.8%以上，无限接近2.9%。功能型增额寿险 𐟚€ 平安如意两全保险B款：满期生存金可选保至80或100周岁，满期有钱返。保单利益高，IRR能达到2.96%，非常惊人！一生中意终身寿险（分红型）：采用增额红利形式进行分红，保单利益有机会超过3.5%。可附加万能账户，保底利率2%，实现财富二次增值。利多多2号：可对接投连险，公司近3年投资回报表现稳定，且产品本身也十分稳健。以【确定+浮动】形式的保险组合，尽可能地平衡用户的投资收益和风险。年金险 𐟏抨™𝧄𖥹𔩇‘险不属于传统意义上的增额寿险，但由于有些产品能提供终身现价，也可以当作增额寿险使用，利益也不错。如果你对这些产品感兴趣，可以进一步了解。

增额终身寿险：你的虚拟“梦想基金” 2022年1月1日，资管新规正式实施后，很多朋友在银行存钱或购买理财产品时，可能都听说过“增额终身寿险”这个词。为什么连银行都在大力推销这种保险呢？其实，增额终身寿险就像一个虚拟的“梦想基金”。 𐟌Ÿ 增额终身寿险的核心在于，你前期需要投入一定的资金（即支付保费），然后这些资金会在未来的某个时间段内持续增值。你可以根据自己的需求，在任何时间点取出部分或全部资金。 𐟑𖠦— 论你是哪个年龄段的人，增额终身寿险都可以根据你的需求进行规划。无论是强制储蓄、设立梦想基金，还是规划教育、养老，甚至是资产隔离，这种保险都能满足你的需求。 𐟒ᠤ𘾤𘪤𞋥퐯𜌥悦žœ你有一个孩子，想要为他的未来教育提供资金支持，增额终身寿险可以作为一个很好的选择。同样，如果你正在考虑养老规划，这种保险也能为你提供一个稳定的资金来源。 𐟓ˆ 增额终身寿险的优势在于其灵活性和长期增值潜力。你可以根据自己的财务状况和需求，灵活调整保单的金额和取出时间。 𐟒Œ 如果你对增额终身寿险有更多的疑问或需要进一步的了解，欢迎随时咨询。

增额终身寿险怎么选？10年攒110万！最近，增额终身寿险真是火得不行，大家都在问怎么选、哪款好。今天我就来给大家详细讲讲，顺便分享一些热门产品推荐。 𐟌Ÿ 增额终身寿险是什么？增额终身寿险其实是传统终身寿险的升级版。它的有效保额会随着时间增长，时间越久，保额越高，最终能拿到更多的钱。 𐟌Ÿ 增额终身寿险的三大亮点 ✅ 复利增长，时间越久钱越多增额终身寿险的增长利率是固定的，而且是复利增长，时间久了，保额会变得很高。 ✅ 灵活支取如果急需用钱，可以随时支取部分，剩下的继续复利生息。比如中途需要买房、换车、孩子留学费用、大病治疗费用等。 ✅ 资产传承担心大人意外身故或者夫妻离婚对孩子有影响？增额终身寿险既能保障生前有足够的钱花，又能保障不受外部因素影响，将钱直接留给家人。 𐟌Ÿ 如何选择增额终身寿险？ 1⃣ 确定收益写在合同里，一定能拿到。 2⃣ 看利率，保额的复利增长最好不要低于3.5%，不同产品直接对比现价表，哪个高选哪个。 𐟌Ÿ 热门产品推荐（详细可看上图） 𐟌Ÿ 适合长缴的增额终身寿险信泰人寿：如意尊星耀版中华人寿：中华赢翡翠版 𐟌Ÿ 适合短缴的增额终身寿险爱心人寿：守护神2.0 瑞泰人寿：颐享无忧 ✨ 总的来说，增额终身寿险和年金险一样，需要时间的沉淀才能获得较好的收益。大家可以根据自己的需求来选择长缴或短缴的产品。

增额终身寿险的8大优点，你知道几个？在这个充满不确定性的时代，找到一种能带来稳定和安全感的理财方式显得尤为重要。增额终身寿险因其独特的优势，如安全性、收益性和灵活性，逐渐成为理财的首选，甚至银行也在大力推广。那么，增额终身寿险到底有哪些功能呢？在什么情况下适合购买呢？让我们一起来看看以下八个优点：强制储蓄，平衡现金流 𐟒𐊥𞈥䚤𚺨牥𞗨‡ꥷ𑦔’不下钱是因为收入太少，其实是因为缺少一个强制储蓄的工具。增额终身寿险就像一个存钱罐，先把该存的存了，支出自然就节制了。锁定无风险高利率 𐟔’ 增额终身寿险能在安全稳健的前提下实现长期复利，提前锁定高利率。在当前全球利率下行的时代，这一点尤为重要。今天你锁定的3.5%的复利，很可能是你终身能看到的利率天花板。投资风险对冲 𐟓‰ 增额寿长期持有的特点，能穿越经济周期，确保在稳健的前提下提供确定利率的复利，在低息环境中也能提供长期稳定的收益，非常适合做高风险投资的对冲。子女教育金准备 𐟎’ 子女教育的重要性不言而喻，而教育金没有时间弹性，也没有费用弹性。增额终身寿险可以确保孩子将来的教育、成长、深造都不会因为后期的不确定因素而受到影响。创造养老金现金流 𐟒𜊧𛈨𚫥‚訓„险可以平衡我们一生的支出，当年富力强时，拿出部分财富为年老做储备，而且这份储备是终身拥有，不会枯竭，活多久领多久，提供“与生命等长”的现金流。子女婚前财产保全 𐟏 女性客户可以作为投保人为子女投保增额寿险，身故受益金指定为自己，增设第二投保人为子女。成年后子女可独立处理这笔资金，如果子女尤其是女儿离婚，这笔钱跟女儿没有任何关系；如果子女先于母亲去世，这笔钱又会回到母亲手里。税务筹划 𐟓ˆ 虽然遗产税目前还没有开征，但提前规划是必要的。购买增额寿险可以有效地预留税源，降低资产总额，降低税率，达到合理节税的目的。财富高效传承 𐟏… 投保人对保单有绝对控制权，可以提前规划自己的资产，避免出现“财富权利”真空和旁落的问题。通过保单合同指定受益人，可以实现定向传承财富。保险是唯一一个用法律合同的形式划分资产权利的工具，除了家族信托以外，其他金融工具都做不到这一点。增额终身寿险的这些优点，使其成为理财的重要选择，尤其适合那些希望在不确定中找到稳定和安全感的人。

增额寿险收益大比拼：哪款最值得买？增额终身寿险市场真是百花齐放，但别被那些看似“收益3.5%”的产品忽悠了。实际上，各款产品的真实收益差异可不小。有些产品确实能接近3.5%的收益，但有些只是挂着羊头卖狗肉，预定利率3.5%，实际收益却只有3%出头。而且，增额终身寿险的市场变化非常快。今年上半年还有不少好产品可选，但转眼间就下架了，再想找回来可就难了。比如，8月初颐悦无忧突然下架，今天通知，明天就没了；金玉满堂也早就宣布9月30日下架，现在只剩一个月了。所以，我花了点时间，把目前市面上常见的增额终身寿险都盘点了一遍，给大家一个参考。所有的投保要求、保险责任、附加责任、收益和IRR等等，全都统计出来了。下面我直接说结论：金玉满堂目前来看，金玉满堂是市面上最好的产品之一。但弘康月初发通知说9月30日会下架，我们可能马上就要跟它说再见了。金玉满堂不管是趸交还是3年、5年、10年交，回本速度、长期收益、减保限制等条件都排在前列，全方位的强，怎么买都不会亏。昆仑增多多三号增多多三号的主场是在3年交和5年交这里，长期收益一骑绝尘，基本上只有金玉满堂能比肩，但回本慢也确实是个硬伤。此外，增多多3号还附加了长期护理保险金，如果丧失日常生活能力，按年龄段不同，会按照合同具体情况获得一笔赔偿金。整体来说，比较适合买给自己用来养老，毕竟一般的增额终身寿险只保身故/全残。招商仁和金盈卫大保司出品的金盈卫，别的不说，起码底气很足，长期收益在一众大保司里也是非常优秀的。减保条件也比较少，毕竟同为大保司的盛世金越，减保甚至还有年龄限制。此外，金盈卫还支持隔代投保，很适合一些想把资产留给孙辈的人。所以如果想在大公司里找一款收益不错的增额终身寿险，金盈卫绝对是首选。综合来看，金玉满堂无疑是增额终身寿险的第一选择；但针对的人群不同，主场也不同，所以三款产品各有各的优势，大家可以自行考虑。

增额寿险的真相：别盲目跟风！增额终身寿险这两年真是火得不行，很多人只知道看收益，甚至拿着保单来问我有没有踩坑。说实话，很多人对增额寿一无所知就投保了，结果发现和别人比，收益差了30万！妥妥的大冤种。不过，投保增额终身寿险前，你得知道这4个坑：保额复利≠真实收益比如合同上写3.0%的复利递增，但这和真实收益没啥关系。大家最关心的收益，可以看现金价值和平均单利，单利才是我们平时最熟悉的计算方式。买增额寿≠稳赚不亏增额终身寿险有一个回本期，如果没有回本就拿钱出来，会有亏损。对于短期内（三四年或者更短时间）想赚取高收益的人来说，不适合投保增额终身寿险。增额寿的减保≠随时可领取增额终身寿险的减保不代表随时都可以取钱，有些一年只能领一次，有些线上不能领，只能去柜台领取。看起来收益高，实际没那么高很多产品计算起来单利可以拿到4、5个点收益，其实都是在不领取的情况。如果有领取，实际收益到不了那么高。不过，增额终身寿险爆火的原因也有它的优点：安全稳定：保单利益、现金价值，投保时就确定。用途广泛：强制储蓄、教育基金、养老金补充。用钱灵活：可根据需要申请减保领钱或保单贷款，不会影响收益。收益很不错：增额寿的保单价值算的是复利，越到后期收益越高。现在大行情不好，对于手上有点钱、想追求长期稳定收益的朋友来说，增额寿还是很香的。市面上的增额寿产品五花八门，挑选时需谨慎。

增额终身寿险优缺点全解析，值不值得买？增额终身寿险最近可是火得不行，但很多人对它还只是一知半解。今天咱们就来聊聊增额终身寿险的优缺点，看看它到底值不值得买。增额终身寿险的优点 𐟌Ÿ 终身锁利，不怕利率下行：在利率持续下行的时代，增额终身寿险能保证我们终身享有3.5%的收益，简直太香了！想想看，最高收益的国债也就3.25%，还得靠抢，银行五年期利率还倒挂，真是让人心累。安全性高：增额终身寿险的安全性堪比国债和50万元以下的存款。保险的刚性兑付是写在法律里的，由国家层面兜底，安全性杠杠的。财富管理四权分离：增额终身寿险还能完美实现财富管理中的四权分离，即所有权、使用权、控制权和受益权。这样一来，就能隔离债务风险、婚姻风险和传承风险，真是聪明。灵活度高：增额终身寿险的灵活性也很高。孩子受教育时可以领取教育金，婚嫁时可以领取婚嫁金，创业时可以领取创业基金，养老时可以领取养老金。真是用钱的地方都能用得上。强制储蓄：增额终身寿险还能强制储蓄，专款专用。先有存钱，才有规划，真是理财的好帮手。增额终身寿险的缺点 ❌ 封闭期：增额终身寿险有封闭期，在封闭期内取现或退保会损失本金。所以买的时候要看好封闭期的时间。减保规则不明确：很多增额终身寿险的减保规则没有明确写在合同里。虽然有些保险公司承诺可以减保，但这些规则是可以随时更改的。实在担心的话，可以考虑拆开几份买，用一份退保一份。缴费金额和期限固定：增额终身寿险的缴费金额和期限一旦确定就不能修改。很多人总想多存点钱，但又不敢选择缴费期长的，短缴又觉得手头资金不够。最近发现有一款收益在天花板的增额终身寿险，可以通过合同约定的减保规则合理规避这一缺点。保额复利递增有迷惑性：很多增额寿险合同里约定保额每年以超过3.5%的复利递增，但这并不代表真实收益。增额终身寿险的收益主要看现金价值的增长，需要专门的IRR工具来测算。总结增额终身寿险作为一款热门理财工具，确实有不少优点，但也有一些需要注意的地方。买之前一定要搞清楚自己的需求和风险承受能力，这样才能买到适合自己的产品。希望这篇文章能帮到你，祝你理财顺利！𐟒ꀀ

增额终身寿险怎么选？看这篇就对了！最近有不少朋友问我关于增额终身寿险的问题，看来大家对这个话题还是挺感兴趣的。今天我就来聊聊几款热门增额终身寿险产品，帮你们做个参考。收益为王？利多多和金满意足不错！𐟒𜊊如果你更看重收益，那利多多和金满意足这两款产品可能会比较适合你。它们在收益方面表现不错，能满足你对资产增值的需求。资金紧张？益利多和增多多来帮忙！𐟒𘊊如果你现在资金不是特别充裕，但又想先占个位置，以后再来加保，那益利多和增多多这两款产品就很适合你。益利多在70岁前可以无限加保，而且对健康状况和加保次数限制也比较宽松。增多多则更适合那些希望在60岁前完成加保的人。养老品质更重要？光明至尊来帮忙！𐟌… 如果你更关注未来养老的品质生活，那光明至尊可能更适合你。它在养老方面的保障比较全面，能满足你对未来生活的更高期待。总结一下无论是看重收益、资金紧张还是养老品质，增额终身寿险都能满足你的需求。希望这篇文章能帮你在选择产品时少走弯路！如果有更多问题，欢迎留言讨论哦！

增额终身寿险的坑，你真的了解吗？今天，咱们来聊聊增额终身寿险的那些坑。印象特别深刻的是，我曾经对比过两款产品，结果发现，同样本金的情况下，后期居然能相差100万！这可不是小数目，买到差的产品，真的会亏很多钱！ 𐟘’所谓的长期复利3.0%，其实只是个幌子！ ----那是保额的增长，不是实际收益的增长！部分业务员在销售时还会偷换概念，用“保额”增长的利率来忽悠你！𐟘– 𐟤”银行行长、经理强推的产品，真的好吗？ ----只是挂个名头，抬高产品的价值感。增额终身寿险的这些坑，咱们一定要避雷啊！ 𐟓Œ下面来详细说说： 1️⃣ 增额终身寿险复利3.0%≠产品受益𐟒𐠭 产品的最终收益只和现金价值有关； - 业务员会用“保额”增长的利率忽悠你。 2️⃣ 增额终身寿险有不短的回本期⏰ - 前期取钱会有较大损失； - 要等回本期过后，才能获得较高收益。 3️⃣ 增额终身寿险的加减保≠随存随取 - 加减保有限制； - 每年减保的最高比例可能是20%。不过，增额险也有一些优点： 1️⃣ 收益看得见，白纸黑字写进合同； 2️⃣ 锁定终身利率，实现财富稳健增长； 3️⃣ 支持减保，灵活度较高； 4️⃣ 可用于长期储蓄、资产隔离、财富传承。另外，利率下降，最近产品批量下架-----要快点行动了！如果你感兴趣，我已经整理好了对比表！大家可以参考！𐟑€

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