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净利差最新娱乐体验_净利差和净息差的区别(2024年12月深度解析)

内容来源：卡姆驱动平台所属栏目：话题更新日期：2024-12-02

净利差

银行没有利差而“赔本赚吆喝”，这不符合银行的利益。不断下调房贷利率并不能换来客户增长，与其这样还不如提高净利差收入。杭州商业房贷把最低贷款利率下限上调到3.1%，与近期多个城市调整商业房贷一样，提高贷款利率下限，保证基本利差收入。「多地调整房贷利率下限」

中信银行2014-2023年经营情况解析中信银行近年来在经营业绩上表现不俗。截至2023年末，该行总资产达到9.05万亿元，较2022年末增长了5.91%，相较于十年前的2014年末，总资产增长了一倍以上。𐟓ˆ 在盈利能力方面，虽然2023年中信银行的营业收入出现了下降，同比下降了2.6%，达到2058.96亿元，这是近十年来首次出现负增长。但净利润依然保持增长，2023年净利润达到680.62亿元，同比增长8.12%，较十年前的2014年的414.54亿元增长了64%。这表明中信银行的整体盈利能力依然稳健。𐟒𜊊资产质量方面，中信银行的不良贷款率为1.18%，不良贷款拨备覆盖率达到207.59%。在过去五年中，不良率持续下降，而拨备覆盖率则基本呈上升趋势，显示出该行资产质量保持良好。𐟓Š 净息差方面，2023年中信银行的净息差为1.78%，净利差为1.75%。近年来，净息差和净利差持续下降，这可能是导致中信银行营业收入增速放缓甚至在2023年出现负增长的主要原因。𐟓‰ 总体来看，中信银行在总资产、净利润和资产质量方面表现优异，但在营业收入和净息差方面仍需继续努力。

我把主要银行的半年报数据和指标做了下统计和对比，分别用红代表第一，黄代表第二，绿代表第三，标识了下，发现杭州银行其他指标都很好就是净利差和净息差在城商行里面是比较差的，这是为什么？有清楚的嘛，今天买了1500股，因为感觉业绩还不错。

招商银行营收及利润增速与半年报有所改善，但这是建立在去年三季度极低基数上的，息差未见改善，净利差环比降3bp，比二季度环比降2bp还多。资产质量方面，零售贷款较中报继续变差。集团关注类贷款增加近50亿，由中报的占比1.24%增加到1.3%。总的感觉，虽然招行底子厚，但由于零售占比较高，目前息差和资产质量都承压，看年报能否改善，今年招行ROE将降到15%以下，创历史新低，唯一的出路就是回购或加强分红。兴业的报表估计好于招行，因为兴业基数更低，而且今年以来兴业的贷款结构也比招行有利，利息收入保持正增长。$兴业银行 sh601166$$招商银行 sh600036$$平安银行 sz000001$

【邮储银行拟下调储蓄代理费率】邮储银行披露的2024年第一次临时股东大会会议资料显示，经该行与邮政集团积极协商，从全体股东利益角度出发，拟进一步调低代理储蓄存款的分档费率。会议资料显示，近年来银行业净息差、净利差持续收窄，在人民币存款储蓄代理费定价被动调整触发的背景下，考虑到当前及未来利率环境和走势，经邮储银行与邮政集团积极协商，从全体股东利益角度出发，拟进一步调低代理储蓄存款的分档费率，以持续优化本行代理储蓄存款结构、降低付息成本，提升主动负债管理能力，促进代理储蓄存款业务长期健康发展。（中证金牛座）

浦发银行2023年经营状况全解析 𐟓Š 总资产：2023年末，浦发银行的总资产达到了9.01万亿元，同比增长了3.48%。这比2014年末的4.2万亿元增长了近两倍。在所有商业银行中，浦发银行的总资产排名第十，前九名分别是“六大行”、招商银行（11.03万亿元）、兴业银行（10.16万亿元）和中信银行（9.05万亿元）。 𐟒𜠧›ˆ利能力：2023年，浦发银行的营业收入为1734.34亿元。尽管2021年和2022年营业收入有所下滑，但2023年的跌幅更大，同比下降了8.05%。尽管如此，浦发银行在所有商业银行中仍然排名第十。净利润方面，浦发银行在2023年实现了374.29亿元，但连续四年出现负增长，且跌幅达到-28.02%，这不仅超过了其自身的历史最大跌幅，也远超其他主要商业银行的净利润下跌幅度（如兴业银行为-15.97%，渤海银行为-16.8%）。 𐟓‰ 资产质量：在资产质量方面，浦发银行在2023年末的不良贷款率为1.48%，较2022年末的1.52%下降了4个BP。这是连续四年不良率下降，资产质量总体表现良好。 𐟓ˆ 净息差：2023年，浦发银行的净息差仅为1.52%，较2022年的1.77%继续下跌了25个BP，创下了近十年来最低的净息差和净利差。这些数据综合反映了浦发银行在近年来的经营状况，包括总资产、盈利能力、资产质量和净息差等方面的表现。

兴业银行2023年经营状况分析兴业银行在2023年的经营情况呈现出一些有趣的变化。首先，让我们来看看该行的总资产。截至2023年末，兴业银行的总资产达到了10.16万亿元，成为继“六大行”和招商银行之后，我国第8家总资产超过10万亿的商业银行。与2022年末相比，总资产增长了9.62%，而与十年前的2014年末相比，增长了超过1.3倍。然而，尽管总资产有所增长，兴业银行的盈利情况却出现了一些问题。2023年，该行的营业收入为2108.31亿元，较前一年下降了5.19%，这是近十年来除2017年（当年下降10.89%）外的第二次营业收入负增长。净利润方面，兴业银行在2023年实现了776.54亿元，但同比下降了15.97%，成为主要大行中唯一营收和净利润均出现下降的银行。这次净利润的下降幅度较大，甚至不及两年前的2021年。因此，未来的盈利能力是否能够恢复，还需要进一步关注。在资产质量方面，兴业银行的表现相对稳健。截至2023年末，该行的不良贷款率为1.07%，不良贷款拨备覆盖率为245.21%。近五年，不良率持续下降，而拨备覆盖率基本稳定，整体资产质量保持良好。最后，让我们来看看净息差的情况。2023年，兴业银行的净息差为1.93%，再次跌破2%。近年来，净息差和净利差的持续下降是其营业收入和净利润下降的主要原因。总的来说，兴业银行在2023年的经营情况呈现出了一些挑战，尤其是在盈利能力和净息差方面。未来的发展需要进一步关注和努力。

中国人民银行在十月份以顶格款速度将两项贷款指导利率下二十五个基点之后，在本月一如预期将贷款指导利率维持不变，当中一年期贷款市场报价利率LPR维持在三点一厘，与房贷相关的五年期以上LPR也维持在三点六厘，在一篮子政策出台后处于加快释放存量和增量政策的红利阶段，十一月宏观经济景气度开始上行，楼市显著回暖，主要经济指标普遍改善，反映政策效果逐步释放，因此LPR并没有迫切需要再度调节，也有市场人士认为今年以来已经先后三次下调较长期的贷款指标利率，被外界认为是提振楼市措施，但由于银行业净利差压力明显上升，LPR短期内继续下调的可能性较小，另外人行为维护银行体系流动性合理充裕，周三开展3021亿的逆回购操作，利率持稳在一点五厘，操作规模比周二有所增加，扣除到期的公开市场操作，人行在公开市场单日净投放691亿元，是连续第三天出现净投放，至于逆回购未到期余额甚至超过20700亿元人民币，继续刷新10月底以来的高点。

原标题：共工财经局关注｜厦门银行三季报依然“吊车尾” 在历经半年报城商行“吊车尾”后，厦门银行最新发布的三季报依然没有喜色。今年前三季度，该行实现营业收入41.61亿元，同比下降3.07%；归母净利润19.34亿元，同比下降6.27%；扣非净利润19.31亿元，同比下降5.91%。值得注意的是，厦门银行不仅跟去年的自己相比退步严重，跟同行比更是被全方位“超越”。盈利能力方面，2024年前三季度，A股上市城商行归母净利润平均增速6.67%。在A股17家上市城商行里，三季报净利增速为负的只有3家，厦门银行是其中之一。不仅如此，厦门银行还是唯一一家净利润增速由正转负的，归母净利润增速由上年同期的14.63%转为今年的-6.27%。从收入指标来看，2024年前三季度，17家上市城商行的营收平均增速为3.93%，其中有13家营收同比正增长，4家出现负增长。不幸的是，厦门银行还是位列这四分之一，维持了上年同期营收增速为负的趋势。收入的下滑主要归因于利息收入的下降。今年以来，厦门银行的净息差、净利差持续收窄，在上市城商行中排名垫底，这直接导致报告期内，厦门银行的利息净收入同比下降了9.9%。息差收入的下滑一方面与存贷利率两端的下滑有关，另一方面也与贷款规模放缓有关。截至2024年三季度末，厦门引进发放贷款和垫款较上年末减少1.48%。利息收入下滑的同时，投资收益在厦门银行营收中的存在感越来越强。财报显示，今年前三季度，厦门银行的投资收益为7.513亿，在总营收的占比为18%，相比去年末的8.28%，增加近10个百分点.但是，依靠投资收益来维持营收有其脆弱的另一面。半年报显示，厦门银行报告期内投资收益达5.57亿元，同比提升283.26%。但在三季报中，其投资收益增速已经放缓至175.79%。华泰研报曾指出，对于部分中小型银行来说，业务收入结构不平衡，过分依赖投资收益，会导致银行在债市整体利率波动，或出现流动性问题时，面临两大风险，即利率风险和流动性风险，对于投资收益占比过高的银行更是如此。不仅如此，厦门银行的整体资产规模增速也落后于同行。截至2024年9月末，A股上市城商行资产规模总体较上年末增长9.39%。而厦门银行不论是资产总额4032.76亿，还是规模增速3.23%都在上市城商行中排名倒数第一。尤其跟第一名北京银行相比，厦门银行资产总额只有对方的十分之一。一众财务指标中，资产质量成为厦门银行为数不多表现亮眼的板块。报告期内，厦门银行以0.75%的不良贷款率，摘得上市城商行亚军宝座。同时，厦门银行的不良贷款拨备覆盖率高达390.2%，在上市城商行中排名第五，但这个数字较去年末下降了22.7个百分点。虽然业绩不怎么样，但是厦门银行对待投资者的态度却值得赞扬，三季报发布的同时，该行发了分红公告，拟派发现金股利共计3.96亿元（含税），占了上半年归母净利润的32.62%，创上市以来分红最高纪录。 2024年11月5日，共工新闻•共工财经局记者对《厦门银行三季报依然“吊车尾”》的后续情况将持续关注。 URL：来源：共工新闻•共工财经局共工新闻•共工财经局声明：转载此文是出于传递更多信息之目的。若有来源标注错误或侵犯了您的合法权益，请作者持权属证明与本网联系，我们将及时更正、删除，谢谢。邮箱地址：Vgong@vip.qq.com

原标题：共工财经局关注｜贵阳银行净利润“八连降” 内控合规堪忧近日，贵阳银行发布2024年三季度财报显示，该行前三季度实现营业收入109.37亿元，同比下降4.42%；归属于母公司股东的净利润39.7亿元，同比下降6.81%，是目前已披露三季报的城商行中唯一业绩“双降”的银行。如果拉长时间维度来看，自2023年中报以来，贵阳银行已连续六个季度营收、归母净利“双降”，其中归母净利润更是出现了八个季度连续下滑，归母净利润已不及2019年的43.06亿元。业绩依赖利息收入净息差收窄冲击较大净息差收窄是银行业绩下滑的重要原因，贵阳银行对利息收入的依赖程度较高。该项业务占比一度接近90%，今年前三季度虽降至79%，但占比仍较高。而报告期内，该行净利差和净息差分别为1.76%和1.8%，较上年同期分别减少0.24个百分点和减少0.34个百分点。受净息差收窄影响，前三季度，贵阳银行利息净收入为86.71亿元，同比减少15.61%。相比之下，前三季度，贵阳银行实现非利息净收入22.66亿元，较上年同期增长94%，非利息净收入在总营收中的占比为20.72%%，较上年末上升10.65个百分点。对于业绩下滑，贵阳银行解释称，主要是受让利实体经济、调整资产结构、市场利率持续下行等因素影响，净息差有所收窄。不过净息差收窄是当下商业银行普遍面临的问题。实际上，贵阳银行的净息差表现好于行业平均水平。国家金融监督管理总局数据显示，截至2024年二季度末，我国商业银行净息差为1.54%。显然，在净息差收窄之外，贵阳银行业绩下滑，还存在自身原因。从近年来监管处罚中便可以看出，贵阳银行经营管理、内控合规方面存在诸多不足。内控合规堪忧贷款管理失守招致损失今年9月18日，贵阳银行一日之内连收五张罚单，其中有三张罚单处罚事由竟然是员工盗窃、职务侵占。罚单显示，贵阳银行安顺分行因内部控制薄弱，发生员工盗窃、职务侵占等违规行为，被罚款20万元。时任贵阳银行安顺分行党委书记、行长谭玉华对贵阳银行安顺分行内部控制薄弱事项负有责任，被警告；时任贵阳银行安顺分行营业部综合柜员潘璐诗对贵阳银行安顺分行发生员工盗窃、职务侵占事项负有责任，被禁止终身从事银行业工作。而贵阳银行双龙航空港支行则因贷款管理不到位，被罚款30万元；时任贵阳银行双龙航空港支行行长梅宗贵，对上述事项负有责任，收到警告处罚决定。今年以来，贵阳银行已多次被监管处罚，处罚事由多与贷款管理有关。比如，六盘水分行因贷款管理不规范和办理无真实贸易背景被处罚超150万，黔东南分行因保理融资背景真实性审查严重不尽职、经营性贷款违规流入房地产领域等原因被罚70万。8月份，贵阳银行遵义分行未履行有关风险管理措施”等三项违规，被罚款47万元。到了9月和10月，修文支行和贵州行再次被监管处罚，原因均为贷款管理不到位。在今年9月份，贵阳银行还有两名高管因为受贿罪被判刑。据法院判决书显示，贵阳银行金融部原总经理黄某丰及投资银行部原总经理张某蜀二人还因犯受贿罪，分别被判处有期徒刑11年、有期徒刑10年。从法院判决来看，二人均存在利用职务便利为相关人员在项目上提供关照，在办理贷款方面谋取利益等违法犯罪行为。在贷款管理上失守，是银行不良贷款的主要来源，而贷款损失则会直接减少利润。贵阳银行已出现过因为贷款管理不到位而遭受损失情况。今年7月份，贵阳银行披露了一起3.15亿元的诉讼纠纷，结果因为被执行人未有可供执行的财产，法院裁定终结本次执行。据公告，2013年12月，贵阳银行瑞南支行曾向贵州九州名城房地产开发有限公司金额5亿元、期限3年。然而到期后，九州名城却未能偿还全部全部欠款。2021年，贵阳银行请求法院判令被告九州名城立即偿还债权本金3.15亿元，及按合同约定计算的利息、罚息、复利、违约金等7563万元，总计金额近4亿。贵阳银行的请求获得法院支持，2023年4月，贵阳银行在收到相关案件的终审判决书后，向贵阳市中级人民法院申请执行。然而，经穷尽财产调查措施，贵阳市中级人民法院认为，被执行人九州名城、周韶斌、周伟刚已发现的财产均已处置完毕，未发现被执行人有其他可供执行的财产，被执行人暂无财产可供执行，裁定终结本次执行程序。贵阳银行对该笔债权本金全额计提减值准备。类似的案件还在发生，今年年初，贵阳银行发布公告，称旗下双龙航空港支行因16亿元银行信贷未能如期收回，正在起诉贵州国际商品供应链管理有限公司。贵阳银行双龙航空港支行正是9月份因为贷款管理不到位被罚的那一家。 2024年10月31日，共工新闻•共工财经局记者对《贵阳银行净利润“八连降” 内控合规堪忧》的后续情况将持续关注。 URL：来源：共工新闻•共工财经局共工新闻•共工财经局声明：转载此文是出于传递更多信息之目的。若有来源标注错误或侵犯了您的合法权益，请作者持权属证明与本网联系，我们将及时更正、删除，谢谢。邮箱地址：Vgong@vip.qq.com

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