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电子商业汇票权威发布_承兑汇票(2024年12月精准访谈)

内容来源：卡姆驱动平台所属栏目：观点更新日期：2024-11-30

电子商业汇票

ECDS使用指南：安全便捷 𐟔 电子商业汇票系统（ECDS）是现代企业交易中的重要工具，但使用过程中需格外注意安全与合规。以下是一些关键使用指南，助你安全、高效地管理票据交易。 𐟓… 票据到期处理：无需手动操作，到期日系统会自动提示付款。一般情况下，工作日十点后款项到账，休息日则顺延至工作日处理。 𐟕— 晚八点后交易限制：票交所晚上八点后暂停营业，此时进行背书操作可能导致交易失败或票据锁定，建议避免在此时间段进行操作。 𐟔’ 票据状态解读：票据状态显示“可流通”表示已签收，“已锁定”则表示待签收，具体状态请根据实际情况判断。 𐟖‹️ 签收流程：大部分网银系统支持找到待签收票据进行签收，并可设置自动签收功能，提高处理效率。 𐟓 背书流程：进行背书转让时，需填写对方信息并确认无误，提交后进行复核，确保交易准确无误。 𐟓栧娦†分与恢复：票据拆包后不可恢复，部分网银系统支持批量拆分功能，请根据实际需求选择操作。 𐟒𐠧娦˜现方式：可以通过银行联系贴现，收取手续费；或者通过票据中介贴现，同样需注意手续费；若不急于用款，可选择等待票据到期，无需额外费用。 𐟔 商业承兑汇票信息查询：需了解票据的披露和逾期情况，可登录票交所官网进行查询。请务必谨慎对待不正规或非正式渠道的交易，确保电子商业汇票系统的使用安全合规。

𐟌Ÿ新一代电子银行承兑汇票的八大亮点𐟌Ÿ 𐟎‰ 新一代票据业务系统是上海票据交易所打造的综合性票据平台，融合了电子商业汇票系统（ECDS）和中国票据交易系统（CPES），实现了一个系统、一套接口兼容纸电票据全生命周期业务流程。相比传统ECDS，新系统有以下八大亮点： 1️⃣ 票据拆分流转，支付属性增强：新系统支持票据拆分，出票人可以签发固定金额或由标准金额组成的票据包，拆分后的票据可根据需求持有或继续拆分，办理贴现、质押、背书转让等业务。 2️⃣ 票据状态和号码改进：新系统将票据状态改为【票据状态】+【票据流通标志】两部分组成，更直观地体现票据状态；票据号码也进行了调整，银票以5开头，商票以6开头，供应链票据银票以8开头，商票以7开头。 3️⃣ 附加信息增加：新系统增加了票据附加信息，包括票据相关信息、行为人详细信息、保证增信信息等，有助于降低信息不对称和提升票据流动性。 4️⃣ 统一提示付款流程：到期提示付款由票交所自动发起，提前及期后提示付款由持票人手动发起。银票或商票的提前提示付款需由承兑人应答，到期及期后提示付款银票自动应答，商票手动应答且不应答日终拒付。 5️⃣ 不得转让标记撤销：原被背书人可申请撤销“不得转让”标记，解决了因误操作导致的问题。 6️⃣ 企业信息报备：参与者服务机构在为企业开通票据业务权限前，需向票交所报备企业信息，从源头防止企业信息被冒用。 7️⃣ 质押业务：未贴现票据质押业务的质权人可分包发起质押解除申请，质押解除可以在票据到期后发起。 8️⃣ 冻结、解冻登记：收到有权机关的司法文书等，可以进行冻结登记或解冻登记。 𐟌ˆ 新一代电子银行承兑汇票系统的上线，将为企业提供更便捷、高效的服务体验。

【交易商协会发文：开展供应链票据资产证券化创新试点】11月29日，交易商协会发布关于开展供应链票据资产证券化创新试点的通知。供应链票据，是指出票人通过符合条件的供应链平台，基于供应链场景和真实交易关系，在票交所供应链票据平台签发的电子商业汇票。通知提出，市场参与机构参与供应链票据资产证券化业务应遵循服务实体、支持普惠、依法合规、风险可控原则，严禁通过虚构贸易背景多头融资、过度扩张信用。交易商协会按照相关规则指引要求开展供应链票据资产证券化业务注册发行等相关工作，对市场参与机构及其从业人员参与供应链票据资产证券化业务情况进行自律管理。票交所作为票据市场基础设施，为供应链票据信息披露、登记托管和清算结算提供服务。更多信息：

ECDS停服，新系统操作指南详解！关于电子商业汇票系统ECDS即将停止对外服务的消息，相信各位票据行业的资深人士和持票人已经有所了解。上海票据交易所也发布了相关通知，明确表示ECDS内所有未结清、未作废、未失效的票据将一次性全部迁移至新系统，并通过新系统办理提示付款和追索业务。对于这次数据迁移，大家最关心的莫过于这些老票据在新系统中的操作方法。新系统提供了直连和客户端两种模式，会员单位可以根据自身情况和企业需求选择适合的业务处理和企业客户服务模式。直连接入模式 𐟌 如果会员单位选择“直连接入”模式，需要按照上海票据交易所发布的迁移票据业务直连接口规范，开发内部系统和网银系统。企业可以继续按照迁移之前的业务办理模式，通过网银系统自行办理提示付款和追索业务。客户端模式 𐟖寸如果会员单位选择“客户端”模式，可以根据企业客户委托，在新系统中手工录入业务要素，办理提示付款和追索业务。同时，会员单位还需要开发迁移票据业务通知报文，接收提示付款和追索业务的申请和应答结果，并通过网银系统等方式及时通知企业客户并展示相关票据信息。

云信承兑的四大贴现方式详解云信是一种在互联网金融环境中发展的金融工具，具体来说，它是一种电子商业汇票，由付款人承兑，指示付款人在规定日期向持票人支付特定金额的资金。以下是关于云信的详细解释： 𐟓‹ 定义云信是一种以电子形式存在的商业汇票，依托云计算和大数据技术，通过互联网进行交易和流通。它与传统的纸质商业汇票类似，但更加便捷。 𐟔‘ 主要特点电子化：云信是完全电子化的，没有纸质形式，这使得交易过程更加便捷。风险性：通过数字签名和加密技术，确保交易的真实性和低风险，降低伪造和篡改的风险。便捷性：持票人可以通过互联网随时随地进行交易，减少了地域和时间的限制。透明性：所有交易记录都可以在电子平台中查询，增加了透明度和可信度。 𐟛 ️ 实施流程出票：企业通过云信平台申请开具汇票，填写相关信息并提交。承兑：付款人在平台上确认承兑，承诺在汇票到期时支付款项。流转：持票人可以将云信转让给其他企业或金融机构，作为支付工具或筹集资金手段。到期付款：在汇票到期时，付款人按约定支付汇票金额。 𐟌Ÿ 优点提升资金利用率：企业可以通过转让云信实现筹集资金，提升资金周转效率。降低交易开支：电子化操作减少了纸质票的制作、邮寄和保管开支。增强信用：使用云信可以提升企业的信用评级，有助于建立良好的商业信誉。 𐟏�𚔧”襜𚦙𞛥𚔩“𞩇‘融：企业在供应链上使用云信进行支付和筹集资金，优化供应链治理。企业间交易：用于企业之间的大额交易支付，替代传统的银行汇票和商业汇票。互联网金融平台：作为互联网金融平台上的一种金融工具，为企业提供多样化的筹集资金选择。 ⚠️ 注意事项虽然云信具有较低的危险性，但仍需注意付款人的信用风险。通过这些信息，我们可以看到云信承兑的四大贴现方式在实际应用中的价值和优势。

𐟑‹ ECDS再见！电子商业汇票新系统上线 𐟎‰ 根据上海票据交易所的最新安排，电子商业汇票系统（ECDS）将告别历史舞台，迎来新一代票据业务系统。自2024年6月30日起，ECDS将不再签发到期日晚于2024年6月30日的票据，这意味着6月30日以后，企业将只能通过新一代系统进行票据操作。 𐟓… 具体时间安排如下： 1️⃣ 2024年6月30日，ECDS所有票据到期，企业需在7月22日前完成逾期提示付款申请或应答，结清存量票据。遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日，仅能发起线下清算的提示付款申请。 2️⃣ 2024年7月1日起，ECDS的出票、承兑、收票、背书、质押、贴现等服务功能将下线。 3️⃣ 2024年7月22日至7月26日，ECDS暂停逾期提示付款业务，企业仅可办理查询、追索业务。 4️⃣ 2024年7月27日，ECDS正式下线，所有业务将无法办理。 5️⃣ 2024年7月28日及以后，ECDS存量业务已迁移至新系统，企业可通过银行渠道办理查询、逾期提示付款、追索业务，清算方式统一为线下清算。 𐟑‹ ECDS再见！电子商业汇票新系统上线，企业需做好相应调整，确保业务顺畅进行。

6月30日ECDS票据到期，请及时处理！ 𐟎‰ 老系统电票6月30号正式退出历史舞台啦！𐟎‰ 请大家检查一下自己的账户，看看有没有老系统电票还没发起“提示付款”申请的。如果有，赶紧处理哦，不然可能会影响你的票据权益。 𐟓… 根据上海票据交易所的统一安排，电子商业汇票业务系统（ECDS）将于2024年7月27日正式下线。届时，所有的ECDS存量业务都会迁移到新一代票据业务系统（新系统）中办理。 𐟓† 时间安排如下： 6月30日：ECDS所有票据都到期了，大家要关注那些还没结清的票据，在7月22日前尽快发起逾期提示付款申请或应答，结清存量票据。如果遇到法定休假日、大额支付系统非营业日或电子商业汇票系统非营业日，只能发起线下清算的提示付款申请。 7月27日：ECDS正式下线，所有业务都无法办理。 7月28日及以后：ECDS存量业务已经迁移到新系统中，大家可以通过企业网银渠道，按照原操作路径办理查询、逾期提示付款、追索等业务。清算方式统一为线下清算。其他业务的具体办理以票交所的通知为准。 𐟒ᠦ醒大家，及时处理未结清的票据非常重要，以免影响你的票据权利和业务办理。祝大家顺利过渡到新系统！

电子承兑背书转让流程全解析电子承兑背书转让有6个步骤： 1. 录入背书申请信息：背书人登录相关终端，录入信息并加盖数字证书电子签名。 2. 开户行审核：开户行审核背书人电子签名，通过后组成报文发给央行电子商业汇票系统。 3. 人民银行审核：央行检查开户行电子签名等，再将报文转发。 4. 通知被背书人：被背书人开户行通知被背书人，被背书人可签收或驳回并加盖电子签名。 5. 被背书人开户行核验：核验被背书人电子签名后组成回复报文发往央行系统。 6. 人行处理：央行核验报文有效性后根据情况处理。大家要了解这些流程，避免不必要的麻烦。

#财务# 为什么要重构企业票据管理系统？外部因素——前沿政策驱动政策要求：根据上海票交所《关于进一步做好系统融合工作有关业务提示的通知（文件号36）》，电子商业汇票系统（ECDS）要求在2024年进行全面升级，实现新一代票据的开立、接收、背书、贴现、兑付等线上管理，推进票据直联，实现票据信息的动态采集、可视监控和兑付预警。国资委指示：国资委要求企业依托信息系统建立集团统一的“票据池”，发挥票据池的金融资源能力，深度融合业务，以资金计划为抓手，统筹集团票据池，充分发挥共用额度的能力，提高票据周转效率和融资能力。内部因素——企业票据管理需求票据分散：大量用票结算的企业原有票据系统通常存在票据分散、直联银行少、依赖手工录入等问题，导致集团无法及时获取和清晰展示票据的全量信息。操作复杂：旧票据无法拆分，选择合适的票据进行结算时，全凭人工挑选，操作复杂且效率低下。交易不同步：旧票据系统在结清时，交易流水与票据状态不同步，可能导致票据状态已结清但未收款的情况，增加资金收款风险。新旧票共用问题：新票与旧票共用时，由于票据号作为唯一的核算记账要素，导致新票无法记账。新一代票据系统的优势新一代票据系统功能的升级不仅解决了上述问题，还通过拆分票据的特性帮助企业加速票据流转，提高资金运营效率。新一代票据系统切换的三种方案 STEP 1: 梳理现有票据使用情况建议企业统一搭建票据管理平台，各成员单位依托统一平台完成票据业务处理，实现集团票据信息可见、过程可控可追溯。梳理票据应用场景时，需考虑票据种类、所属单位、涉及的金融机构和业务类型等。 STEP 2: 选定合作金融机构根据企业票据量规模及金融机构的服务能力，选定合适的金融机构，统一建设票据直连接口平台。 STEP 3: 优化票据结算功能对比分析旧系统票据业务功能，补充新一代票据系统新增功能，选择合适的对接方案。方案一：保留原系统，与票据云系统对接优点：投入较低，上线实施周期短。部署方式：可以选择公有云或私有云部署。方案二：全面替换升级优点：全新体验，符合财务数字化转型需求。缺点：上线实施周期较长。方案三：加购补充票据模块优点：票据模块已根据新票系统完成优化功能，集成至现有ERP系统中使用。新一代票据系统为企业提供的应用场景等分票据结算：实现票据在结算中的高速流转。交易背景分析：提供交易背景分析功能。企业信息报备：支持企业信息报备。电票冻结：提供电票冻结功能。支付信用查询：支持支付信用查询。增信登记：提供增信登记功能。这些功能极大地提高了票据流转环节的安全性，降低了企业收票风险。四大措施，为企业提供高效安全的票据应用 1.统一平台操作：企业票据统一平台进行操作，全量票据业务在线管理、可视可分析。前端连接业务系统，后端连接财务系统，实现全流程可视、可溯。 2.票据业务直连：电票通平台帮助企业与金融机构快速连接，形成票据直联的所有接口集成资产，目前连接200+银行，支持新一代电票系统，不断拓展保函、信用证等类票据业务的直连服务。 3.安全控制规则前置：通过强化企业身份校验，同步信息披露信息，加入市场信用约束机制，提高票据到期兑付的自动化处理水平，形成前后一体、多管齐下的风控体系，有效提升风险安全防控能力。 4.票据集约化管理：支持两种票据池模式，包括集团票据池和银行票据池，帮助企业将票据资源盘活，实现质押开票、质押流贷、长票换短票等金融业务，提高票据使用效率，支持银行票据池的直连，实现可视化管理，优化池内资源。新一代票据系统积极赋能企业票据管理，助力企业实现票据智慧管理，降本增效，降低票据管控风险，支撑企业资金高效运营，迈向高质量发展。

电子商业汇票风险防范指南：7个关键点电子商业汇票是指出票人通过中国人民银行开发的电子商业汇票系统（ECDS）制作的票据，用于在指定日期无条件支付确定的金额给收款人和持票人。根据承兑人的不同，电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子银行承兑汇票由银行或财务公司承兑，而电子商业承兑汇票则由银行、财务公司以外的法人或其他组织承兑。在签收电子商业汇票时，注意以下几点可以有效防范85%以上的风险：票据状态 𐟓Š 票据正面右上角会显示票据状态。企业客户在票据流转过程中可能会遇到以下几种状态：出票已登记、提示承兑待签收、提示承兑已签收、提示收票待签收、提示收票已签收、背书待签收、背书已签收、买断式贴现待签收、买断式贴现已签收、提示付款待签收、提示付款已签收待清算、票据已结清。票据承兑信用信息披露 𐟓‹ 及时关注承兑人的信用状况，防范因承兑人丧失兑付能力而导致的风险。承兑企业的涉诉情况 ⚖️ 一旦承兑人涉诉被对方采取保全措施，冻结银行账户，那么承兑人将无法兑付到期的票据。承兑余额及是否存在逾期 ⏳ 票面全额并非融资企业的借款全额，而是到期需要兑付的金额。借款金额会在全额的基础上，根据期限贴息几个百分点。在票交所系统内均可直接查询上述信息。能否转让 𐟓„ 票据上会有“可再转让”或“不得转让”的标签。如果标记“不得转让”，收票人只能持有到期，不能在各家机构贴息融资。按照法律规定，背书人在票据上记载“不得转让”“委托收款”“质押”字样，其后手再背书转让、委托收款或者质押的，原背书人对后手的被背书人不承担票据责任，但不影响出票人、承兑人以及原背书人之前手的票据责任。保证人和承兑人 𐟛᯸ 保证人并非强制要求，有保证人的电票相当于多了一层增信背书。票据签收是否代表客户完成付款 𐟒𓊠 在日常交易中，合同双方往往不太注意这个问题，在合同的付款条款中也未予以注明。在实务中，有无明确约定交票即视为完成付款，决定了持票方丧失票据权利后，是否可以选择基础法律关系起诉其前手；或者以基础法律关系起诉前手后，是否还能行使票据追索权。通过注意这些关键点，可以有效防范电子商业汇票的风险。

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