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减保最新娱乐体验_减保和退保哪个损失小(2024年11月深度解析)

内容来源：卡姆驱动平台所属栏目：话题更新日期：2024-11-26

增额寿险避坑𐟒᯼š别跟风！增额终身寿险听起来很复杂，但实际上很简单。它就像一个储蓄罐，收益是核心，没有收益买它干嘛呢？其次是“加减保”，这是取现的关键，谁都有急用钱的时候，好取出来才行。最后，多关注保单贷款等增值服务，这样更有利于我们找到最好的增额产品。 ⚠️这里提醒大家，购买增额终身寿险时一定要注意这三个坑： ❌坑1：保额复利≠收益 ❌坑2：加减保≠随存随取 ❌坑3：年化单利≠复利 𐟒再总结下，如何挑选一款好的增额寿险？ ✅️一看现金价值超过保费的时间，也就是回本时间，越短越好； ✅️二看现金价值，看指定年龄的现金价值，谁高选谁； ✅️三看减保规则，无限制＞现价20% ＞保费20%，钱能不能灵活用，就看这条； ✅️四看万能账户和第二投保人，如果有的话，是加分项。基于以上要点，我花了一个月，仔细扒条款、测收益、甚至电话联系保司询问，把市面上最火的50款产品，做了个全面大对比！通过对比发现了一些值得推荐和需要避坑的产品。 ❤️红榜值得入： 𐟒漢‘玉满堂ⷥ…𘨗：顶级收益表现，减保宽松，IRR收益高 𐟒梁𗤹𞳥𗂷瑞祥人生：趸交收益之王，长期收益处于第一梯队 𐟒勒Œ泰鑫享福：趸交/3年交IRR都不错，长缴现价增长速度快 𐟒勒Œ泰增多多3号：主险收益高，而且可以附加4.7%结算万能账户 𐟒祝맛𘤼𔯼ˆ尊享版）：少有大保险公司出品，且收益表现不错 𐟒露�一生2.0：大保司出品，收益高，回本快 𐟒㨿™些要避坑： 𐟚릟安盛某金越：减保有暗坑，年轻人最少10年之后才能减 𐟚릟保某佑世家：账户剩余金额有限制，减保限制多，取钱难 𐟚릟康某添福：账户每次减保最少50万起，低于50万不能减保 𐟚릟海某世家：贷款利率高达6%，增值服务不行 𐟚릟平某悦添福：减保限制基本保额的20% 𐟑‰利率下行的背景下，3.0%的预定利率，也将会是过去式。想要了解更多产品信息或进行进一步咨询的朋友们，可以自行查阅相关资料或咨询专业人士。

珠江人寿禧享一生年金险，值不值得买？最近，珠江人寿的禧享一生年金险在市场上引起了不小的轰动，很多人都问我，这款产品到底值不值得给父母或者家里的老人买？今天，我就带大家深入了解一下这款备受推崇的年金险，看看它是否真的如传闻所说那么神奇。 𐟌𘠤𜘧‚𙤺𙠰ŸŒ𘊦Š•保年龄覆盖广：这款产品支持出生满30天至70周岁的人群投保，基本上涵盖了各个年龄段，尤其是60岁以上的高龄人群也能投保，非常难得。职业限制少：无论你是从事什么职业，即使是高危职业，也可以投保，这一点非常人性化。缴费方式多样：提供趸交、3年、5年和10年分期缴费等多种选择，消费者可以根据自己的需求来选择最合适的缴费方式。基本责任简单明了：生存保险金（年金）的领取时间可以自由选择，只要在约定时间仍然生存，就可以每年领取年金，直至身故。保障为终身，身故责任也可以根据需求选择。健康告知宽松：无需健康告知，核保条件宽松，投保门槛低。免责条款少：只有4条免责条款，相比市面上其他产品，条件较为宽松。资金使用灵活：支持减保和保单贷款，后续有资金需求时可以通过减保或保单贷款取出部分资金，资金使用更加灵活。 𐟌𘠦”𖧛Š表现 𐟌𘊤𛥤𘀤𘪷0岁的男性为例，一次性存入100万到这款保单中，我们来看看收益表现如何： 75岁时，保单的现金价值为118.2万，已经超过本金，此时已经回本，且净赚利息18.2万，年化单利为3.65%。 80岁时，保单现价为165.8万，10年净赚65.8万利息，年化单利高达6.58%，远超银行存款利率。如果足够长寿，一直放在账户里不动，到90岁现价556.0万，100岁的生存总利益超1个亿！简单来说，在75岁保单回本的时候选择退保，就已经能有3.65%的利率收益了，在此后任意时刻都可以无痛退保，收益表现非常优秀！ 𐟘ˆ 缺点注意 𐟘ˆ 减保有限制：虽然支持减保，但有20%的限制。犹豫期后退保有损失：犹豫期之后如果想退保的话，保险公司将退还保单的现金价值，在保单回本之前退保会产生一定的收入损失。总的来说，禧享一生年金险确实有一些吸引人的地方，比如高龄投保、灵活缴费等。但也有一些需要注意的地方，比如减保限制和犹豫期后的退保损失。大家在购买时一定要根据自己的实际需求和家庭情况来做出决定。

养老和教育金怎么选？增额寿还是年金险？在利率下行的环境下，选择能安全锁定收益的金融产品至关重要！储蓄险是首选，尤其是复利3.5%的增额寿和长期复利4%的年金险。到底该怎么选呢？ 𐟎“ 教育金：给孩子存钱，为未来大学和创业做准备教育年金：将30万元放入教育年金，孩子18~20岁每年领取56700元，21岁领取459900元，累计63万元，IRR复利3.7%。增额寿：同样金额放入增额寿，18~20岁每年减保领取56700元，21岁领取427855元，累计59.8万元，少领3.2万元。结论：给孩子存教育金，教育年金更合适，同样金额，以后多领几万元。 𐟒𜠥…𛨀金：为自己存钱，做未来养老补充养老年金：30岁男性年交10万元交5年，60岁开始每月领取6715元，一年80580元，只要活着，就可以按月领取。增额寿：同样情况，60岁开始每年减保领取80580元，到83岁时钱已被领完，而这时年金险还有34.6万元现价，可一次性使用或继续按月领取。结论：养老用，年金险更合适，同样金额，可以领得更久。 𐟤” 那么，增额寿就没用了吗？如果你只想单纯攒点钱，比如有一笔暂时用不着的钱，想找个稳健的理财账户存起来，可以考虑以下几点：安全性：确保本金安全，尽可能提高收益，最好未来几十年都能锁定高收益，这一点年金险和增额寿都能做到。灵活度：需要用钱的时候，能及时取出来。而年金险无论是教育金还是养老金，都是到时间才开始给钱，而且是每年给一点。所以：单纯的长期储蓄，比如以后孩子结婚、买房可能用上，增额寿更合适。给孩子做教育金或者自己做养老金，年金险更好；单纯想要存钱，选增额寿更合适。思路清楚了，剩下就是在产品里挑性价比高的。如果不知道如何选，可以根据需求，赶紧上车！

星福家分红险下线前，你该知道的真相！ 𐟎‰恭喜你！ 𐟎‰又被忽悠了！ 𐟎‰信息闭塞真的要命啊！作为目前分H险的扛把子，星福家不仅股东背景雄厚，叠加上分H，预期IRR甚至可以接近3.7%。然而，这个月底它就要下线了！ 𐟤𗥾ˆ多人却试图搅乱市场，只说好的，不讲坏的。那么，星福家的H利会不会虚高？到底值不值得买？今天，我就来给大家讲清楚！ ✅星福家分H的优点有哪些？预期收益高：以30岁女性，5万5年交为例，40岁时现价有31.2万，IRR达2.81%；70岁时，现价有98.2万，IRR达3.66%；90岁时，现价有208.0万，IRR达3.72%，是已交保费的8.3倍！而且，星福家是保额分H，保单现价也会上涨，预期收溢也会涨！中外合资大公司：由中外合资世界500强联合成立，实力强大，偿付能力达175%，表现优秀。产品未来分H实现率有保障的基础。分H稳定可观：查阅历史26款产品实现率可看，历史分H实现率全部≥100%！最高达167%！公司的综合偿付能力和风险评级都是业界领先水平。支持万能账户：无主险保费要求，100元起投，现行利率3.97%表现优秀且很稳定。 ❌星福家分H有哪些猫腻？养老社区门槛高：虽然支持养老社区，但门槛较高，要求100w以上，相对于其他产品略显严格。灵活性较差：星福家的减保条款相对较严，合同生效满5年后才可申请，每年减保额度不超过合同基本保额的20%。这里有个小技巧，可以解决这个问题。隐藏Bug：很多人都不知道，我也是看了所有条款资料才研究发现的！如果你不懂这个就买了𐟘𒯼Œ大概率会掉坑里了。 𐟘𖢀𐟌미这款产品大家都在推，写出来怕得罪一大批同行。

年金险和增额寿险的区别，你选对了吗？养老问题一直是大家关心的话题，很多人都在纠结到底是买养老保险还是增额寿险。今天我们就来聊聊这两种保险的区别，帮你做出更明智的选择。 𐟌Ÿ 年金险和增额寿险的区别年金险和增额寿险虽然都是理财险，但它们在功能、领取方式和灵活性上有很大的不同。功能不同年金险：年金险是以生存为给付条件，只要被保险人活着就可以领钱。比如教育年金和养老年金，用途非常明确。增额寿险：增额寿险本质上是一种终身寿险，主要提供身故保障。但它有一个特别之处，就是现金价值和保额可以复利增长。我们可以通过减保或保单贷款来解决资金需求，所以它也变成了一个长期储蓄的工具。领取方式不同年金险：年金险的领取金额是固定的，不会改变。比如老杨买了一份养老保险，约定从55岁开始领取，那么每年都会按照约定给付养老年金。增额寿险：增额寿险的领取需要手动操作。老杨买了一份增额寿险，他50岁时女儿读大学，就可以向保司申请减保，支取保单现金价值。除了子女教育，老杨的任何资金需求都可以满足。灵活性不同年金险：年金险的灵活性较低，领取方式和金额都是固定的。增额寿险：增额寿险的灵活性较高，什么时候领、领多少都由自己决定。比如想买车了，可以减保。 𐟓Š 收益对比以昆仑增多多3号和养多多3号做对比，发现增多多3号的回本速度快，整体收益还不错；而养多多3号前期收益低，但后期追上了，IRR高达4.18%。 𐟒ᠦ€𛧻“ 如果你对资金用途没有规划，建议入手增额寿险；如果有明确的养老规划，建议入手养老年金险。总之，从需求出发，选择最适合自己的保险产品。希望这篇文章能帮你更好地了解年金险和增额寿险的区别，做出更明智的选择！

增额寿险的那些坑，你知道吗？买增额寿险的朋友们，别光顾着看收益率和IRR，后期能不能顺利拿到钱也是个大问题。要是你投了几十万，结果后期拿不出来，那可真是亏大了。今天我就来给大家扒一扒增额寿险的那些坑，帮你避开那些不靠谱的减保规则。 𐟚렦œ€不靠谱的——“随心所欲”型这种减保规则听起来很美，但没写进合同里，只写在了保全规则里。这就跟“你随便拿”差不多，但保险公司随时可以变规则，到时候你就只能看它脸色了。比如友邦的盛世经典就是这样，听起来很美，但万一哪天规则变了，你就只能哭着喊妈了。 𐟎–️ 最严格的——“每年只能拿20%累计保费”型这种规则就是告诉你，第一次能拿20%的保费，第二次就只能拿20%的80%，第三次就只能拿20%的64%，依此类推。珠江人寿的增X年年就是这样，越拿越少，而且永远拿不干净。 𐟥‰ 次严格的——“每年拿20%实际保费”型这种规则是每年最多能拿20%的保费，不管你的现金价值里有多少。比如海保人寿的鑫X越和富德生命的鑫享X号就是这样。 𐟥ˆ 次宽松的——“每年拿年初基本保额的20%”型这种规则是每年按现金价值的20%来拿钱。举个例子，10万交10年，总保费100万。第10年开始拿钱，现金价值是120万，这时候能拿24万，账户还剩96万。到了第15年，现金价值是109万，能拿21.8万。陆家嘴国泰的恒泰X享（铂金版）就是这样。 𐟏† 最宽松的——“每年拿投保时基本保额的20%”型这种规则是每年按投保时的基本保额的20%来拿钱。增额寿险的保额是能一直增长的，所以你的拿钱额度也会随着账户现金价值的增加而增加。比如中邮人寿的悦享X佳就是这样，最快5年就能全部减保拿出。总之，选增额寿险可不能急，慢慢来才能选到适合自己的产品。

增额终身寿险：你真的了解吗？𐟤” 最近发现，居然没给大家科普过这么火的“增额终身寿险”！𐟘𑊤𛀤𙈦˜異ž额终身寿险？𐟤” 简单来说，增额终身寿险也是寿险的一种，买了之后，如果身故，就能一次性赔一笔钱。不过，它和普通寿险有点不同：保额会持续递增，越往后保额越高。保单的现金价值增长也很快，能终身复利增息。你可以把它理解成一个稳定增值的储蓄账户。前期把钱投进去，后期把钱从账户领出来。为什么现在这么火？𐟔劧𕦴𛦀穫˜：可以随时领取，时间和金额不受限制。未来需要用钱，可以减保部分支取，剩余的现金价值可以在账户里继续复利增息。终身锁定利率：能稳定复利增值。保单合同里有一页现金价值表，黑纸白字写清楚了保单每一年的现金价值（即退保能拿到多少钱）。哪些人适合配置？𐟑劧𛙥�퐩…置教育金、婚嫁金、创业金：给孩子未来几十年提供稳定的现金流。提早做养老规划：通过灵活减保的方式，在需要的时候持续领取养老金。配置资产：对抗潜在风险，并且能够锁定终身利率。财富传承：保单属于投保人，所以在实际生活中，可以起到债务隔离、资产传承、婚姻财富传承等作用。强制储蓄：存不下钱的你，可以每月或每年交一部分，把这笔钱攒下来。缺点：早期回本不算快，现价低。如果短期内需要资金灵活不建议配置。以上就是增额终身寿险的相关内容啦～

增额寿险选购指南：别被高收益忽悠了！ 𐟓⥤祮𖦳覄啦！增额终身寿险的复利超过3.5%、资金回笼快、取用方便等优势，吸引了很多人眼球。但今天我要给大家泼点冷水，选错产品可能会让你损失惨重！ 𐟒㩦–先，如果你选择了不适合自己的产品，这些所谓的优势可能会变成致命的缺点。辛辛苦苦攒的钱，可能会打水漂。我有个朋友就被业务员忽悠，投了50万，结果现在想取也取不出来，真是太惨了！ 𐟔为了让大家不在这上面吃亏，我带领团队花了一个多星期的时间，整理了市面上各种增额寿险产品，按照需求对应选择，保证你不会出错。 𐟌Ÿ第7名：招商信诺【瑞享传世】 ✅优点： 1、世界五百强大公司，背靠招商集团，赚钱能力杠杠的 2、减保规则宽松，按最高按投保时基本保额的20%申请减保 ❌缺点： 1、投保门槛较高，期交1万起投，趸交10万起投 2、前期收益一般，想要快速回笼资金的朋友，不建议 𐟌Ÿ第6名：陆家嘴国泰【鸿利鑫享】 𐟌Ÿ第5名：复星保德信【星福家】 𐟌Ÿ第4名：恒安标准人寿【传世臻耀】 𐟌Ÿ第3名：中英人寿【福满佳】 ✅优点： 1、减保规则灵活，合同生效满5年，即可申请减保 2、500强企业强强联合，背后大央企 ❌缺点： 1、回本速度不算快 𐟌Ÿ第2名：北京人寿【京福宏裕】 ✅优点： 1、能附加万能账户，保底利率2% 2、分红实现率可观，曾达到200% ❌缺点： 1、保障收益太低，长期IRR仅2.5% 𐟌Ÿ第1名：中邮保险【悦享盈佳】 ✅优点： 1、收益较高，回本速度不错，IRR突破3.71% 2、央企中邮人寿保险出品，背靠中国邮政集团和友邦保险 3、投保规则和减保规则灵活。合同生效满5年即可申请减保，支持减保有效基本保额的20% ❌缺点： 1、投保不太灵活，仅支持3/5/10年交，没有趸交、15和20年交费期。如果手里钱不多，不太友好 𐟓Š以上就是我们团队整理的6月份最值得选的增额终身寿产品，优缺点都给大家列出来了。大家可以根据自己的需求自行选择！ ⚠️但由于篇幅原因，加上把优缺点全列出来的话可能会得罪到同行，所以中间部分产品我就没放出来了。 ✨如果你不想踩坑，想知道产品的详细优缺点，以及适宜哪些人群，要注意哪些事项等等，可以留言【增额寿】，我悄悄发给你！具体费率及保费以实际为准。

𐟚렩“𖨡Œ保险陷阱揭秘：你真的了解吗？ 𐟤” 最近发现很多人都在银行购买保险，但银行的保险产品真的值得购买吗？ 𐟓Œ 首先，大部分银行保险产品都很一般。为什么这么说呢？因为银行拥有大量的客户资源，且对客户信息了如指掌。再加上客户对银行的高信任度，保险公司无需设计过于复杂的产品就能轻松销售。 𐟓Œ 其次，很多客户误以为银行是保险产品的唯一销售渠道，但实际上银行只是众多销售渠道之一。银行员工和驻点人员的保险专业度有限，因为他们不需要具备太多专业知识就能成交。 𐟓Œ 另外，银行常常将长期保险产品与定期存款进行类比，或者以五年后的单年度增长额除以初始本金来演示增额部分的利率，这样客户很容易冲动购买。 𐟓Œ 最后，现阶段的理财险没有绝对的好坏之分，只有最适合自己的才是最好的。有些产品收益高但减保严格，有些收益一般但减保宽松，还有一些产品虽然差但来自大公司，能提供足够的安全感。 𐟒ᠦ‰€以，在购买银行保险产品时，一定要根据自己的需求和实际情况做出选择，不要盲目跟风。

增额寿险的那些坑，你踩过吗？各位朋友，今天我要跟大家聊聊增额寿险的那些坑。作为一个在保险行业摸爬滚打多年的老手，我真的看不下去了，市场上的假话太多了，今天我就冒着得罪同行的风险，来给大家揭开这些真相！保额复利3.0%？别做梦了很多人以为保额复利3.0%就是实际收益率3.0%，其实大错特错！真正决定你能赚多少钱的是现金价值那一栏。不同产品的收益差距可大了去了。比如某款宝藏增额寿和某安某越尊享，第20年收益差51万，第30年差101万，第50年更是差出305万！直接差出一辆保时捷！回本周期？别被忽悠了 “增额寿的现价回本速度至关重要。”这句话听起来很对，但实际情况却不一定。比如某某中意4年回本，但持有40年预期IRR=3.32%；某某福家7年回本，但持有40年预期IRR=3.67%。直接一个大反超！所以，别被这些数字迷惑了。减保限制？花样繁多看似都是“减保20%”，但实际上天差地别。有的是保额20%，有的是保费20%，说法不同，限制大不相同！另外，减保规则不进合同的千万别选，保全规则保司可单方面修改！资产隔离？别想得太美 “欠债不还，离婚不分，买一份增额寿险实现资产隔离保全终身。”这是最常见的大坑话术！资产隔离是可以做到的，但需要根据具体情况做架构，并非可以无限制设置。经济下行、利率下调，增额寿确实成了理财的不二选择，但千万要选对产品，否则净亏几百万！我的黄金筛选五步法为了帮大家避开这些坑，我总结了一套进阶版黄金筛选五步法： IRR筛掉底部增额寿（确保收益好）减保是否写进合同（确保能减保）减保是否最为宽松（确保取钱方便）保司是否足够安全（确保自己权益）增值服务是否很多（确保利益最大化）