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信贷风险管理权威发布_信贷风险管理的概念(2024年12月精准访谈)

内容来源：卡姆驱动平台所属栏目：观点更新日期：2024-12-02

信贷风险管理

邢岩：企业风险管理专家邢岩是一位在企业风险管理领域有着丰富经验和深厚背景的专家。他的教育背景包括中国社会科学院和美国杜兰大学的金融管理硕士学位，以及首都经济贸易大学的经济学学士学位。邢岩还是英国特许公认会计师（ACCA）和注册企业风险管理师（CERM）的会员。邢岩的职业生涯涵盖了多个领域，包括在香港上市公司中国**集团担任财务总监及联席董秘，在全球著名的粘合剂生产企业JW担任财务总监，以及在欧洲著名的建筑五金集成商VBH担任财务总监。他在美资风险管理咨询公司工作了八年，专注于风险管理咨询及培训。邢岩的专长包括财务分析、信用风险评估及分析、信用风险管理体系搭建、应收账款监控及管理、供应商风险管理等。他的主讲课程包括《财务分析及报表粉饰识别》（1天或2天）、《内控与风险》、《信用风险管理及信用分析技术&应收账款管理》（1天或2天）、《供应链之供应商风险管理》（1天）、《供应链之供应商风险管理及客户信用风险管理》（1天或2天）等。邢岩的授课风格以深入浅出、互动性强著称，他能够结合行业背景准备定制化案例，激发学员的思维和灵感。他的培训课程从实践中来，到实践中去，将知识点融会贯通到企业业务实操中，与时俱进，结合最新的经济环境及案例为知识点注入新活力。

FRM2信用风险章：重点难点最近读了FRM二级信用风险章节，特别是《Credit Risk Management》这一部分，真是收获颇丰。下面就来聊聊我的读后感吧。章节中心思想 𐟌Ÿ 这一章主要讨论了银行业在信用风险管理方面的关键要素。内容涵盖了贷款政策、风险敞口和集中度限制、信贷额度范围和分配流程、信贷资产分类、贷款损失准备金、预期和非预期损失、损失资产的处理程序以及信贷风险分析等方面。文章强调了信贷风险管理对银行生存的重要性，并特别提到了透明的客户档案、理解和管理与银行产品相关的风险以及考虑贷款产品到期情况的必要性。章节特征 𐟓š 这一章的文字性内容较多，偏概念性考察，虽然有计算内容，但考纲没有明确要求计算。部分内容逻辑性不强，需要提炼。学习方法 𐟧 对于这一章，我个人觉得部分内容不太适合自己阅读，可以选择听机构课程、看机构讲义或者Notes来复习。基本特点同前两章。考纲要求 𐟓‹ 描述有效贷款或融资政策的关键要素。解释设置敞口和集中度限制的重要性和挑战。描述银行信贷额度的范围和分配过程，并解释银行减少信贷风险的具体政策和行动。讨论信贷资产分类过程中应考虑的因素。描述和解释贷款损失准备金和贷款损失储备金。识别并解释预期损失的组成部分，区分预期损失和非预期损失。解释《国际财务报告准则第9号》对估计预期损失的要求。描述损失资产的计算程序，并比较以下两种用于管理损失资产的方法：保留损失资产和注销损失资产。解释信贷风险分析的组成部分。解释信贷风险管理能力的组成部分，并概述银行董事会应提出的关键问题。学习侧重点 𐟓š 第1-5条考纲在文中的内容较多、逻辑性不强，需要自己提炼，建议基于提炼资料（机构课程或讲义、Notes等）进行学习，除非英语阅读理解非常不错。第6条考纲中涉及的预期损失与非预期损失与往年信用风险章节中提到的内容基本一致。可以结合市面上的过往资料进行学习，难度不大，可以自学。第7-10条考纲对应内容简洁清晰，可以自学。总的来说，这一章虽然内容较多，但只要掌握了重点和难点，相信大家都能顺利过关！加油吧！𐟒ꀀ

银行风控核心：信贷管理部揭秘 ### 部门定位 𐟓 信贷管理部，听起来有点高大上吧？其实它是银行中台的核心部门之一，主要负责信用业务的统筹规划和管理工作。简单来说，就是负责管理银行的各种信用风险。职责业务 𐟒𜊨🙤𘪩ƒ詗觚„职责可真不少：管理全行的表内外信用风险：就像家里的财务管家，负责管理各种贷款和投资的风险。制定信用政策：根据行业、区域、客户和产品来制定信用政策，实行客户名单制管理。制定基本制度和流程：制定全行信用管理的基本制度和信用业务的基本流程及操作规程。开展信用业务分析：定期组织信用业务经营分析，了解贷款和投资的情况。行业研究：开展行业研究，调整信用结构。监测和分析信用风险：对行业、区域、客户等维度的信用风险进行监测、分析和管控。风险分类和拨备计提：组织开展信用资产风险分类和拨备计提工作。服务“双碳”目标：推进实施服务“双碳”目标行动，制定绿色金融发展战略，开展环境和气候风险管理。匹配专业 𐟎“ 如果你想加入这个部门，最好具备金融、统计、数学、法学或计算机等专业背景。毕竟，这个部门的工作需要各种专业的知识和技能。瞎评 𐟤” 风控部门嘛，信用风险的“大管家”，主要工作就是写各种制度。简单来说，这个部门是指导对公条线部门信贷投放范围的，前台对公部门拉过来的贷款客户，交给授信审批部具体审批额度。工作强度有点高，工作氛围也比较沉闷，符合风控的气质。推荐指数：4.3分（满分5）。下一期，我们再来聊聊普惠金融部，敬请期待！𐟑€

香港留学指南：港城大金融工程硕士全攻略 𐟎“ 专业：理学硕士（金融工程学） 𐟓š 课程设置：金融工程理学硕士课程旨在培养学生掌握金融工程知识，并提升其定量分析技能，以应对现代金融衍生品的复杂理论。 𐟒𜠥𐱤𘚥‰景：香港作为国际金融中心，对金融及财务专业人才的需求持续旺盛。多年来，该课程为香港银行、金融、财务及相关行业输送了大量精英，许多毕业生在财经界取得了显著成就。 𐟓… 出勤方式：全日制（1年，工作日白天或晚上，以及星期六） 𐟓‹ 申请要求：雅思：6.5 托福（机考）：79 内地大学英语六级考试：490分建议具备1年以上的相关行业工作经验，并拥有扎实的定量分析基础。 𐟓š 相关学习科目：投资学衍生工具及风险管理固定收益证券期权价格理论金融计算机应用建模公司金融学金融随机演算 𐟓š 核心课程：企业融资衍生品及风险管理投资金融随机演算金融专业研讨会固定收益证券期权定价财务电子表格建模 𐟓š 选修课程：先进的企业融资资产管理和对冲基金策略信贷风险管理金融计量经济学金融系统、市场和工具国际金融管理会计学、经济与金融、信息系统、管理学、市场营销学（商学院提供，满足学生兴趣和职业发展需要）

𐟓š 信用管理专业全解析 𐟔 𐟌Ÿ 专业概览 𐟌Ÿ 信用管理专业，融合了管理学、经济学与信用管理等领域的知识与技能。它专注于研究个人或企业的信用状况，包括资信调查、信用评级及信用管理等。此专业旨在塑造熟悉现代经济、金融与管理知识的专业人才，以应对征信、企业信用管理、信用风险控制等挑战。 𐟓š 主要课程 𐟓š 学生将学习微观经济学、宏观经济学、金融学等基础课程，还有信用管理导论、征信技术等专深课程。此外，还有企业信用管理、信用评级等实用课程，助力学生成为信用管理领域的专家。 𐟒𜠥𐱤𘚥‰景 𐟒𜊦𘚧”Ÿ在金融机构、征信机构和金融监管部门等领域有着广阔的就业机会。他们可以从事风险管理、信用管理、资本运作等工作，为金融行业的稳健发展贡献力量。 𐟔 探索更多专业信息 𐟔 信用管理专业，不仅是一个充满挑战与机遇的专业领域，更是一个能够塑造个人职业生涯的重要平台。无论你是对经济、金融还是管理感兴趣，这个专业都将为你打开新的视野和机会。

𐟔信用管理专业论文选题大揭秘！ 𐟎“亲爱的同学们，信用管理专业的毕业论文选题来啦！𐟎“从诚信的价值出发，探索信用的奥秘。𐟔关注企业信用风险，分析个人信用评估。𐟓Š结合实际案例，研究信用管理的新方向。𐟌Ÿ选题充满挑战与机遇，为信用社会的建设助力。𐟒ꊊ𐟓š以下是一些建议的选题方向： 1️⃣ “某企业信用风险管理研究” 2️⃣ “某行业信用评价体系构建” 3️⃣ “某地区信用环境分析” 4️⃣ “某金融机构信用管理策略” 5️⃣ “某信用评级机构的作用研究” 6️⃣ “某电子商务平台信用管理问题” 7️⃣ “某供应链中的信用管理探讨” 8️⃣ “某个人信用评估模型研究” 9️⃣ “某信用管理政策的影响分析” 𐟔Ÿ “某信用管理软件的应用研究” 1️⃣1️⃣ “某信用管理教育的现状与发展” 1️⃣2️⃣ “某信用管理中的法律问题研究” 1️⃣3️⃣ “某信用管理与企业融资关系研究” 1️⃣4️⃣ “某信用管理与消费者行为分析” 1️⃣5️⃣ “某信用管理的国际比较研究” 𐟒ᩀ‰择一个你感兴趣的方向，开始你的信用管理之旅吧！𐟚€

【德州：“信用+服务”赋能经营主体发展】山东省德州市市场监管局以信用监管为抓手，积极构建“信用+”监管模式，根据监管实际和市场需求，打造多领域“信用+”应用场景，以信用赋能经营主体健康发展。 “信用+双随机”，优化监管资源配置方式。德州市市场监管局全面推进企业信用风险分类管理工作，构建“通用+专业”企业信用风险分类管理模式，不断深化企业信用风险分类结果在“双随机、一公开”监管、重点领域监管中常态化运用。对涉及的抽查工作事项，全部根据企业信用风险分类结果，确定抽查比例及频次，对高信用风险等级企业提高抽查比例，对低信用风险等级企业降低抽查比例，实施差异化监管，通过分类结果与监管工作融合发力，进一步优化监管资源配置，将有限的监管资源“用在刀刃上”。今年以来，德州市基于企业信用风险分类结果开展“双随机、一公开”监管，已检查经营主体4990户，其中除失联经营主体外，在营经营主体发现问题433个，有效提升了监管效能。 “信用+惩戒”，构建联合失信惩戒体系。德州市市场监管局与德州市中级人民法院联合发布《关于加强严重违法失信名单管理协作的意见》，进一步加强人民法院生效法律文书列入严重违法失信名单管理和信息共享工作，健全失信联合惩戒机制，推动形成经营主体“不敢失信、不能失信、不想失信”的信用监管格局。强化涉企信息归集公示工作，汇集各部门多元、分散、碎片式信息，对涉企行政处罚信息、行政许可信息、双随机检查结果信息、经营异常名录信息、严重违法失信名单信息，按照“应归尽归”的原则，全部在国家企业信用信息公示系统公示，登录查询即可获取企业“全景画像”。该局开展个体工商户信用风险分类试点，拓宽信用风险分类管理应用范围，对体量大、经营范围广、与群众生活直接相关的个体工商户实施信用风险分类管理。在该局开发的智慧监管统一平台上，积极指导德城区以精准监管为切入点，率先打造“个体工商户信用风险分类管理”模式，对德城区62143户个体工商户按照信用风险由低到高自动分为A、B、C、D四个等级，其中A类16732户、B类17437户、C类4118户、D类23856户，延伸信用风险分类“触角”，多维度探索信用风险分类结果常态化应用，实现分类成果高效转化。赋能健康发展，将信用数据与融资发展有机结合，与金融机构联手打造适合个体工商户的金融产品，并依据信用等级确定贷款额度、放贷速度，真正让信用“生金变银”，各金融机构累计为个体工商户投放信用贷款6.16亿元，有效缓解个体工商户融资难题。 “信用+消费”，打造“码上”放心消费环境。为助力德州市建设区域消费中心城市，探索开展经营主体“信用码”（诚信街区、小镇建设）应用。德州市齐河县研发了“经营主体信用一码通”小程序，并为试点区域内的经营主体张贴“一户一码”信用码，消费者只要用手机扫描店家信用二维码，就会显示店家监管信息、先行赔付申请、放心消费示范店公示、快捷投诉、电话举报等信息。系统还可以根据监管情况，对经营主体信用信息进行动态调整，信用指数较高的经营主体会在小程序上优先推荐。通过扫描信用码，为消费者提供消费参考，倒逼商户依法依规经营，自觉维护消费者权益。（王伟尹凤明）

𐟏栥𗥥•†银行中小企业贷款风险解析 𐟓Š 1. 𐟌 引言背景介绍：中国中小企业的经济地位及其发展概况。论文目的：探讨中国工商银行中小企业贷款的风险现状、问题，并提出解决方案。 𐟏�𘭥𐏤𜁤𘚨𔷦쾧š„重要性中小企业在经济中的地位和作用。银行对中小企业贷款的支持意义。 𐟏栤𘭥›𝥷奕†银行中小企业贷款现状数据统计：工商银行对中小企业的贷款规模、占比等。评估风险：分析目前中小企业贷款面临的主要风险。 𐟔 中小企业贷款风险问题分析利率风险：贷款利率的波动对中小企业的影响。信用风险：中小企业信用状况评估的挑战。宏观经济环境：宏观经济因素对中小企业的冲击。 𐟛᯸ 工商银行中小企业贷款风险对策利率风险管理利率浮动机制的建立。利率风险的对冲工具。信用风险管理完善信用评估模型。引入担保机制，提高担保品种多样性。宏观经济环境风险管理提前预警机制建设。制定灵活的贷款政策，适应宏观经济的波动。 𐟓– 工商银行中小企业贷款实践案例分析工商银行成功的中小企业贷款案例。总结成功经验，可以作为其他银行的借鉴。 𐟓 结论总结中小企业贷款风险现状、问题。强调提出的对策的实际可行性和重要性。展望未来中小企业贷款发展趋势。

建行中海支行：五大问题与对策以中国建设银行沈阳中海支行为例，以下是可能存在的问题及对策：问题：内部审计不足：内部审计的频率和深度可能不足，导致对潜在风险的发现不够及时和全面。员工培训不足：员工可能因培训不足而缺乏对内部控制制度的理解，从而无法正确执行和监督制度。信息系统安全：存在信息系统漏洞和安全风险，可能导致客户信息泄露或恶意攻击。业务流程风险：业务流程中可能存在风险漏洞，包括不当的操作、流程不畅、对客户身份的不充分验证等。风险管理不足：对市场风险、信用风险、操作风险等的监控可能存在不足，导致无法及时防范潜在风险。对策：加强内部审计：提高内部审计的频率和深度，确保对银行各项业务和流程进行全面的检查和评估。加强员工培训：定期进行员工培训，包括内部控制制度的培训，提高员工对制度的理解和执行力。强化信息系统安全：定期进行信息系统的安全检查，修复潜在漏洞，采用先进的安全技术，确保客户信息的安全。优化业务流程：对业务流程进行全面的审查和优化，确保流程合理、透明，减少潜在的操作风险。完善风险管理：加强对各类风险的监控，建立完善的风险管理体系，确保能够及时发现和应对各类潜在风险。建立内部控制文化：建立和强化银行内部控制的文化，使员工充分认识到内部控制对于银行经营的重要性，形成自觉遵守的良好风气。定期外部审查：定期邀请独立的外部审计机构对内部控制进行审查，获取独立的意见，确保内部控制的有效性。

信用风险管理与法律防控专业全解析嘿，大家好！今天咱们来聊聊一个既神秘又实用的专业——信用风险管理与法律防控𐟓š！想知道这个专业学啥？毕业去哪儿？快来围观吧！ 𐟓š课程大揭秘： 1️⃣ 信用风险评估与管理𐟓Š：这可不是简单的算算账哦，而是要学会像侦探一样，洞察市场风云，评估企业或个人贷款的风险系数！ 2️⃣ 法律基础与合同法𐟓œ：从法律小白到高手，合同起草、审查、纠纷处理，样样精通，为你的职业生涯披上法律盔甲！ 3️⃣ 金融学概论𐟒𐯼š理解金融市场的运作机制，为信用风险管理提供坚实的理论基础。 4️⃣ 数据分析与统计𐟓ˆ：大数据时代，数据不会说谎！用数据说话，精准预测信用风险趋势。 5️⃣ 风险管理信息系统𐟒𛯼š掌握现代科技工具，构建高效的风险管理信息平台，让风险管理更智能、更便捷。 𐟒𜥰𑤸š方向大放送： - 银行及金融机构风控专员𐟏毼š守护金融安全的第一道防线，识别并控制信用风险。 - 征信机构分析师𐟔：挖掘信用数据背后的故事，为信贷决策提供有力支持。 - 企业法务风控顾问𐟒𜯼š助力企业建立健全法律风险防控体系，规避经营中的法律风险。 - 金融监管机构职员𐟑♂️：参与制定和执行金融监管政策，维护金融市场秩序。怎么样，是不是感觉这个专业既高大上又接地气？无论是想成为金融界的守护者，还是法律界的智囊团，信用风险管理与法律防控专业都能满足你的梦想！𐟒ꀀ

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