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零售贷款最新视觉报道_零售贷款业务发展思路(2024年11月全程跟踪)

内容来源：卡姆驱动平台所属栏目：热点更新日期：2024-11-27

零售贷款

平安银行谢永林时代：零售之王的崛起与挑战最近，平安银行的调整让人不禁想起谢永林时代。2016年，谢永林和胡跃飞接任，原董事长孙建一和“民生系”行长邵平离任。谢永林自1994年进入平安产险基层，一路成长到集团战略发展及平安总行HR、零售业务管理等岗位，履历完整。更重要的是，他曾是平安集团董事长马明哲多年的秘书，属于嫡系部队。胡跃飞则在90年代加入深发展银行，两家银行合并后任平安副行长，是平安当时唯一来自深发展的高管。谢永林和胡跃飞的搭档，一动一静，年富力强，上任初就提出打造全球领先智能化零售银行的目标——科技引领，零售突破，对公做精。尤其是全力开启了零售突破，追赶招商银行，剑指零售新王。具体做法上，谢永林和胡跃飞分为两个阶段：第一阶段（2017-2019）：从LUM出发，零售做大，对公瘦身。零售贷款扩张主要依靠“三大尖兵”：新一贷、信用卡、汽车金融，快速圈占市场；对公方面进行压缩瘦身，清理存量风险，对公不良自2018年迎拐点三连降。第二阶段（2019年后）：以LUM零售贷款带动AUM（包括存款、理财等管理资产）增长，业务大步快走。尤其平安私行AUM从2019年起增速始终领先，绝对值仅次于招商银行。行内资源大幅向私行业务倾斜，超千人庞大的私行队伍，整合行内专家专攻零售利润主力军——中高端客户。平安银行在零售转型上也得益于两点：架构调整：背靠平安集团“一个客户、一个账户、多项服务、多个产品”，客户交叉渗透程度非常高。平安银行财富管理业务中，集团综拓渠道迁徙客户的输血占比能超过一半。推进综合金融布局：大零售中增设汽车金融、私行财富等战略产品事业部，加大IT投入和依托集团平台化生态运营线上获客。在对公方面，平安银行也不是没有努力。2019年下半年和2020年上半年，平安银行大量投放贷款，却发现对公业务消耗资本较多且拖累息差。于是贷款增量重新向个贷倾斜，对公转做综合金融服务。可惜的是，近几年不管是零售还是行业整体承压，直到2023年底，谢永林和胡跃飞退休，新掌门走马上任。

【招行三季报营收净利双降态势持续】招商银行（600036.SH/03968.HK）的营收和盈利继续双双同比下滑。三季报显示，前九个月，该行实现营业收入同比下降2.91%；同期，归母净利润同比下降0.62%。从2023年四季度起，该行的净利息收入进入缩减通道，2024年前三季度同比下降3.07%。行业仍然承受着收入疲弱、零售贷款不良攀升等压力，招行也不例外……作为财富管理业务的行业领头羊，它的这方面最近表现如何？来看我们的长期专题追踪：网页链接

今年前三季度招行零售贷款规模增长了3.95%，平安银行零售贷款规模下降了9.6%。估计平安银行已经放弃了零售银行这个方向，追求更均衡的发展。「A50」

「东方财富」「股票」【股市火爆有多少银行资金“搬家”了？】“我们分行最近每天的零售存款减少都在1000万元以上。”近日，一家银行省分行负责人表示。“叠加了国庆节前旅游消费需求，后台零售贷款申请大量增加，这几天消费贷申请...股市火爆有多少银行资金“搬家”了？(来自@东方财富网)

周维君：银行专家，营销风险管理双赢！周维君，一位在银行界摸爬滚打了26年之久的资深专家，横跨三大股份制银行，积累了丰富的经验和深厚的专业知识。他在零售信贷业务营销和风险管理领域取得了令人瞩目的成就，被誉为银行信贷营销与风险管理的佼佼者。 𐟓ˆ 丰富的零售信贷业务实战经验周维君在银行零售信贷业务营销方面有着深厚的实战经验。他在光大银行长沙分行分管零售业务期间，成功开展了三一重工的总对总工程机械按揭业务，实现了工程机械按揭贷款业务在光大银行的第一名。在浦发银行任职期间，他主要服务湖南中烟工业、中建五局等核心客户，带领支行零售存款规模高踞股份制银行第一名。 𐟔 敏锐的风险洞察力周维君不仅在零售信贷业务营销上表现出色，在风险管理方面也有着卓越的成就。他在浦发银行任职风险管理部副总兼零售授信风险管理中心主任期间，管理的逾期贷款余额最高达500亿元，在湖南股份制银行中高踞第一。他凭借敏锐的风险洞察力，成功实现了零售贷款业务在业务增长与风险控制之间的有效平衡。 𐟓š 多个首创业务周维君在专业领域取得了多个首创成果。他首创了二手房按揭业务，实现了二手房按揭业务在长沙同业中的前三名。他还首创了公积金信用贷款业务，在浦发银行某分行实现三年的投放量超百亿。此外，他还首创了担保公司阶段性担保模式，吸引100+中介公司合作，二手房贷款市场份额占比超50%。 𐟓– 全面的专业知识周维君的专长领域包括零售信贷营销、信贷风险管理、全面风险管理、数字化转型和不良资产清收等。他在银行任职期间，持续钻研、不断精进，成功实现了零售信贷业务的可持续增长。 𐟎“ 主讲课程周维君还致力于银行风险管理领域的深入探索与耕耘，负责多家银行的风险控制与处置的全流程管理。他主讲的课程包括《银行数字化转型策略及探索》、《银行不良资产清收及处置实务》、《银行零售信贷业务营销全面解析》等，为银行界提供了宝贵的经验和指导。周维君凭借其卓越的专业能力和丰富的实战经验，成为了银行信贷营销与风险管理领域的佼佼者，为银行的稳健发展提供了坚实保障。

【盈利表现何以好转？多家银行降低拨备施展“平衡术”】在银行业净息差持续下行、中间收入普遍缩减的情况下，仍有不少A股上市银行前三季度的净利润增速由负转正，好于市场预期。究其原因：一方面是投资收益大幅增长；另一方面，不少银行通过施展“财技”，通过降低拨备水平“反哺”利润。风险管理是银行业永恒的课题。截至三季度末，上市银行整体不良贷款率为1.25%，与二季度基本持平。尽管资产质量总体保持稳定，但个别银行披露的个人贷款不良率与关注率、逾期率之间的剪刀差也在扩大，体现出零售贷款后续仍存不良生成压力。（上证报）

𐟏榋›商银行深度调研报告 𐟌Ÿ 招商银行，中国金融改革的重要里程碑，自1987年成立以来，已成长为一家全球领先的股份制商业银行。 𐟒𜠤𝜤𘺢€œ零售之王”，招商银行在零售银行业务和财富管理领域表现出色，吸引了大量活期存款和零售贷款，其净利差远超同业。这一战略转型不仅深化了客户关系，还为财富管理业务构筑了坚实的护城河。 𐟌꯸ 然而，2023年招商银行遭遇了14年来首次的营收负增长，这背后反映出全球经济波动与行业挑战的双重考验。同时，前任行长田惠宇的离任及其后续事件也暴露了招行在多个领域的隐患。 𐟛᯸ 尽管面临挑战，招商银行仍保持稳健发展。其市场估值远超其他大行，得益于在零售银行业务和财富管理领域的卓越表现。同时，招商银行已形成“低成本-低风险-高ROE-内生补充资本”的良性循环。 𐟓ˆ 展望未来，随着零售业务的逐步回暖，招商银行的业绩预计将逐步好转。这将进一步巩固其在成本控制、风险管理和业务结构调整上的领先地位。

美国五大银行简介及服务详解在美国，有几家主要的大型银行，它们提供各种金融服务，包括零售银行、商业银行、投资银行和财富管理。以下是其中一些主要的银行： 𐟏栦‘馠𙥤穀š银行（JPMorgan Chase & Co.）：作为美国最大的银行之一，摩根大通在全球范围内提供服务。它的业务范围包括零售银行、商业银行、投资银行、信用卡和财富管理。摩根大通拥有广泛的分支机构和ATM网络。 𐟏栧𞎥›𝩓𖨡Œ（Bank of America）：美国银行是美国第二大的银行，提供各种金融服务，如零售银行、信用卡、贷款、财富管理和投资银行。它在全国范围内拥有大量分支机构。 𐟏栥›𝩓𖨡Œ（Wells Fargo）：富国银行是一家多元化的金融机构，提供零售银行、商业银行、抵押贷款和投资服务。它在全国范围内拥有分支机构和ATM。 𐟏栨Š𑦗—银行（Citibank）：花旗银行是一家跨国性银行，提供全球性的金融服务，包括信用卡、个人银行和投资银行。它在美国拥有分支机构和全球范围内的业务。 𐟏栧𞎦ž—银行（PNC Bank）：美林银行总部位于匹兹堡，提供零售银行、商业银行和投资服务。它主要在东部和中西部地区运营。这些主要银行通常在全国范围内提供服务，并拥有广泛的分支机构和ATM网络。它们的产品和服务包括储蓄账户、支票账户、信用卡、贷款、投资服务和财富管理。每家银行都有自己的政策、费用结构和特点，因此在选择银行时建议仔细比较并根据您的具体需求做出选择。

招商银行营收及利润增速与半年报有所改善，但这是建立在去年三季度极低基数上的，息差未见改善，净利差环比降3bp，比二季度环比降2bp还多。资产质量方面，零售贷款较中报继续变差。集团关注类贷款增加近50亿，由中报的占比1.24%增加到1.3%。总的感觉，虽然招行底子厚，但由于零售占比较高，目前息差和资产质量都承压，看年报能否改善，今年招行ROE将降到15%以下，创历史新低，唯一的出路就是回购或加强分红。兴业的报表估计好于招行，因为兴业基数更低，而且今年以来兴业的贷款结构也比招行有利，利息收入保持正增长。$兴业银行 sh601166$$招商银行 sh600036$$平安银行 sz000001$

𐟏沰25年银行工作计划/务虚会发言稿各位领导：进入2024年以来，我行积极贯彻落实监管要求，稳步推进各项工作。现将2025年工作思路及重点任务汇报如下：一、坚持一条主线：高质量发展坚持以高质量发展为主线，既是贯彻新发展理念的必然要求，也是应对当前复杂经营环境的战略选择。我行将从以下四个维度推进高质量发展：做精做强传统业务存贷款业务方面，确保完成各项存款增长*亿元，各项贷款增长*亿元。其中，对公存款力争新增*亿元，零售存款新增*亿元；公司贷款计划投放*亿元，重点支持先进制造业、战略性新兴产业和绿色低碳产业；零售贷款计划投放*亿元，以个人住房贷款和消费贷款为主。做大做优中间业务大力发展轻资本业务，提升非息收入占比。计划实现中间业务收入*亿元，同比增长*%。重点发展投资银行、资产管理等业务，打造财富管理特色品牌，培育新的利润增长点。严控资产质量坚持审慎经营，强化全面风险管理。确保全年不良贷款率控制在*%以内，保持优于行业平均水平；拨备覆盖率保持在**%以上，夯实风险抵补能力；资本充足率保持在**%以上，持续优化资本结构。提升经营效益力争实现营业收入亿元，同比增长%；实现净利润亿元，同比增长%。成本收入比控制在**%以内，持续提升经营效率；净息差保持在*%以上，确保盈利能力稳定。二、强化两个转型：数字化转型和绿色转型三、实施三大提升：资产质量提升、客户体验提升、经营效率提升四、推进四项创新：产品创新、服务创新、科技创新、机制创新深化产品创新围绕普惠金融、财富管理、供应链金融等重点领域，加快特色产品体系建设。针对小微企业“短、小、频、急”的融资需求，推出线上化、标准化的信贷产品。在财富管理领域，基于客户资产配置需求，开发差异化理财产品。同时，依托供应链核心企业，为上下游客户提供一体化金融服务方案。运用大数据技术进行客户精准画像，开发场景化、个性化产品，建立产品快速迭代机制，提升市场响应能力。加强服务创新推动科技创新深化机制创新五、实现五个突破：规模突破、效益突破、结构突破、能力突破、品牌突破实现规模突破二是实现效益突破。三是实现结构突破。四是实现能力突破。五是实现品牌突破。在新的一年，我们将始终坚持稳中求进工作总基调，以改革创新为动力，以风险防控为保障，以提质增效为目标，扎实推进各项工作落地见效。全行上下一心，继续深化改革，加快转型发展，为实现高质量发展奠定坚实基础。

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